合規自查報告

時間：2025-04-10 14:30:16 詩琳報告我要投稿

合規自查報告范文（通用23篇）

　　在經濟飛速發展的今天，報告對我們來說并不陌生，報告具有成文事后性的特點。你所見過的報告是什么樣的呢？以下是小編收集整理的合規自查報告范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

合規自查報告范文（通用23篇）

　　合規自查報告 1

　　根據對照學習詳細相映篇目，邊學習邊自查，邊檢查邊整改，從學習上、思想上、規章制度上、工作作風等方面自查自糾，查缺補漏。根據《農業發展銀行‘合規管理年’活動實施方案》的要求，在各階段的學習中不斷加強業務能力和合規管理理念，嚴格按照文件要求開展工作。

　　一、思想學習方面

　　我于20xx年8月參加工作。對農發行的規章制度了解認識不夠，為了更好的融入到工作中去，借此合規管理年活動的開展，我認真學習了相關規章制度的要求，一方面對工作有了全面的了解；另一方面對農發行的規章制度、法律法規、操作規程樹立了正確的態度，在學、查、改的基礎上，進一步加強合規管理和風險防控意識。

　　在學習過程中，同時也暴露了一些問題：一時缺乏創新和舉一反三的能力，對于較為復雜的金融問題不能發現其根源；二是重業務、輕學習，平時忙于業務，沖淡了防控學習的'意識，通過這次合規管理的學習，我發現業務知識必須通過學習提高加強，學習是工作的必備條件。

　　二、制度執行方面

　　我深刻認識到，防控風險對于銀行有著重要的意義，工作的開展必須圍繞著規章制度執行，做到有法可依。作為一名銀行員工，堅持業務發展和風險防控穩步推進。通過強化內部管理約束機制，合理辦貸，嚴控風險。

　　在學習中我認識到了自己存在的不足，一方面對相關制度知識的欠缺造成了風險管理上的不足，而隨著對相關制度的不斷學習，逐步提高風險防控意識。貸款業務是風險防控的重點，通過貸款相關制度的學習，作為一名信貸員我認識到了制度學習的重要性。在貸款調查時做到了盡職盡責，貸款發放后及時跟蹤檢查和管理，使資產安全性得到了進一步提升，流動性與效益性也有了進一步的保障。

　　通過制度學習我認識到要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責。相信在今后的發展中，隨著對各項制度的學習，合規意識的不斷提升，最終成為一名合格的農發行員工。

　　合規自查報告 2

　　根據省聯社X信聯發〔20xx〕91號文件的要求，我認真學習了《X信聯發20xx年91號文件》、附件以及相關規章制度的內網文件和書刊資料，現結合自身實際，將自查情況報告如下：

　　一、自身行為

　　本人愛崗敬業，未曾參與民間借貸，未充當資金掮客，不存在消費異常、交友謹慎，無不良嗜好，未參與經商辦企業，不存在工商企業兼職。

　　二、內控操作

　　針對內控和案防，每月的例會分理處主任傳達精神，我們認真學習，把各項規章制度都貫徹落實，我們時常學習《50個嚴禁》等文件資料，分理處無費用賬務，不存在財務管理風險。無未經批準，擅自違規開辦中間業務，不存在中間業務收入不入賬，挪作他用問題。不存在占用客戶資金，給客戶造成經濟損失等問題。不存在未通過規定系統辦理中間業務等問題。能夠按照規定對銀行卡業務進行有效的.管理，對于銀行卡的發行，我們嚴把風險關，做到開戶申請書要素填寫完整，利用聯網核查系統對申請人進行聯網核實。

　　三、安全工作

　　我們認真學習了各種案防文件及預案，并進行了安全演習和消防演習，做到一旦情況發生，能夠臨危不懼，處亂不驚。對進出營業室的人員嚴格按照規定流程進行審查和登記，正確開啟防

　　尾隨門。值班守庫時，值班人員和住社人員各司其職，認真檢查周邊環境后，防暴系統和心理防線雙重設防，保持極高的警醒度，晚上不允許任何人進入金庫，從內到外根治各類案件的發生，絕不弄虛作假。

　　通過此次自查，我會不斷提高對合規工作的認識，主動查找工作中的風險隱患，學習各項內控和安防的文件精神，絕不弄虛作假，若發現同事有不合規的行為，會及時善意提醒，發現有重大問題，會及時上報，確保日常工作的安全、有效運行和信用社的穩健發展。

　　合規自查報告 3

　　一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

　　1、進一步完善董、監事會決策機制；

　　2、進一步加大基層機構的內控執行力；

　　3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。

　　二、公司治理概況

　　本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

　　（一）構建現代公司治理的組織架構。

　　本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

　　1、股東大會

　　股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。

　　此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

　　2、董事會

　　董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。

　　目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。

　　3、監事會

　　監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。

　　4、風險管理制度

　　審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

　　5、內部控制制度

　　較好的'內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內控優先"原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。

　　6、關聯交易

　　不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶

　　7、信息披露管理

　　本行A+H同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

　　8、激勵約束機制

　　本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。

　　本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

　�。ǘ┮幏哆\作的保證

　　1、公司章程

　　公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。

　�。�2）三會議事規則

　　根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。

　�。�3）董事會、監事會各專門委員會議事規則。

　　（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。

　�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

　　在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。

　　三、公司治理中存在的問題

　　中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

　　（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。

　�。ǘ┻M一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。

　　因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。

　�。ㄈ┲贫ā⑼晟篇毩⒍潞屯獠勘O事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

　　四、整改措施和整改時間及責任人

　　序號整改措施整改時間責任人

　　1董事會審議通過議事規則，進一步完善董、

　　監事會決策機制xx年xx月份先生女士

　　2進一步加大基層機構的內控執行力xx年年內合規審計部

　　3實施獨立董事和外部監事津貼制度xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

　　五、有特色的公司治理做法

　　本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

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　　1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。

　　我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了"追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全運行。

　　2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部控制制度。

　　包括授信業務內部控制、資金資本市場業務內部控制、會計及柜臺業務內部控制、計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機信息系統內部控制等。

　　3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。

　　本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。

　　4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。

　　一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。

　　5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。

　　我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風險隱患。（二）風險管理方面的特色

　　本行持續采取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

　　1999年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。

　　20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

　　20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。

　　20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程控制，強化風險管理的獨立性：（1）由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；（2）實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；（3）設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。

　　20xx年以來，本行按照《巴塞爾協議II》的要求，與穆迪KMV公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。

　　20xx年：

　�。�1）本行實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；

　�。�2）在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；

　�。�3）本行開始在全行范圍內推廣"追求濾掉風險的效益"理念，并通過計算、分配基于監管資本標準的經濟資本來對一級分行的業績進行評價。

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　　我行作為A+H同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現股東價值化。

　　六、其他需要說明的事項

　　（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。

　　（二）股權激勵計劃情況的說明

　　本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。

　　合規自查報告 4

　　為貫徹落實《省聯社合規文化建設年活動方案》的精神，本人認真學習和領會。通過學習討論，充分了解了本次活動的重要意義。明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、牢固思想防線。

　　本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與省聯社下發的文件精神，加強理論學習，牢固思想防線。

　　1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的`事，堅決完成里工作任務。

　　2、恪守規章制度。

　　一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。

　　二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。

　　三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。

　　四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；

　　五是能夠嚴格按照綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。

　　六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護全行的財產安全。

　　二、嚴謹工作、生活作風

　　在工作上我嚴肅認真，盡職盡責，注重學習專業理論知識，勤懇努力，任勞任怨，能夠認真遵守湖南農村合作銀行的各項規章制度，嚴格約束自己。作為一名事后監督工作人員，每天逐筆核對各柜員的流水賬、日終憑證、匯總機構日結憑證，做好裝訂歸檔工作，登記事后監督工作日志和事后監督檢查登記簿，積極協助庫管員做好現金調運工作，主動配合委派會計做好內勤工作，完成領導交給的其他工作。每周三做好領導帶班日志和文明服務檢查登記工作，嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

　　生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

　　三、存在問題

　　一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業務上只注重鉆研本職工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。

