初一寫反洗錢征文

時間：2022-01-27 14:03:38 初一作文我要投稿

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初一寫反洗錢征文

　　常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。下面是小編整理的反洗錢作文，歡迎大家閱讀!

初一寫反洗錢征文

　　【反洗錢征文1】

　　老師解讀了最高法關于洗錢案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢罪的主觀方面、客觀方面和罪名認定的司法解釋的變化。主觀方面，將“明知”的認定范圍擴大為確定性認識和可能性認識，即包括“明知”和七種“推定為明知”，司法實踐中“推定為明知”時實行舉證責任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據證明自己確實不知道，主觀方面的范圍擴大更有利于加大對洗錢犯罪的懲治。客觀方面，在敘述了銀行業的四種洗錢方式后，又詳細闡述了第五種洗錢方式“其他方法”的具體內容，最新的司法解釋通過七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現形式，其中亦有針對保險行業洗錢的犯罪方式：通過……投資等方式協助轉移、轉換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險投資。罪名認定，明確上游七種犯罪體現了洗錢罪的立法完善，法條競合后從重處罰反應了我國加大了對洗錢犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實即可定罪洗錢提高了洗錢案件的司法效率。曹老師在授課之時穿插了幾個生動的案例，其中不乏經過激烈的思想斗爭后最終放棄犯罪的情形，這也體現了我國反洗錢宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應了我國近年來反洗錢工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據，所以我們保險行業要守法，必先知法，故而反洗錢的宣傳就必不可少了。

　　老師詳細闡述了如何識別、分析、報告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險三大金融機構可疑交易的識別方法，其中系統描述了保險行業可疑交易的洗錢方式及其識別的關鍵點，保險行業要重點關注保險交易人投保時的身份信息核對，保險責任期間的非正常行為，以及退保時的退保理由。在傳授識別方法后回答了如何分析可疑交易，針對保險行業，第一步需要業務員認真觀察客戶投保時的言行舉止，并結合監控錄像分析客戶的投保動機。其次通過互聯網、其他金融機構客戶數據庫等方式核對其提供的身份信息，分析其客戶資料的真實性和合法性。最后調取客戶近幾年的交易記錄，通過數據透視表和數據透視圖比較分析其交易行為的特點，進而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時報告中國人民銀行，其報告格式也要做到言簡意賅、圖文并貌、有理有據。

　　下午，老師以“客戶身份識別制度解析”為題，全面講述了客戶身份識別制度的重要作用和執行方法。他認為以往單純通過分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補救措施，只能揚湯止沸。現在應該全面了解你的客戶，進而分析、判斷可疑交易，這種事先預防的方式才能做到釜底抽薪，故從識別制度的第一性和報告制度的第二性闡述了反洗錢制度設計的原理。針對保險行業的客戶身份識別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，嚴把“實名制”，業務人員在推銷產品時不能將客戶身份識別制度僅僅貫徹于“只認證不認人”的身份證復印件留存上，應該做到勤勉盡責，提高執行力，全面核實客戶信息。他亦強調這種制度的完善不僅局限于投保環節，也要持續的踐行客戶身份識別制度，可以依據風險分類標準劃分不同客戶的風險等級，進而實施不同的監控力度。監控之余，也要不斷更新識別客戶，避免保險公司成為洗錢分子的“出納”。

　　此次培訓，既系統學習了三大金融機構的洗錢方法，又著重領悟了保險行業的反洗錢制度。

　　【反洗錢征文2】

　　經濟學中有一個“破窗效應”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

　　簡單的說洗錢就是將從事非法活動或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機構中轉或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會產生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會產生“破窗效應”，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。

　　而金融機構作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機構在預防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關重要的作用。本文將對金融機構反洗錢工作進行剖析，談一談自己的看法。

　　一、金融機構反洗錢工作中存在的問題

　　1、對反洗錢的重要性認識不足，人員分配緊張

　　要履行好反洗錢義務就必須投入一定的人力、財力和物力，從短期或者從局部來看金融機構的經濟利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的

　　組織形式建立了領導小組，將反洗錢工作指定某一部門負責，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。即使一些金融機構配備了三五個專職反洗錢人員，但對于每日業務量達千萬筆的金融機構來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負責報送大額和可疑交易報告外，還承擔著柜面接待、賬務核算等大量基礎性工作，其往往無暇深入客戶盡職調查及對交易信息的分析和識別，導致反洗錢要求無法得到切實落實，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

　　2、金融機構一線人員反洗錢業務素質偏低

　　洗錢是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務的快速發展，互聯網技術的廣泛應用，網上銀行業務，作為現代商業銀行激烈競爭的新領域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項規章制度及反洗錢法規，還要求具有懂金融、懂法律、懂計算機、熟悉業務、有反洗錢經驗、經過專門訓練的銀行從業人員。而與此要求相比，金融機構一線人員反洗錢業務素質普遍偏低，反洗錢知識匱乏，不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，不能很好地落實反洗錢工作。

　　3、客戶的不理解、不配合，增加了商業銀行反洗錢的難度

　　近年來，我國立法對于公民權利保護力度不斷加大，客戶對自身隱私保護意識也不斷增強，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機構有關交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區之中。

　　二、金融機構反洗錢工作的對策和建議

　　1、強化教育培訓，提高全員反洗錢能力

　　以知識為基礎的反洗錢人才是金融機構反洗錢工作的關鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經驗、專長和知識層次，建立一支高素質的反洗錢專業隊伍，是金融機構反洗錢的基礎。金融機構要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業務能力的開發與運用。因此要做到以下兩點，一是加快員工反洗錢培訓教育步伐，更多地從實際出發，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取案例分析、講座等各種形式進行反洗錢培訓，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識和技能，盡快培養一批具有專業技能的反洗錢業務骨干。二是完善激勵機制，創新用人機制，選拔一批既懂金融、稅務、外匯業務，又懂法律、計算機、貿易知識的人才充實到反洗錢隊伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷，全面提升金融機構反洗錢工作水平。

　　2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機構對反洗錢的認識

　　首先，通過開展相關法規的宣傳、舉辦專題講座、印發反洗錢資

　　料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導向，讓客戶轉變觀念，充分認識洗錢的危害及影響，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務，增強參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區。其次通過宣傳教育讓基層金融機構了解中國反洗錢工作的現狀和未來的工作方向，增強參加反洗錢工作的責任感和使命感;最后，要積極引導、規范基層金融機構建立良好的金融環境、金融秩序，運用正當的競爭手段，不亂拉存款，不亂開設賬戶，嚴格把關大額現金支付，嚴密監控大額可疑資金的劃轉，遵守嚴格、規范、誠實、守信的職業道德規范，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

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