銀行從業(yè)資格考試真題

時間：2024-11-27 12:25:42 資格考試我要投稿

銀行從業(yè)資格考試真題（精選13套）

　　在各領(lǐng)域中，我們最離不開的就是考試真題了，借助考試真題可以更好地對被考核者的知識才能進(jìn)行考察測驗。你知道什么樣的考試真題才算得上好考試真題嗎？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試真題（精選13套），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行從業(yè)資格考試真題（精選13套）

　　銀行從業(yè)資格考試真題 1

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6

　　單項選擇題

　　第41題期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環(huán)貸款

　　正確答案:B解析：短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需要。

　　第42題單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析：單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權(quán)

　　正確答案:A解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　第45題以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析：對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第46題李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。

　　第47題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

　　第48題根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中.現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)(　　)的計量模型。

　　A.首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　B.首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

　　C.首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　D.同時開發(fā)三大風(fēng)險

　　正確答案:B解析：在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。

　　第49題下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(　　)。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

　　B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的.方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　正確答案:D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第50題銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項正確。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 2

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3

　　單項選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風(fēng)險管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險控制

　　正確答案:B解析：經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。

　　第13題下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

　　正確答案:B解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。

　　第14題凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為(　　)個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析：凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。

　　第15題經(jīng)濟(jì)資本計量不包括(　　)的計量。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析：經(jīng)濟(jì)資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。

　　第16題目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是(　　)。

　　A.個人活期存款

　　B.3年期的儲蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析：活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

　　第17題根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　第18題中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(　　)處理。

　　A.大額實時支付系統(tǒng)

　　B.小額批量支付系統(tǒng)

　　C.清算賬戶管理系統(tǒng)

　　D.支付管理信息系統(tǒng)

　　正確答案:A解析：大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。

　　第19題下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析：承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　第20題目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，(　　)，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　A.審貸分離，統(tǒng)一審批

　　B.審貸結(jié)合。分級審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸結(jié)合，集中審批

　　正確答案:C解析：略

　　銀行從業(yè)資格考試真題 3

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題六

　　第51題

　　定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

　　第52題

　　下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法中，不正確的`是( )。

　　A.教育儲蓄存款免征利息所得稅

　　B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款

　　C.教育儲蓄存款本金無限額

　　D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　第53題

　　在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A.賣出持有的央行票據(jù)

　　B.同業(yè)拆入資金

　　C.上市發(fā)行股票

　　D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股票屬于長期融資工具。

　　第54題

　　下列不屬于中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有的特點的是( )。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

　　C.商業(yè)銀行直接承擔(dān)市場風(fēng)險

　　D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

　　第55題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實際利率

　　C.浮動利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 4

　　初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.(D )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　2.(B )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.國務(wù)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(A )。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.秘書處

　　5.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

　　B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

　　C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

　　D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長6.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為(A )。

　　A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　7.勞動力人口是指(D )。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在16周歲以上的人的全體

　　C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長

　　B.充分就業(yè)

　　C.國際收支平衡

　　D.物價穩(wěn)定

　　9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　D.消費者物價指數(shù)

　　10.存款是銀行最主要的(D )。

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.風(fēng)險暴露

　　C.資金用途

　　D.資金來源

　　11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。

　　A.可以自由浮動

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一個

　　12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和(C )。

　　A.儲蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.對公存款

　　D.定期存款

　　13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。

　　A.客戶類型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.賬戶種類不同

　　14.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為 ( C )。

　　A.存款自愿

　　B.存款保險制度

　　C.存款實名制

　　D.存款登記制度

　　15.以下說法不正確的有(D )。

　　A.我國個人存款實行實名制

　　B.我國存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲戶個人自覺繳納

　　16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是(C )。

　　A.10年以上個人定期存款

　　B.5年以上個人定期存款

　　C.個人活期存款

　　D.單位定期存款

　　17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。

　　A.1 000.45元

　　B.1 000.60元

　　C.1 000.56元

　　D.1 000.48元

　　19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。

　　A.積數(shù)計息法

　　B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

　　C.由儲戶自己選擇的計息方式

　　D.逐筆計息法

　　20.通常，整存整取的定期存款(B )。

　　A.期限越長，則利率越低

　　B.期限越長，則利率越高

　　C.利率高低與期限長短無關(guān)

　　D.相同期限，本金越高，則利率越低

　　21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。

　　A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　C.按支取日掛牌公告的`活期存款利率計付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。

　　A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)

　　A.6.20元

　　B.5.30元

　　C.4.12元

　　D.4.96元

　　24.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是(C )。

　　A.在校初一(含初一)以上學(xué)生

　　B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生

　　C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

　　D.未入小學(xué)的兒童

　　25.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽

　　D.自有資本金

　　26.關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是(B )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

　　C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

　　D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場價值最大的威脅。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.法律風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　28.在銀行風(fēng)險管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.股東大會

　　29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是(A )。

　　A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

　　B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險

　　C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”

　　30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。

　　A.1995年3月18日

　　B.2001年12月27日

　　C.2003年12月27日

　　D.2005年3月18日

　　銀行從業(yè)資格考試真題 5

　　2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項習(xí)題

　　1. 銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程(T)