　　二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

　　三是工作缺乏創新，按部就班。許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗。

　　四、今后的努力方向

　　一是始終堅持學習業務知識，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。

　　二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。

　　三是要進一步深化對湖南農村合作銀行工作人員違反規章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。

　　合規自查報告 5

　　根據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及采取的措施報告如下：

　　一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。

　　部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。

　　二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。

　　一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現處理）

　　二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。

　　三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過標準行創建，發現問題，積極督促進行整改。

　　三、追求個人利益，忽視潛在風險以及采取的措施。

　　個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏著風險。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。

　　四、各種違章違規貸款風險情況。

　　受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。我部門針對此項合規風險采取的措施：進一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發現一筆查處一筆，絕不手軟。

　　五、信貸資料合規風險以及采取的措施。

　　受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。

　　六、信貸統計合規風險以及采取的措施。

　　信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，我部門針對此項合規風險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯社統計工作“基礎工作抓規范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。

　　七、信貸檔案資料保管風險。

　　自規范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

　�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。

　�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的`證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。

　�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

　　（四）、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，

　　一是缺乏檔案管理設施；

　　二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；

　　三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；

　　四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：

　　（一）提高認識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。

　　（二）明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

　�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現象發生。同時通過培訓，能使他們在辦理業務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。

　�。ㄋ模⿲Ｂ毠芾�，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四�！惫芾�，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存備查，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

　　（五）遵章守制，規范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。

　　（六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。

　　八、不良資產的處置合規風險。

　　各支行對已經形成的不良資產由于平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高。由于對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：

　�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進行責任認定。

　�。ǘ┡c總行其他相關部門聯手進行不良貸款的處置。

　�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進行處理。

　　九、信貸操作合規風險

　　近年來，由于客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。

　　一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶之間的信息不對稱。

　　二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。

　　三是對已產生風險的信貸資產保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現有客戶經理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵，合規經營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業職業道德的不軌行為。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經理管理的部門，細化客戶經理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教育和職業操守教育，讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度，提高客戶經理辨別和認識業務操作中各個環節可能出現的風險點，增強客戶經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。

　　一是準備實施客戶經理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區域滿一定年限的客戶經理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過離崗審計發現其是否存在違規放貸現象。

　　二是嚴格執行貸審會制度。對于客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。

　　三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發現一個查處一個。

　　四是認真執行客戶經理服務區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經理發生業務的中間環節，避免出現客戶經理“吃拿卡要”現象。

　　完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過提高技術手段，防范客戶經理操作風險，對各類不良行為及時發出預警，對不良客戶予以攔截，真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。

　　合規自查報告 6

　　貸款中心為是活動達到預期效果先后制定了活動工作計劃、開展了學習、討論、自查等形式的活動，通過一系列的工作，總結工作內容、工作方法，發現自己在很多方面存在問題，現將自查情況匯報如下：

　　一、工作中存在的問題

　　1、注重制度的制定，忽略了制度執行情況的檢查。上半年工作中各項規章制度訂立不少，但是在一定程度上存在重訂立，輕執行情況檢查、指導的問題存在。

　　2、綜合分析能力有待提高。無論從事財務或是信貸工作都需要有很強的分析能力，分析能夠幫助自己增加判斷能力，同樣必要的分析也能找出解決問題的方法，雖然自己從事過財務等專業，但是綜合分析還有待提高。

　　3、存在重貸輕管現象。

　　二、未來工作打算

　　1、服務中落實制度，以恒制勝。制度是日常行為的'標準規范，金融工作應審慎經營，合規操作。信貸專業在貸前調查、合同簽訂、貸款發放、檔案管理等各環節都有嚴謹的制度要求，制度執行的越到位，風險就越低。未來工作中首先要持之以恒的執行制度，并監督他人執行制度，最終把執行制度變成一種習慣，即在日常工作中堅持貫徹落實雙人貸前調查、確保合同簽訂環節不存在紕漏、檔案資料保存及調閱的安全性。

　　2、把好信貸工作兩大關口。一是貸前調查，二是貸后管理。一筆貸款的發放涉及調查、審查、審批、發放、貸后管理等多個環節，每個環節對提高資產質量都不可或缺。而貸前調查和貸后管理除執行制度以外還存在一定的非制度控制因素，如人情、關系、經驗等，未來為確保資金安全，提高貸款質量，將重點做好貸前調查及貸后管理兩項工作。首先在人員選派上要選擇有責任心、素質高的`人員。其次，充實貸后管理崗位人員，杜絕檢查流于形式問題，同時加強報告分析制度，及時發現可能不利于貸款按期歸還的問題，并提出解決問題的措施。最后加強對兩個各崗位監督。

　　3、注重細節管理。建立定期學習考試制度、工作日志制度及崗位輪換制度等。打算通過不間斷的學習樹立一種風氣，只有學習才可以掌握各崗位工作重點，為日后工作打下堅實基礎；通過崗位輪換制度的執行，可以使學到的東西更加扎實，同時可以發現各崗操作人員潛在風險。

　　合規自查報告 7

　　今年以來，農行山東菏澤分行緊跟業務發展的新形勢，積極探索內控合規檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉型”，全行內控合規工作不斷邁上新臺階，進一步強化了員工的合規意識、責任意識和風險意識。

　　一、推進檢查目標的轉型。

　　隨著內控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風險和漏洞越來越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統合規檢查，已經不適應業務發展的需要，該行檢查目標開始從查錯糾弊向風險評價評估轉型。通過整合20xx年各部室檢查計劃，調整原來的業務檢查目標，業務主管部門組織盡職監督時實施操作風險評估，合規部門組織整體移位檢查時實施合規風險評估，法務人員組織“六五”普法工作時實施法律風險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規檢查工作的時效性和針對性。

　　二、推進檢查職能的轉型。

　　查找漏洞，糾正偏差是內控合規部門的職能，形式上監督，實質是服務，檢查職能由單純監督向監督、服務并重轉型。在發現各類業務問題的同時，該行側重觀察內控制度的有效性，經營活動的效益性，以促進各支行不斷完善自我約束機制，實現價值最大化。如在組織“內控管理專項治理年”活動和“不規范經營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關系，轉變為邊檢查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關系。

　　三、推進檢查對象的轉型。

　　該行在抓好基層營業網點檢查的.同時，積極從業務活動向管理活動、業務活動并重轉型。如在支行行長、副行長責任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責履行情況的進行認定與評價，突出決策行為的合法性、經營指標的真實性以及各項業務管理的合規性和風險性，提高了管理者的能力，達到降低經營風險，提高管理效能與效率的目的。

　　四、推進檢查手段的轉型。

　　從手工操作向信息化、自動化轉型，多次組織培訓，進行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內控合規管理信息系統的能力，每季度組織開展提取非現場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規檢查，實現了向信息化、自動化的轉變，不僅提高合規檢查效率，節約合規檢查成本，也為業務數據的安全性提供了保障。

　　合規自查報告 8

　　為了深入推進案件風險防控工作，提高內控和案防制度的執行力，鞏固“執行年”活動成果，根據聯社《“深化內控和案防制度執行年”活動實施方案》，結合我崔家山信用社工作實際，及時安排全轄各網點實施“深化內控和案防制度執行年”活動。通過深化“執行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規經營和風險防范意識，徹底糾正了業務操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規操作的現象，徹底解決了員工的工作作風不深入，勞動紀律差，制度執行不力，工作責任心不強等現象。現將崔家山信用社“深化內控和案防制度執行年”自查情況報告如下：

　　一、加強組織領導

　　為深化“執行年”活動，確保組織領導有力、責任落實到位，加強本次活動的組織領導，務求活動取得實效，不走過場，信用社成立“深化內控和案防制度執行年”活動領導小組

　　組長：

　　成員：

　　負責對本次活動的組織實施。

　　二、活動自查情況

　�。ㄒ唬┰谛刨J領域開展大額不良貸款的全覆蓋風險排查。

　　結合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有20xx年6月底前的存量貸款進行全面清理、核對、核查的有利時機，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額萬元的風險進行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發現的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實責任清收。

