信息化推動(dòng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的優(yōu)秀論文

　　大力推動(dòng)信息科技建設(shè)，建立以法人為主體、以風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)為核心的全面反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況的與國際接軌的先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)制度，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的信息披露制度，滿足現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要，滿足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)警體系評(píng)價(jià)的需要，滿足銀行監(jiān)管透明度的需要，是“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)透明度建設(shè)”的現(xiàn)代監(jiān)管理念在銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作領(lǐng)域的反映。本文基于構(gòu)建與國際接軌的銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息平臺(tái)的目標(biāo)，從理念、制度和技術(shù)層面，探討了銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作轉(zhuǎn)軌和創(chuàng)新的觀念變革以及充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的信息、咨詢和監(jiān)督功能的路徑。

　　一、統(tǒng)計(jì)理念：統(tǒng)計(jì)信息是公共產(chǎn)品

　　統(tǒng)計(jì)信息資源不是由政府壟斷的產(chǎn)品，更不是統(tǒng)計(jì)部門的私有財(cái)產(chǎn)，而是為全社會(huì)共享的公共產(chǎn)品。政府利用納稅人的錢生產(chǎn)出來的信息和在行政管理過程中產(chǎn)生的信息，都屬于全體公民所有，因此是一種公共產(chǎn)品，除少數(shù)涉及國家安全和利益的信息外，統(tǒng)計(jì)部門有義務(wù)向全體公民提供。強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)運(yùn)行的透明度，包括不良債權(quán)在內(nèi)的信息的公開披露已成為監(jiān)管的一種趨勢(shì)。樹立統(tǒng)計(jì)信息是一種公共產(chǎn)品的理念，打破對(duì)金融統(tǒng)計(jì)信息的屏蔽，滿足外部審計(jì)和公眾機(jī)構(gòu)查詢的需要，不僅符合先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)思潮、國際慣例，更是銀行監(jiān)管的本身的技術(shù)前提。

　　二、統(tǒng)計(jì)制度：需求多層面的整合和觀念的變遷

　　（一）依法界定監(jiān)管者與監(jiān)管對(duì)象在統(tǒng)計(jì)上的關(guān)系。樹立調(diào)查者與被調(diào)查者法律地位上平等的新觀念。從行政法律關(guān)系上，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部門與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，但是它們的法律地位是平等的。樹立法律地位平等的觀念要求我們依法規(guī)范監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，銀監(jiān)會(huì)行使統(tǒng)計(jì)調(diào)查權(quán)力應(yīng)減少隨意性，尊重被調(diào)查者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益。有法定填報(bào)義務(wù)的調(diào)查表都要有法律根據(jù)，要在調(diào)查表中注明法律依據(jù)，并且將統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度通過一定的渠道向社會(huì)公布，統(tǒng)計(jì)結(jié)果也應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　（二）準(zhǔn)確把握監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的核心。風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管工作的核心，揭示和控制風(fēng)險(xiǎn)就是監(jiān)管的目的。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作要始終把對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作為工作的基本內(nèi)容和目標(biāo)，全面真實(shí)準(zhǔn)確及時(shí)地把各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵部位和特征作為監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的核心，為真實(shí)的反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈虧水平，為全面評(píng)價(jià)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。為此，構(gòu)建一個(gè)既與國際接軌又符合我國監(jiān)管實(shí)際，全面反映境內(nèi)外、表內(nèi)外、本外幣的信息情況的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)體系是監(jiān)管工作的基礎(chǔ)。各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)工作都要以風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)為核心，必須以風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，全面反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況以及銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。這不僅意味著監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)內(nèi)容、重點(diǎn)的變化，同時(shí)也意味著監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)方法的變化。

　　（三）豐富監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的內(nèi)涵。現(xiàn)代的監(jiān)管理念越來越強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的內(nèi)控和治理。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作不僅僅是監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的需要，是監(jiān)管工作的重要組成部分，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)為核心，特別關(guān)注三個(gè)方面的內(nèi)容：一是資產(chǎn)質(zhì)量，二是資金流動(dòng)性，三是盈虧情況。這些內(nèi)容也是銀行的管理者和經(jīng)營者以及銀行的投資者所關(guān)注的。全面、及時(shí)、準(zhǔn)確地收集報(bào)送監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表，也可以全面、及時(shí)、準(zhǔn)確地反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、資金流動(dòng)狀況和經(jīng)營成果，本身就是進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營決策的前提。對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表填報(bào)過程的信息收集和判斷本身也應(yīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和加強(qiáng)內(nèi)控的重要的手段，銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度也應(yīng)是銀行業(yè)內(nèi)控的重要制度框架。這對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)提出了更高的要求，要求監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)國際金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最新發(fā)展要求，滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本要求，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新有敏感的反應(yīng)。

　　（四）科學(xué)地建立合理有效的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原則之一是提醒我們必須考慮資源約束，即必須認(rèn)識(shí)到實(shí)施監(jiān)管也是要耗費(fèi)資源的，在追求理想的監(jiān)管目標(biāo)和設(shè)計(jì)監(jiān)管法律制度時(shí)必須有監(jiān)管成本的觀念。這意味著我們的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度和方法上都要堅(jiān)持科學(xué)和合理的原則。在新的制度和方法制定前，深入調(diào)查研究，廣泛聽取被調(diào)查人和社會(huì)各界的意見，科學(xué)論證，既滿足監(jiān)管和各方面的需求又避免繁雜煩瑣，做到科學(xué)、合理、簡(jiǎn)潔、規(guī)范。要做到這一點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)觀念的`改變是必須的，要有開放的先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)理念，既運(yùn)用成熟的統(tǒng)計(jì)方法，又借鑒先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)技術(shù)成果。