　�。ǘ┈F金排查

　　嚴格按照現金、結算管理有關規定對各機構庫存現金、雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、大額現金支取、庫存限額等現金管理規定執行情況進行了檢查。同時主社至少一月對轄內機構庫存進行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現金進行一次檢查。關注、關心出納、押運員、守庫員等要害崗位人員的.工作和思想情況，及時掌握其思想、行為變化，加強思想教育，防范案件隱患。

　�。ǘ┲匾瞻讘{證管理、使用情況排查。通過檢查，各機構對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實物與賬、簿一致。柜員登記領用，對系統不能自動銷號的重要空白憑證，執行手工逐份銷號，沒有跳號使用或漏號的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當日會計傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負責人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。

　　（三）大額存款進出情況排查。我社共3個營業機構，對20xx年1月至9月的大額存取款業務逐筆進行了清理。我們一是檢查了個人和對公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴格按照審批程序進行了審批，審批登記簿是否記載規范、及時；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請及有關部門的證明文件，信用社是否及時修改了客戶信息，對印鑒做相應變更。有無頻繁開、銷戶等異常現象。經排查，我社大額存款交易均屬正常業務辦理，資金用途、流向及業務操作程序符合規定，賬戶余額核對一致，沒有發現挪用現金、盜用客戶資金等違法案件發生。

　　（四）對賬制度落實情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經常發生的單位結算賬戶按月向開戶單位簽發“余額對賬單”，大部分機構對賬單收回率都能達到90%以上，收回的對賬回單進行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當時核對。堅持按月進行同業往來賬務核對，余額對賬單發出、收回及時，賬務核對正確。聯社清算中心與轄內營業機構之間的往來賬務按月發對賬單，往來賬務核對相符。對未達賬項能夠進行跟蹤核對，確保余額一致。

　�。ㄎ澹┬刨J管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區等三違貸款現象。

　�。﹥瓤刂贫葓绦辛ν徊�

　　結合“四項”制度執行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關注其八小時以外的情況，在具體實施時，突出重點，抓住關鍵措施落實，將重要人員崗位輪換、強制性休假制度，逐項進行落實，逐個逐步規范。

　　三、自查發現的問題

　�。ㄒ唬┲贫葓绦胁涣�。聯社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執行力度不夠。

　�。ǘ┙Y算帳戶管理不規范，開戶資料收集不完善。

　　（三）個別機構對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達到100%。

　�。ㄋ模┯嬎銠C運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內容不完整等現象。

　�。ㄎ澹┵J款“三查”制度執行不力。一是貸前調查不深入，二是貸后檢查滯后。

　　四、整改措施

　　針對本次自查發現的問題，為認真開展好制度執行年活動，全面提升信用社制度執行力，增強合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高

　　信用社案件防控能力。認真做好以下工作：

　�。ㄒ唬┩晟浦贫�。信用社將組織力量對現有的規章制度進行認真梳理，按制度執行年要求，結合信用社實際，對內控制度要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業務環節要制定詳細的操作規程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規可依。

　�。ǘ┘訌娦庞蒙绺刹�、員工對內控基本制度以及法律、法規知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。

　　（三）對本次自查發現的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。

　�。ㄋ模┻M一步加大對內控基本制度執行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執行力。同時對各網點整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

　　通過深化“制度執行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執行不力、發現問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續深入開展“制度執行年”活動，堅持理論、業務、制度的學習，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執行縣聯社的各項的長效機制，確保全社依法合規經營，推動信用社各項業務經營又好又快地發展。

　　合規自查報告 9

　　根據公務用車制度改革領導小組《關于對公務改革政策落實情況進行檢查的``通知》（x車改辦〔20xx〕10號）文件精神，我局開展了自查活動。

　　現將有關情況報告如下：

　　一、公務用車制度改革政策執行情況

　　1、20xx年初，我局按照中央、省、市、縣委縣政府的總體部署，出臺了xx縣商務局公務用車制度改革實施方案，參改人員數為12人：其中正科級干部3人，副科級及以下工作人員9人。我局公務用車車輛編制數為1輛，已按規定移交政府。目前，我單位已無公車。

　　2、公務用車管理服務平臺建設、運行情況。我局現在公務用車均統一在安徽省公務用車管理信息平臺申請使用，網站不需我單位建設，維護。

　　3、保留公務用車使用情況。我局現在已沒有公務用車。

　　二、領導干部執行車改政策情況

　　1、我局領導嚴格遵守“六個不得”要求，堅持原則，無違紀違規現象。

　　2、我局沒有保留車輛，沒有公車私用，沒有用公車接送上下班情況。

　　3、在城區范圍內，我局工作人員沒有租車辦公情況。

　　4、我局沒有異地交流、掛職、任職領導。

　　三、公務用車制度改革中存在的問題、意見和建議

　　我局在公車改革過程中始終嚴格按照市委市政府文件要求，無違規現象，無問題、意見和建議。

　　合規自查報告 10

　　前段時間，市辦事處、銀監分局分別對我縣的經營管理工作、職工營銷貸款、擔保公司擔保貸款以及貸款新規貫徹執行、存款帳戶、內控四項制度貫徹落實等情況進行了現場檢查，檢查中發現了許多問題。近期，省聯社稽核大隊將對我縣聯社實施合規經營專項稽核，綜合評價我縣聯社的合規程度，檢查涉及面廣，針對經營業務約400個具體項目。

　　為了迎接省聯社檢查組的到來，我社及時組織全體人員召開自查糾改工作動員會，對我社的財務、信貸、環境衛生、安全保衛等涉及信用社經營管理的全部內容進行了自查自糾。為確保自查工作取得成效，我們成立兩個合規自查自糾小組，落實責任，分工明確，一是信貸人員成立信貸管理類自查小組，由張明負責；第二個是內勤人員成立財務現金類自查小組，由楊雯負責，社主任負責本次糾改工作的全面監督檢查。現就檢查及糾改情況匯報如下：

　　一、財務方面

　　財務現金檢查小組對我社的對公賬戶管理、大額取款預約登記、抹帳登記、憑證印章、可疑交易、柜員卡授權、核銷、置換登記等方面進行了全面、細致的檢查，主要對從20xx年1月至現在財務類所有內容進行了檢查糾改。

　　1、對于對公賬戶管理方面。我社現有對公存款賬戶13個，對全部對公賬戶的開戶資料、對帳單發出、收回、預留印鑒等進行了檢查。檢查發現其中有2個賬戶與實際法人不符，因為客戶已更換了法人，檢查時，我社的預留賬戶信息仍為原法人，針對此問題，內勤人員及時與相關單位取得聯系，完善了客戶信息，變更了法人資料，確保對公存款賬戶符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及其他相關規定。

　　2、檢查小組通過查閱20xx年1月1日至現在的所有憑證，主要針對大額現金取款預約、抹帳登記、憑證印章加蓋、作廢憑證等進行了全面自查。規范了大額現金取款預約制度，補充完善了登記簿，裝訂了取款人身份證及核查信息并進行了歸檔管理；對每一筆抹帳進行了嚴格審察，補充填寫了抹帳登記簿相關要素；對已作廢憑證檢查是否剪角、貼號、加蓋“作廢”印章等，規范化作廢憑證管理；查看每份憑證印章是否齊全，不齊的進行補齊；查看有無票面登記，補充完善。

　　3、針對相關規定需設立的51個登記簿，逐個進行核對、檢查，沒有的及時進行了設立，登記不全的按照相關規定補充登記。

　　4、對于以前柜員卡授權管理混亂的情況，設立了柜員卡交接登記簿，并嚴格按照有關規定授權，補齊了授權委托書。

　　5、對于可疑交易報告的相關資料進行全面檢查，補充完善，事后監督的缺失印章的補充加蓋了印章；建立了核銷、置換登記簿。

　　6、嚴格庫存現金限額管理，無特殊情況，嚴禁超庫存限額，5000元以上現金必須入保險柜管理，嚴格按照相關規章制度辦理。

　　二、信貸方面

　　信貸檢查小組對于存量貸款全部信貸資料逐戶檢查，主要從資料規范、貸后檢查報告、五級分類、新規執行、農戶資信檔案等方面進行了全面自查糾改。

　　1、對貸款檔案資料進行逐戶檢查，主要檢查合同文本填寫是否規范，對于沒有填寫資金回籠賬號、戶名、開戶行，沒有約定支付方式等要素要素填寫不全的進行補充完善。

　　2、重點對萬元以上貸款按季補齊了貸后檢查報告，對我社僅有的一個公司客戶按月補充貸后檢查報告。

　　3、按季度打印了30萬元以下自然人矩陣分類認定表，裝訂成冊，30萬元以上逐筆打印五級分類認定表，并報聯社審批后裝訂入檔。并做好會議記錄，30萬元以上逐筆說明。

　　4、重點檢查了10萬元以上貸款的'支付資料，對于采取自主支付的補充完善資金使用情況相關資料，受托支付的完善了有關資金使用的合同、協議等，并打印了支付通知書，一并裝訂入檔管理。

　　5、檢查貸款資料申請、征信查詢、調查報告、審批、發放等時間的前后順序是否合理，時間順序不對的及時進行更正，并確保以后發放貸款必須嚴格操作程序，并指定專管員審查。

　　6、聯社檢查組檢查出我社信用戶利率執行不準確的問題，我社及時組織信貸人員認真學習，并從檢查日起，一律執行9.0‰。

　　7、對我社的農戶資信檔案進行了整理，以前年度缺失及填寫不規范的內容進行了全面補充規范，做好會議記錄，整理歸檔，統一管理。

　　8、對新放貸款嚴格按照新的貸款管理規定操作，規范信貸資料，特別是對借款人、擔保人結婚證、征信報告、影像資料等收集歸檔，嚴格按照貸款新規的`支付管理操作，確保貸款資金使用的真實、合規。

　　三、其他方面

　　我社及時聯系了綠化行業人員，為院內花園種植了綠化苗木；更換了原來陳舊、破爛的辦公桌椅，美化了辦公環境；安裝了太陽能，整修了自來水管道等，全面提高了我社企業文化建設。

　　組織全社人員對監控設備的操作作用進行了現場學習熟練，并對全社涉及安全保衛方面的各個環節進行了全面檢查，發現問題的及時糾改，消除隱患，確保安全無事故。

　　通過本次全面的自查自糾工作，促進了我們更加合規穩健、持續經營，促進了各項業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下了堅定基礎。

　　合規自查報告 11

　　根據銀監會、省聯社及總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　我叫xx，中專學歷、有會計從業資格證書，從事會計工作時間22年。1990年9月進入xx農村合作銀行西垅分理處（前身xx聯社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。

　　本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與總行下發的文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用。

　　二、合規自查中存在的問題

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　　1、崗位未實行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達22年，從事出納崗位，至今未實行異地交流或崗位輪換，不符合省聯社關于員工在同一支行工作滿五年實行異地交流的有關規定。

　　2、在擔任出納工作時，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確�，F金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的`兌換業務，在柜員短期交接時未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

　�。ǘ┌踩Ｐl方面

　　多年來，本人能夠不斷地增強安全防范意識，值班守庫期間能夠嚴格按照“三防一�！钡囊�，認真落實各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。經常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態，當出現異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，能夠時刻保持清醒的頭腦，增強安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，保護信用社的財產安全。

　　三、下一步工作打算

　　作為在信合事業工作二十余年的老員工，這是我的職業，我唯一的職業，自我參加工作，我一直從事這項職業，也一直熱愛這項職業，對農合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛崗敬業的，并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規范化，努力學習新的合規制度，用自己的言傳身教去影響周圍的同志，讓我們大家一起共同進步，另外安全警鐘時常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

　　合規自查報告 12

　　今年以來，xx市xx區聯社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執行、監督”三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：

　　一、高度重視，組織領導到位

　　自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經營、合規操作管理年”活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了“制度執行年”活動和“合規經營、合規操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行“一把手”負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾工作責任書份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。

　　二、抓合規意識教育，培訓學習到位

　　為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達x人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到“內控優先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄x名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

　　三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位

　　加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制x個，撤并低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生xx名為短期合同工，委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。

　　四、狠抓制度執行，監督檢查到位

　　區聯社一是抓自查。制定了《xx區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現場檢查發現的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同xx省銀監局《20xx-20xx年對xx省農村信用社各項現場檢查發現的`主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一并轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自20xx年6月25日以來接受銀監部門、省聯社xx辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行“序時稽核，業務全覆蓋”的管理要求，已完成對xx個網點的序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優罰劣，現場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經濟責任審計今年，我們通過現場檢查、民主測評、社會調查等方式，先后對全區xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規責任貸款筆，金額x萬元(其中個人違規責任貸款筆，金額x萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“案件”和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯社在全區范圍內開展了以是否有參與“九種人”和員工經商辦企業的排查，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社采取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防范案件的發生。

　　五、建立問責機制，責任追究到位

　　我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

　　一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。

　　二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。

　　三是建立“雙向”問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

　　合規自查報告 13

　　我公司按照總公司相關要求，結合自身工作特點，精心組織，妥善布置，對照《內控管理手冊》進行了認真核對，現將自查情況報告如下：

　　一、自查基本情況

　　我公司高度重視內控工作，結合本單位工作實際，組織內控工作小組開展自查工作，下發內控自查通知，通過訪談內控相關崗位、上報內控自查材料等形式進行了重點自查。

　　上半年共修改流程5個，包括：工程質量事故處理流程、外委工程審批流程、內部工程施工管理流程、固定資產報廢管理流程、車輛修理管理流程；增加流程2個，包括：內部工程驗收管理流程、外部工程驗收管理流程。

　　二、自查發現問題及原因分析

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　　通過自查發現部分員工對反舞弊問題的認知度不夠；目前僅采用辦公電話和普通電子郵箱作為信訪舉報電話和郵箱的問題。

　　（二）財務管理方面

　　1、工程成本核算管理存在工程進度確認不及時的問題。

　　2、項目轉資未明確資產類別及使用年限。

　　3、發票管理未按規定保管

　　4、經核查，我公司發現工資表中，由總公司統一計算、發放的通訊費補貼（按稅法規定屬于工資性補貼范疇）沒有納入個人所得稅應稅額度內。經與總公司財務處溝通，此項補貼沒有經過稅務機關審批的免稅文件，應列入個人所得稅計稅范疇。

　　（三）物資采購及庫存管理方面

　　通過自查發現在材料采購驗收上還存在問題，如：只對招標采購的設備材料驗收，而零采的沒有驗收過程，導致部分采購材料不符合要求。究其原因是過去對零采物資重視不夠，認為數量少，材料比較雜，驗收比較困難。

　�。ㄋ模┤肆︐Y源管理方面

　　1、權利和責任分配上，有些部門存在職責不清，職責交叉的情況。由于人員變動，分工等原因，造成了這種情況。

　　2、培訓方面，有些部門存在流程不清晰，不按照公司規定的培訓流程進行審批的情況。其中有臨時性的培訓，時間緊，來不及審批等原因。

　　3、業績考核方面，有的部門走過場，考核就是一個形式，沒有深入到實際工作中，沒有起到考核的激勵作用。

　　三、整改措施

　�。ㄒ唬┓次璞壮绦蚺c控制方面

　　1、加強信反舞弊程序和控制的宣傳力度。組織員工進行舞弊風險和反舞弊程序和控制的相關培訓，利用專題會、網絡、宣傳欄等載體進行大力宣傳，使員工了解什么是舞弊，發現舞弊行為應向那個部門舉報以及舉報方式。

　　2、設置專號可錄音舉報電話，在工作時間之外采用自動錄音接聽，以保證24小時暢通。每天及時收聽舉報相關信息，保證每一件信訪舉報都得到有效處置。

　　3、新建信訪專用電子舉報郵箱，對電子舉報郵箱的權限設置進行調整，加強舉報郵件處理情況的監督。

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　　1、要求公司工程管理部按及時與甲方確認工程進度，及時入賬活化企業資金。