　　（五）完善監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的技術(shù)平臺(tái)。統(tǒng)計(jì)信息化的核心，是用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)生產(chǎn)方式和統(tǒng)計(jì)生產(chǎn)模式。既要建立與監(jiān)管工作相配套的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系和報(bào)表制度，同時(shí)也要建立與統(tǒng)計(jì)工作相配套的銀監(jiān)會(huì)獨(dú)立的信息化工程。信息化始終是統(tǒng)計(jì)工作所必須依托的工具和載體。推進(jìn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作信息化其實(shí)質(zhì)就是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)化統(tǒng)計(jì)。所謂網(wǎng)絡(luò)化統(tǒng)計(jì)，就是指在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成統(tǒng)計(jì)設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集、傳輸、加工、儲(chǔ)存和發(fā)布等統(tǒng)計(jì)信息的生產(chǎn)和管理活動(dòng)。

　　三、統(tǒng)計(jì)功能：銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的決定性因素

　　我們常說統(tǒng)計(jì)具有“三大功能”即信息、咨詢和監(jiān)督功能。銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的基本功能也同樣是信息功能、咨詢功能和監(jiān)督功能。信息功能是指統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)科學(xué)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系和統(tǒng)計(jì)調(diào)查方法，系統(tǒng)地采集、處理、傳遞、存儲(chǔ)和提供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)信息，為銀行業(yè)金融監(jiān)管服務(wù)；咨詢功能是指統(tǒng)計(jì)部門利用掌握的統(tǒng)計(jì)信息資源，運(yùn)用科學(xué)的分析方法和先進(jìn)的技術(shù)手段，深入開展統(tǒng)計(jì)分析和專題研究，為各項(xiàng)銀行監(jiān)管工作提供咨詢建議和對(duì)策方案；監(jiān)督功能是指統(tǒng)計(jì)部門根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)準(zhǔn)確地從總體上反映銀行業(yè)體系的運(yùn)行狀態(tài)，對(duì)銀行業(yè)體系及單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定量檢查、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

　　發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的三大功能，必須從監(jiān)管統(tǒng)計(jì)部門職能定位入手，使監(jiān)管統(tǒng)計(jì)部門成為銀行業(yè)監(jiān)管的“數(shù)據(jù)庫”和“資料庫”，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)的矩陣式管理功能，成為銀行業(yè)監(jiān)管的“信息中心”、“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中心”和“信息技術(shù)支持中心”。監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的“數(shù)據(jù)庫”是一個(gè)以描述銀行風(fēng)險(xiǎn)為核心的一個(gè)有機(jī)協(xié)調(diào)的互為補(bǔ)充的數(shù)據(jù)集合體，針對(duì)我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的發(fā)展，這個(gè)“數(shù)據(jù)庫”至少應(yīng)涵蓋以下幾個(gè)子系統(tǒng)：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)、現(xiàn)場(chǎng)檢查數(shù)據(jù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警數(shù)據(jù)系統(tǒng)。所謂“資料庫”是相對(duì)于“數(shù)據(jù)庫”的數(shù)字形態(tài)而言的，是指和金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)相關(guān)的反映金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的各類經(jīng)濟(jì)、金融情況反映和分析報(bào)告。“數(shù)據(jù)庫”和“資料庫”的完備是監(jiān)管統(tǒng)計(jì)發(fā)揮信息功能的基礎(chǔ)。“信息中心”的建立就是要通過對(duì)“數(shù)據(jù)庫”和“資料庫”信息資源的開發(fā)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)的咨詢和監(jiān)督功能。建立“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中心”可以充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)的監(jiān)督功能，及時(shí)地向監(jiān)管部門通報(bào)和反饋預(yù)警統(tǒng)計(jì)信息，提示監(jiān)管的工作重點(diǎn)和切入點(diǎn)，起到窗口指導(dǎo)的作用。建設(shè)“信息技術(shù)支持中心”是用信息化推動(dòng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)現(xiàn)代化的重要途徑。信息技術(shù)支持中心不僅是監(jiān)管統(tǒng)計(jì)功能實(shí)現(xiàn)的技術(shù)保障，它本身也是監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息化、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化統(tǒng)計(jì)的重要標(biāo)志。

　　四、統(tǒng)計(jì)信息披露：監(jiān)管走向透明的必由之路

　　2002年6月，中國人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，對(duì)商業(yè)銀行的信息披露內(nèi)容、方式及管理等進(jìn)行了制度的規(guī)范。這不僅體現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管理念的變化，更為中國國內(nèi)的商業(yè)銀行按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)改革銀行體制，增強(qiáng)透明度，提升信譽(yù)等級(jí)和在國際銀行業(yè)界的形象，創(chuàng)造了又一良好的制度環(huán)境。但這僅僅是我國信息披露法律制度建設(shè)的開始，完善信息披露的制度體系銀監(jiān)會(huì)還有很多的工作要做。首先是建立信息披露的制度框架，區(qū)別不同的金融交易層次和主體建立強(qiáng)制性披露制度規(guī)范和指導(dǎo)自愿性披露制度規(guī)范。其次，要綜合衡量制度的實(shí)施成本和社會(huì)成本，達(dá)到信息分布的合理均衡。最后，應(yīng)當(dāng)注意，信息過于屏蔽固然有害，但過多披露將有損社會(huì)對(duì)銀行的信心，易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，反而有悖于監(jiān)管目標(biāo)。目前我國金融機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)是有限的信息披露制度。

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