　　2、為了發票使用安全建議購買保險柜。

　�。ㄈ┤肆︐Y源管理方面

　　1、對職責不清的部門，修改崗位說明書，做到職責清晰。

　　2、嚴格培訓的審批流程，對時候審批的部門進行考核扣分，同時加強培訓審批流程的`宣傳。

　　3、業績考核方面，讓主管的領導深刻認識到績效考核的作用和意義，讓績效考核工作成為激勵員工的一個工具，從而更好的管理日常的工作。

　　合規自查報告 14

　　根據“銀監發【20xx】129號文”、分行運營管理部的相關通知，我行嚴格依照檢查提綱要求，從內控制度執行與落實情況、崗位責任制、會計業務、現金業務、其他業務等五個方面進行自查，現將自查結果匯報如下：

　　一、內控制度執行與落實情況

　　1、我行建立和實行了印章保管、使用登記制度，無私自授受印章問題，且交接手續完備，同時做到了營業終了均入庫保管。我行各種會計專用印章的刻制、領用、啟用均符合規定，并且嚴格按規定范圍使用。我行的印、押、證按規定執行三分管制度。我行辦理通匯業務的印章、密押、支票實行分管制度。在自查過程中，我行未發現對空白憑證預先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無借用和代替蓋章問題出現。

　　2、我行的授權人員工作做到了盡職盡責，對整個業務過程起到了復核監督作用。

　　3、我行會計賬務和科目歸屬、賬簿記載、報表編制、會計憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協議書、檔案等資料齊全。我行會計憑證數字清晰、內容完整、簽章齊全、審核付款票據做到了核對印鑒。

　　綜上所示，我行相關內控制度健全并做到了及時更新，相關內控制度的落實、執行情況符合我行各項規章制度的規定。

　　二、崗位職責制

　　根據總行及分行運營管理部的有關要求，結合沈陽和平大街支行業務發展實際，崗位設置貫徹落實同一個柜員不得經辦不相容業務的原則，制定支行營業部主要崗位的職責權限。

　　我行營業部基本崗位設置：業務行長崗；業務主管崗；業務主辦崗；庫管員崗；結算員崗；綜合柜員崗；大堂經理崗。我行落實了會計人員崗位責任制，堅持結算原則，符合結算制度和結算辦法的要求，重大事項向本單位領導和總行匯報，重要崗位人員按規定時間輪換。

　　柜面業務人員崗位職責和權限明確，做到了相關崗位分工負責，相互制約，密切協作。

　　三、會計業務

　　1、我行銀企對賬單按規定及時發出，并實行簽收制度，對外賬務核對采取分離換人核對，對賬真實有效。至今為止，未出現未達賬項現象。金融機構往來賬務核對、與人民銀行往來賬務核對、內部賬務核對等均做到了按規定核對。大額可疑資金均按規定進行登記、請示、審批、上報

　　2、賬戶開銷及使用符合規定，單位定期存款按規定辦理，未發現個人結算賬戶超范圍使用現象，預留印鑒管理規范。對在總行和專業銀行開戶結算的印鑒和支票做到了按規定分管。我行對公存款長期不動戶管理嚴格執行我行制度規定，支取經主管領導簽批。

　　3、我行在為客戶辦理更換變更印鑒業務時，做到了依照相關規定辦理。我行出具個人儲蓄存款證明時能夠按規定辦理。我行同城提出提入票據一直遵循“雙人核對”的.要求，未發現人為失誤導致他行退票情況，未發現故意壓票、無理退票或挪用資金等行為。

　　4、我行貸款借據與貸款分戶賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統時做到了按規定執行。

　　5、營業終了，我行所有柜員按規定做到了交叉復核錢箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規定�？畎唤尤^程在監控下進行。

　　四、現金業務

　　1、我行現金支票支取現金堅持三級審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現金情況。我行柜員辦理現金業務時，堅持“日清日結”，賬款、賬實、賬賬相符，中午停止營業時進行賬款核對。辦理現金收入業務時，堅持“先收款后記賬”的會計原則，辦理現金付出業務時，堅持“先記賬后付款”的會計原則。

　　2、我行柜員在辦理儲蓄存款掛失時，做到了按規定辦理，掛失止付手續完備。我行銀行卡的開銷戶及持卡人均符合我行相關規定。銀行卡的丟失、銷戶按規定辦理，領用卡的操作程序合規。

　　3、檢查發現，我行在收繳、鑒定假幣時，均按規定辦理。

　　4、我行柜員錢箱實行限額控制，營業終了柜員錢箱庫存余額未發現超過1萬元的現象，次日休班柜員做到了錢箱全部交空，不留尾款。營業終了，現金封包時，我行堅持雙人清點雙人封包的“四眼原則”，并當面上鎖。

　　5、柜員臨時離崗，現金、憑證、印章均上繳。重要物品按規定入庫保管。我行針對重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內容及時、完整、準確。

　　六、其他工作檢查

　　1、我行辦理上門服務業務時，均按規定報批，相關協議、合同齊全有效，相關操作過程和人員設置等情況不存在風險隱患。

　　2、我行未對外設置網點。

　　3、監督手段完善，監控設施齊備，做到了運作正常，資料清晰完整，保證發揮了監督作用。

　　我行高度重視此次柜面業務操作合規性的自查，未發現與人民銀行、銀監局及其營口銀行各項規章制度相違背的現象。今后我行將繼續努力，嚴格執行各項規章制度，防范風險，保證我行正常、有序、高效運行。

　　合規自查報告 15

　　一、個人學習《內控達標年學習手冊》的情況

　　自“內控達標年”在xx郵政金融全面開展以來，xx郵政一直在積極落實“內控達標年”活動安排，積極下學習內控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內控方面的知識，貫徹落實該方案。

　　為了更好地傳達學習手冊里面的情況，局里開了幾次學習總結大會，并根據大家的實際情況制定了學習計劃并結合實際情況學習，以自主學習為主要內容，以互相談論心得體會為輔助，撰寫學習心得體會不少于三次。

　　學習手冊的內容主要分為五個部分，分別是領導內控要求摘要、三個對標、內控管理通報、法律與合規風險匯總、重要內控規章制度，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實務等。從領導手中接過內控達標年學習手冊以來，通過利用空閑時閱讀學習手冊，更加了解內控合規的重要性和嚴謹性，并通過對比日常工作中個人的行為表現，及時糾正了一些錯誤，業務流程更規范。

　　二、個人自身業務和三個對標自查情況

　　因本人的職務是普柜，屬于金融方面得業務，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結發現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業務環節不夠規范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真偽，此外，一個較迫切需要解決的問題是在理財業務管理方面，未取得從業資格的情況下，辦理理財方面的業務。

　　三、自查存在問題整改落實情況

　　存在的問題有：

　　一是代理保險、理財業務管理方面，銷售人員未取得從業資格；

　　二是在辦理個人柜面業務時未對憑證進行真偽驗視。

　　整改落實情況：

　　一是閱讀理財業務方面所需考取的從業資格方面的.教材，增加理財業務知識，加深對理財的認識，今早通過相關的從業資格考試；

　　二是辦理業務時，根據有關規章制度對客戶的憑證進行真偽驗視，為客戶辦理業務時，先核實客戶憑證的真偽再為客戶辦理業務。

　　四、下一步工作措施

　　繼續學習內部達標年學習手冊以及各項各項業務規章制度的流程，熟悉內控合規的理論與實務，盡早通過基金從業資格、銀行從業資格等專業資格考試，不斷提高自身業務知識，規范流程，以及時刻關注團隊內控方面的表現，和團隊一起進步。

　　合規自查報告 16

　　合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

　　一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。

　　它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

　　二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化有關。

　　文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

　　三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”

　　3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督

　　3.2監督者要受到重托才能充當守望者。

　　那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

　　3.3環境能激發人的情感和能力。

　　人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的`素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

　　四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。

　　角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。

　　合規自查報告 17

　　作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

　　一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

　　加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的'前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

　　合規自查報告 18

　　根據上級工作安排，聯社將案防工作作為了20xx年的工作重點之一。本年內，我部根據部門條線及崗位職責梳理了聯社條線制度，并協同各條線部門對全轄信用社合規執行情況進行了系統的檢查，現將本年度案防工作總結如下：

　　一、組織領導

　　我部成立了以部門經理為組長，部門其余員工為成員的案防工作小組。部門經理負責辦公室工作的全面安排、協調及組織督促檢查等工作，部門其余成員根據部門分工及相關工作職責負責中間業務案防工作的具體實施、檢查等工作。

　　二、層層落實省聯社要求，全面開展合規文化建設工作，以合規建設促進案防工作的順利開展。

　　聯社成立“縣農村信用合作聯社合規文化建設活動領導小組”。領導小組成員在聯社統一領導下，按照部門管理職能和區域管轄范圍，實行分片包干負責制，組織推動合規文化建設活動的開展。

　�。ㄒ唬┖弦幑芾斫M織架構、合規職責明晰情況。我社嚴格按照省聯社要求設置了合規部門及專職合規崗，合規工作開展正常，在組織中得到全面保障的自查，人員配備充足，設立了兼職合規崗，選聘的兼職合規員符合規定的條件。我社根據省聯社要求設立了合規的組織架構、且組織架構建立、健全，按照規定設置且明晰了理事會、監事會、風險管理會、高級管理層的合規職責，明確規定了合規部門及負責人職責和權限。

　�。ǘ┖弦幑ぷ鏖_展及組織保障情況。合規部門及人員按規定履行職責及開展工作，分工明細，工作規則完善，嚴格按照規定的時間、路徑及報告內容要求報告合規風險事項，重大合規風險事項和合規工作，在合規現場檢查前發出了《合規風險現場檢查通知書》和對合規現場檢查發現的合規風險或合規問題發出《合規風險現場檢查意見書》，違規行為處理與責任追究符合相關的規定，沒有將合規部門及專職人員用于承擔與其合規職責有利益沖突的'工作。

　�。ㄈ﹥瓤刂贫�、崗位設置及工作職責邊界情況。各項規章制度執行到位，崗位監督相互制約，風險控制流程覆蓋所有部門崗位和業務領域。內控制度，業務流程科學，清晰，崗位設置科學合理，職責邊界清晰，各項業務操作合法合規，梳理條線管理，各項規章制度，經查，我社及轄屬各營業網點能夠較好執行各項規章制度。

　�。ㄋ模I務操作、部門及員工自查情況

　　查找違規事實、情節、行為、分析違規原因，及時落實整改措施。員工和每個部門基層營業機構結合本崗位實際，認真查找工作中存在的問題和不足，及時編寫了自查報告，并簽訂了整改承諾責任書。比如：各項制制度執行是否走樣，各個環節是否操作到位，監督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結算賬戶開銷戶管理，個人結算賬戶管理，銀行卡管理，大額現金（轉賬）交易管理，授權審批管理，票據業務及重要空白憑證管理，ATM機管理和SC6000操作流程等進行了全面檢查。

　　三、存在的問題

　　通過檢查，我社目前在合規文化建設方面存在的問題主要是條線管理制度和內控制度上的`執行不夠，合規文化建設工作開展還有待提高。具體體現在：

　　1、信貸及風險管理方面的不足：信貸資料收集不完善，合同填制不規范，要素不齊，如漏填借款人身份證號碼、計劃還款等內容；貸款合同內容填寫不完整，如借款人、貸款人、抵押人名稱與印章不一致，未填寫借款人、抵押人的開戶和賬號等情況；信貸檔案資料收集不全，整理不規范；五級分類資料不齊，未落實和完善審查意見，分類逆向調整未上報審批。如等13個分社貸款五級分類逆向調整未上報審批55筆、金額48.61萬元。

　　2、財務會計方面存在的不足：單位賬戶取款未進行折角驗印；未按要求審核會計憑證；未按規定打印、收集、歸檔會計資料。悅來、南薰、建設會計憑證未按規定收集裝訂入檔；業務授權不合規。趙坪分社授權柜員在進行業務授權時，未按規定審核交易畫面；柜員臨時離崗庫箱未加鎖。如白水柜員李曉玲臨時離崗未對本人使用的庫箱加鎖。

　　3、中間業務管理存在的問題：在代理保險業務的檢查中發現個別網點投保單填寫不夠規范，有引發風險的可能。另外個別網點人員素質不夠，宣傳不夠專業，可能導致糾紛；在ATM機的檢查中發現個別網點負責人日常查庫頻率不夠，加鈔時未堅持同進同出，鑰匙和密碼未堅持雙人管理的基本制定，密碼輸入時未堅持視力回避或物理遮擋。還有的信用社的TAM機登記薄散亂，不規范。銀行自助設備操作不合規。

　　4、安全保衛工作方面的不足：安防設施使用不合規。部分社對防尾隨門未按規定進行開啟、關閉。安全保衛制度不能徹底執行。

　　四、落實措施，切實整改。

　　我部20xx年的案防工作取得了一定的效果，但也發現了存在的一些問題，在今后的工作中，我部將總結經驗，力求將全轄的中間業務案防抓好抓落實，并分析產生的原因，落實相關責任人進行整改。

　�。ㄒ唬└餍庞蒙缃Y合各社實際，有針對性地制定具體操作細則，規范操作，經常性地開展好合規教育，營造良好的合規文化氛圍。

　�。ǘ┞鋵嵏骷壍臋z查責任，加大對各崗位“合規經營、合規操作”檢查監督力度，逗硬處罰，增強制度的執行力。

　�。ㄈ⿲π刨J管理中存在問題，檢查人員逐一進行了說明和指導，能現場整改落實的要求現場立即進行整改落實，不能現場整改落實的限期進行整改落實，并將整改落實情況和進度報中心社，并作為下次檢查的重點。

　　合規自查報告 19

　　今年，我行堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，堅持“標本兼治、糾建并舉”的方針和“誰主管、誰負責”、“管行業必須管行風”的原則，以“樹立行業新風，服務經濟社會發展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎，以群眾滿意為標準，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發展不相適應的作風問題，堅決糾正損害群眾利益的不正之風，進一步增強服務意識，創新工作機制，改進工作作風，提升服務質量，提高郵儲銀行社會滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優質的服務。

　　一、全面動員做好宣傳發動工作

　　(一)建立健全了行風評議組織機構

　　市分行成立了xx行長為組長、其它行領導為副組長、各部室負責人為成員的的行風評議領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調3名同志組成工作專班，負責日常工作，下發了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負責抓、分管領導直接抓、行評機構具體抓、其他部門配合抓的工作機制，形成了全市上下聯動、整體推進工作局面。

　　(二)制定方案，層層宣傳發動

　　市分行以xxx文件下發了具體實施意見，各縣(市)支行也結合當地實際，制定了具體實施方案，上報了各縣(市)行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風行風動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風評議為契機進一步提升全市郵儲銀行整體素質和服務能力》的動員報告，市分行機關全體人員、網點所有人員共86人參加了動員大會。市行評辦副主任xxx，十堰銀監分局紀委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點行評對象，既體現了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關懷，更體現了社會各界對郵儲銀行服務的關注和激勵。此次評議按照部署發動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結五個階段進行，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統一思想、加強領導、突出重點、嚴格獎懲，充分尊重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關系，將行評工作與推動郵儲銀行的發展，以行評促全行服務質量的提升，以工作成績來展現行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進。5月12日全市行評動員會后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達到了人人知曉、人人參入的目的。

　　(三)組織召開了網點服務提升啟動會和培訓，確定了服務提升和網點轉型三年規劃，建立服務提升和網點轉型的長效機制。

　　5月6日下午，十堰市分行網點服務提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負責人、各縣(市)支行支行長、所有一類網點支行長共計48人參加了啟動會。會上，凌光平副行長就網點服務提升三年規劃進行了安排部署。為提升服務管理能力和服務水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務提升活動主題，分別為“素質提升”、“優化服務”和“整體越遷”，制定了各年度活動目標、方案、措施，用三年時間(20xx-20xx)打造一支服務督導內訓師隊伍，使之成為我行規范服務的傳承部隊和踐行者，實現進一步提高服務管理能力，提高服務客戶能力和提高客戶忠誠度的目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經理對十堰市分行網點服務提升工作給予了肯定，并對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業務的發展，夯實網點服務提升和轉型工作基礎;二是加快優質客戶信息收集工作，完善優質客戶信息;三是做好網點績效管理工作，增強網點轉型的內在驅動力;四是加強網點服務提升的督導和日常檢查指導工作，實現服務提升目標。

　　關于網點轉型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉型達標網點達到15個，轉型標桿網點7個。達標網點整體盈利能力較其他網點提升20%，標桿網點整體盈利能力較其他網點提升50%，努力實現四個轉變：一是建立新的網點銷售管理流程，變業務經營為客戶經營，實現從以產品為中心向以客戶為中心轉變;二是完善員工銷售行為，強調流程控制，實現網點經營從單一結果管理向注重過程管理轉變;三是運用網點經營月報和銷售管理工具，實現從個人經驗管理向團隊數據管理轉變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實現從傳統柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務型銀行轉變。

　　(四)加強溝通、加大宣傳，提升郵儲銀行社會知名度

　　4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風評議動員會，提出“通過扎實開展行風評議活動，提升郵儲銀行整體素質和服務能力，更好地服務地方、服務民生、服務三農”，受到新聞媒體高度關注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進行了新聞報道，得到社會高度關注。各網點利用門頭屏、利率屏向廣大社會客戶滾動宣傳行風評議內容，播放“認真開展民主評議行風，誠懇接受社會各界監督”、“全員參與行風評議，推進郵儲銀行又好又快發展”、“以客戶滿意為標準，扎實開展行風評議”等宣傳內容38條。黃行長先后3次、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報行評工作上報。我行已上報行評簡報12期，分別報送行評辦、銀監局和各位行評監督員。

　　(五)省分行席新國行長深入十堰督導行風評議工作

　　5月12日至xx日，省分行席新國行長一行到十堰調研。席行長與十堰市紀委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學以及市紀委副書記、監察局長陳新榮就行評工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時，認真聽取了我行前階段行評工作匯報，并對我行行風評議工作提出了三點要求：一要認真查找行風評議工作存在的問題，彌補去年的不足，落實問題的.整改;二要加大網點硬件投入，以銷售示范網點推廣為契機，服務上狠練內功，提升郵儲銀行社會形象。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風評議工作，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績。

　　(六)舉辦服務提升和網點轉型培訓，建立健點轉型各項基礎資料，提升網點服務

　　5月20日至23日，市分行組織城區一類網點從業人員，連續4個晚上舉辦網點服務提升和網點轉型培訓，培訓采用了案例分析、情景演練、話術模擬、上下互動、分組討論等多種形式，增強了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯系記錄本等xx種記錄、表單，進一步了解客戶需求，為客戶提供更優質的金融服務。

　　(七)落實網點晨會制度，提升服務從晨會開始

　　開展行風評議以來，網點已按要求每日召開網點晨會。我行進一步規范了網點晨會內容，其中服務話術演練、服務案例分享、服務點評列入晨會重要內容。黃行長以及其他行領導、部室負責人多次參加網點晨會，進行督導網點晨會的落實，網點服務水平得到了進一步提升。

　　(八)創新金融服務，助推經濟發展

　　為切實破解中小企業融資難題，實現銀企互利共贏，5月24日上午，由市經信委、市企業家協會主辦，市中小企業服務中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業信貸融資推介會在十堰職業技術學院學術報告廳隆重舉行。期間，共有100余戶有融資需求的中小企業與郵儲銀行十堰分行進行了對接，銀企雙方共達成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以“支農支小、服務中小企業、支持地方經濟建設”為己任，在依托網點資源優勢和傳統金融業務規范的基礎上，陸續推出了“好借好還”小額信用貸款、個人商務貸款、個人房屋按揭貸款、小企業貸款(額度可達1000萬元)等信貸業務，貸款品種不斷增多，融資服務力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達到88億元，已成功為一萬余家個體工商戶、中小企業發放貸款10.2億元。郵儲銀行致力于打造“陽光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業人員嚴格以“信貸八不準”原則規范自身行為，切實履行“客戶至上”的服務理念，受到了新老客戶的一致認可與社會各界的好評。

　　二、“八項措施”備戰自查自糾工作

　　為確保行評第二階段工作取得實效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手積極備戰自查自糾工作。

　　一是召開自查自糾階段轉段動員會，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領導、市銀監局領導、市行評監督員和分行領導班子、機關全體人員、各網點負責人參加的行評第二階段轉段動員會，對第一階段工作進行了認真總結，對第二階段工作作了部署和動員。

　　二是下發征詢意見函，廣泛征詢社會各界意見。要求各縣(市)支行、城區直屬各二級支行開門納諫，廣泛征求社會各界意見，將通過發放征求意見函等方式收集匯總社會各界意見和建議。

　　三是全面開展“真情服務走萬家”活動。為全面配合行評工作的開展，進一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲銀行服務質量，開展“真情服務走萬家”客戶走訪活動。將對各一類網點郵儲總資產達5萬元以上大客戶，包括個人業務客戶、信貸業務客戶、公司業務客戶以及綜合業務客戶開展走訪活動。成立了“一把手”為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人為成員的活動領導小組，按照準備、走訪、整改、總結評價四個階段開展，將本次活動作為強化行風建設和進一步提高優質服務工作的重要舉措來抓。

　　四是認真抓好網點轉型推進工作。網點轉型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、xx多種網點轉型工具的配備，6月份主要做好網點晨會、工具使用、經營分析、駐點幫扶等工作，做到由形似到神似的轉變，提升網點服務提升水平和能力。

　　五是開展“大家談行評”活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開展自查自糾，查找工作中的不足，同時為業務發展和行評工作建言獻策。要求領導干部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的原因，制定下一步的改進措施。

　　六是召開座談會。一要開好行評監督員座談會;二要開好社會監督員座談會。同時要求全行所有網點開門納諫、設立客戶意見簿、公示資費標準、公布服務監督電話和營業人員服務工號，方便客戶監督和意見反映。

　　七是圍繞服務質量提升，做好明察暗訪。按照《中國郵政儲蓄銀行營業網點服務規范》服務環境、服務禮儀、服務行為、投訴處理、服務監督檢查五個方面共51項，通過加大現場檢查力度、每天進行監控抽查通報、神秘人檢查等三種方式，查找網點服務存在的問題，下發整改通知，并跟蹤整改結果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進全行網點服務質量的提升，為客戶提供更加快捷、準確的服務，樹立郵儲銀行良好社會服務形象。

　　八是組織開展“送貸下鄉解農憂”活動。以“解決農民農村融資難”為切入口，大力發展小額信貸、小企業貸款業務，切實踐行“服務三農”理念。

　　三、多種渠道收集整理意見建議

　　行評工作的關鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行采取個人主動查、部室自覺查、領導帶頭查、問卷征求查、會議幫助查、社會監督查等形式，在促進發展、執行力建設、公開透明、服務和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。

　　我行在全市各營業網點設立了征求意見箱、征求意見簿、95580服務電話指示牌，廣泛發放征求意見表2000余份，同時，采用主動電話回訪、電話隨機采訪、神秘人檢查、內部暗訪、集中視頻監控等方式，請市民群眾對我行的服務態度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問題整改等方面進行評議打分，提出批評意見。通過采取多種形式，我行征求了許多有益的批評意見和建議，經過認真梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：

　　1、部分員工服務和服務用語不規范。

　　2、新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業務辦理效率需進一步提高。

　　3、產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。

　　4、自有網點偏少。

　　5、部分網點形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。

　　6、小額賬戶管理費解釋不到位。

　　四、制定方案狠抓整改落實

　　針對存在的問題，我們堅持金融服務無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發現的問題，能糾正解決的，做到及時糾正解決;一時解決不了的，制定解決方案和措施，切實滿足客戶需求，提升我行服務水平和質量，樹立郵儲銀行品牌。針對6個方面的問題，經行評專題會研究，確定整改責任單位、整改時限、整改措施。

　　1、部分員工服務和服務用語不規范。

　　責任單位：渠道科技部、人力資源部

　　整改措施：結合網點轉型加強服務規范培訓，加強服務規范落實，加大服務檢查力度，加強服務質量考核力度。

　　整改時限：20xx年7月前。

　　2、對于新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業務辦理效率需進一步提高問題。

　　責任單位：人力資源部、個人業務部

　　整改措施：加強新員工上崗培訓力度，加強窗口營業人員點鈔和漢字錄入技能培訓，開展梯形排班、服務。

　　整改時限：20xx年7月前。

　　3、對于產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問題。

　　責任單位：各網點、各業務部室

　　整改措施：一方面積極進行網點員工業務培訓，盡量用現在業務進行適當組合滿足用戶需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級行，爭取新業務開辦試點。

　　整改時限：20xx年8月前。

　　4、對于自有網點偏少問題。

　　責任單位：渠道與科技部、財務會計部

　　整改措施：落實中國郵政集團公司和總行關于“二改代”政策，爭取在合理布局的前提下，豐富郵儲銀行自有網點數量，滿足用戶金融業務需求。

　　整改時限：按“二改代”進程實施。

　　5、對于部分網點形象需要裝修改善問題(人民北路、花果支行)。

　　責任單位：渠道與科技部、財務會計部，相關網點

　　整改措施：加大網點選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強與移動公司協商，力爭人民北路支行原址改造擴大面積，增配自助機具，改善環境。

　　整改時限：選址、協商確定后即進行裝修改造。

　　6、小額賬戶管理費解釋不到位。

　　責任單位：個人業務部、各網點

　　整改措施：再組織一次人員培訓，各網點要安排人員做好客戶解釋工作，同時加強相關業務宣傳。

　　整改時限：20xx年6月底前。

　　針對收集到的6類問題，除逐條落實整改措施、整改責任單位和整改時間外，市分行對全市工作作出整體安排，有效促進行風評議工作。

　　(一)加強學習，提高員工綜合素質

　　市分行加強了新業務培訓、業務技能培訓，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關業務人員的綜合服務素質;一是對全行柜面人員進行業務培訓，參加了銀監分局組織的業務技能大賽;二是結合示范網點建設工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強化對支行的服務流程培訓，將舉辦首屆優質服務禮儀大賽;三是組織廉潔從業、廉潔從政等知識學習，加強黨風廉政建設，做好反腐倡廉工作;四是實行首問責任制，遇問題不得推諉，必須快速化解。

　　(二)加強宣傳，提高知名度

　　我行進一步加強宣傳力度，通過在《十堰日報》、《十堰晚報》、十堰電視臺宣傳郵儲銀行服務“三農”、服務中小企業的典型事例，擴大郵儲銀行社會知名度。在營業網點張貼宣傳海報、印發宣傳冊、加強新聞宣傳等方式，提高我行新業務的知名度。要求各行將《中國郵儲蓄銀行湖北省分行服務書》張貼于所有營業網點，并在利率屏中增加服務書的內容，自覺接受群眾監督。

　　(三)與業務發展相結合，提升服務水平

　　積極探索適合我行發展和社會需要的產品品種，并通過調查研究撰寫可行性方案，為我行新業務的開辦奠定良好的基礎;積極響應政府及監管部門要求銀行業支持“三農”工作的號召，深入開展支持縣域經濟“中小企業信貸產品推介會”、“送貸下鄉解農憂活動”活動;開展金融知識進社區宣傳活動，大力宣傳我行產品種類;針對百姓抗通脹理財難等問題，強化理財經理培訓，召開理財交流會，充分滿足客戶的理財需求。

　　五、持續跟進建立長效機制

　　我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風辦及十堰銀監分局的整體部署，對照自查中發現的問題和群眾意見建議，對照各位督查員提出的問題和意見，深入剖析原因，制定切實可行的整改方案，認真進行全面整改，更好地支持十堰經濟發展，積極為十堰提供更加豐富的金融產品，提供更加優質的金融服務。具體從以下五方面著手：

　　(一)加強宣傳工作，提升行評氛圍。在第一階段通過LED門頭屏、意見簿、發放征求意見表、在當地黨報上刊登服務書等手段的基礎上，準備進一步提升宣傳力度，營造全員參與、全社會關注的行評氛圍。

　　(二)加強溝通聯系，落實整改工作。積極保持與市行評辦、市銀監局的聯系和溝通，加強與行評督查員的聯系，通過行評簡報、行評信息、監督員座談會、用戶座談會等形式，對我行的行評工作進行溝通和交流。針對第二階段收集的問題，認真落實部門、落實人員、落實時限、落實措施、落實目標的“五落實”，把整改工作落到實處。

　　(三)擴大信貸投放規模，擴大受益企業和用戶范圍。通過有針對性的信貸產品推介會、用戶聯席會、創業交流會、各種現場會等形式，擴大信貸產品的推介和宣傳，及時解決各層次企業和商戶的資金困難，更好地支持十堰市經濟發展，做好各層次金融服務工作，展示郵儲銀行金融服務風采。

　　(四)擴大自助終端設備投入，方便用戶享受郵行金融服務。在20xx年增加自助服務終端的基礎上，積極創造條件進一步增加自助設備的數量，擴大郵儲銀行服務半徑和范圍，力爭將服務范圍覆蓋到全市城鎮居民，真正成為老百姓的銀行、服務三農的銀行、零售銀行。

　　(五)通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高窗口服務水平。為了更好地促進行評工作上臺階，我行將通過神秘人檢查和不定期的暗訪檢查，對全市郵儲銀行網點的服務情況進行監督檢查，找出并整改存在的問題和不足，促進窗口服務水平提高，進一步改善郵儲銀行金融服務形象。

　　(六)加強內控管理，狠抓防險控案。審計部和風險合規部是內控管理、防險控案的具體責任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經營安全、用戶資金安全，真正擔當起銀行為自身發展、為用戶負責的責任。

　　(七)建章立制，提高各級執行力。在20xx年行評工作的基礎上，對相關制度進行完善，一方面可以提高行評工作的效率，提高各級工作的執行力;另一方面，通過制度建設，理順工作，能夠形成行評工作的長效機制，將行評相關工作當成日常工作來抓，進而形成長年樹立良好金融服務形象的長效機制。

　　我行力求通過此次行風評議工作，解決好工作作風中存在的一些實際問題，推動整體工作收到實實在在的效果，切切實實為全市市民做實事、辦好事，為全市市民提供優質、高效的服務。

　　合規自查報告 20

　　一、個人學習《內控達標年學習手冊》的情況

　　二、個人自身業務和三個對標自查情況

　　因本人的`職務是普柜，屬于金融方面得業務，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結發現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業務環節不夠規范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的'業務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真偽，此外，一個較迫切需要解決的問題是在理財業務管理方面，未取得從業資格的情況下，辦理理財方面的業務。

　　三、自查存在問題整改落實情況

　　存在的問題有：

　　一是代理保險、理財業務管理方面，銷售人員未取得從業資格；

　　二是在辦理個人柜面業務時未對憑證進行真偽驗視。

　　整改落實情況：

　　一是閱讀理財業務方面所需考取的從業資格方面的教材，增加理財業務知識，加深對理財的認識，今早通過相關的從業資格考試；

　　二是辦理業務時，根據有關規章制度對客戶的憑證進行真偽驗視，為客戶辦理業務時，先核實客戶憑證的真偽再為客戶辦理業務。

　　四、下一步工作措施

　　合規自查報告 21

　　本人xxx，根據“xx縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、xL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。20xx年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，20xx年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

　　二、存在的問題

　　（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

　�。ǘ┰谒枷肷�。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

　�。ㄈ┰谥贫壬稀Ｖ饕且幷轮贫葓绦胁粡氐�，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

　　三、原因分析

　　一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

　　二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的`下降。

　　三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

　　四、整改措施

　　一是要繼續深入學習有關的.規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

　　二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

　　三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

　　總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

　　合規自查報告 22

　　根據銀監會、省聯社及總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與總行下發的文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的`各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用。

　　二、合規自查中存在的問題

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　　2、在擔任出納工作時，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確保現金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，在柜員短期交接時未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

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　　三、下一步工作打算