　　2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風(fēng)險。(F)

　　3. 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。(T)

　　4. 風(fēng)險分解法將銀行的風(fēng)險分解為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預(yù)測風(fēng)險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的'風(fēng)險管理方案。(T)

　　6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)

　　7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會計資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)

　　8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。(T)

　　銀行從業(yè)資格考試真題 6

　　銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款帳戶�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款帳戶。

　　2、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )。【多選題】

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理證券業(yè)務(wù)

　　D.代理保險業(yè)務(wù)

　　E.其他代理業(yè)務(wù)

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（）�！径噙x題】

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　E.熟知風(fēng)險控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　4、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為（）�！締芜x題】

　　A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

　　B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

　　D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。

　　5、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷是（）�！締芜x題】

　　A.各項現(xiàn)場檢查

　　B.專項檢查

　　C.重點檢查

　　D.全面現(xiàn)場檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷。

　　6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）�！径噙x題】

　　A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保

　　C.不得對政府透支

　　D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:

　�。�1）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。

　�。�3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　　（4）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。

　　7、常用的市場風(fēng)險限額不包括（）�！締芜x題】

　　A.授權(quán)限額

　　B.止損限額

　　C.風(fēng)險限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的.市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（）。【多選題】

　　A.持卡人

　　B.發(fā)卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機(jī)構(gòu)

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）、收單機(jī)構(gòu)（銀行或其他機(jī)構(gòu)）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。

　　9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（）�！径噙x題】

　　A.依法合規(guī)

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實質(zhì)重于形式

　　E.風(fēng)險收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。

　　10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。這是指（）。【單選題】

　　A.普通訴訟時效

　　B.特別訴訟時效

　　C.最長訴訟時效

　　D.最短訴訟時效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規(guī)定的20年時效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 7

　　銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題

　　1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ；；）規(guī)定�！締芜x題】

　　A.行政法規(guī)

　　B.地方性法規(guī)

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（）�！締芜x題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的`國家機(jī)關(guān)。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。

　　6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）�！締芜x題】

　　A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

　　B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段

　　C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

　　D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風(fēng)險管理手段。

　　7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

　　8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（）�！締芜x題】

　　A.本行信貸資產(chǎn)

　　B.權(quán)益類資產(chǎn)

　　C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

　　D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

　　10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 8

　　2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　【正確答案】D

　　系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)

　　院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資

　　金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　【正確答案】A

　　4、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是（）。

　　A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營，所以對應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)

　　當(dāng)越高，抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。

　　6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

　　A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的`不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　9、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　縱然存在一些缺點，仍有成功的機(jī)會。只要你肯于承認(rèn)自己的缺點，積極努力超越缺點，甚至可以把它轉(zhuǎn)化為發(fā)展自己的機(jī)會。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 9

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案4

　　單項選擇題

　　第21題《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于(　　)機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　B.農(nóng)村信用社

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行北京分行

　　正確答案:C解析：略

　　第22題下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

　　B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

　　D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇

　　正確答案:A解析：我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：

　　(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。

　　(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。

　　(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。

　　(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

　　(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。

　　第23題在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由(　　)履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　正確答案:A解析：《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。

　　第24題下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是(　　)。

　　A.借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困難

　　C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　正確答案:C解析：信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。

　　第25題下列說法中錯誤的是(　　)。

　　A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

　　B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際

　　分工.在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢

　　C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能

　　D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

　　正確答案:A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的`交易。B、C、D三項都是正確的。

　　第26題投資購買債券的內(nèi)部收益率是(　　)元。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　正確答案:B解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率.相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

　　第27題下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(　　)。

　　A.建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險

　　B.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

　　D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

　　正確答案:D解析：略

　　第28題下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是(　　)。

　　A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

　　正確答案:D解析：按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：

　　(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

　　(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

　　(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場。

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。

　　(8)經(jīng)理國庫。

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　第29題下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

　　B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資

　　C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

　　正確答案:D解析：略

　　第30題李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務(wù)侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　正確答案:D解析：略

　　銀行從業(yè)資格考試真題 10

　　2018初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

　　A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關(guān)

　　D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的`介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　【答案】D

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。（）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報告。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 11

　　2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資

　　本穩(wěn)健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產(chǎn)回報率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。

　　第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

　　C：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 75%

　　E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)：流動性指標(biāo)。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　A：利率調(diào)整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產(chǎn)回報率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)：盈利性指標(biāo)。

　　第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

　　3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的'理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

　　4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

　　本題考查的重點：教材的第十一章第二節(jié)：內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。

　　第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

　　A：資產(chǎn)證券化

　　B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

　　D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

　　E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

　　答案：BDE

　　解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險。

　　本題考查的重點：教材的第十二章第二節(jié)：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。

　　第 6 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第一節(jié)：資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

　　A：實收資本

　　B：優(yōu)先股

　　C：資本公積可計入部分

　　D：未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第二節(jié)：我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。

　　第 8 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（）。

　　A：操作風(fēng)險

　　B：合規(guī)風(fēng)險

　　C：信用風(fēng)險

　　D：法律風(fēng)險

　　答案：C

　　解題思路：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第一節(jié)：風(fēng)險的分類。

　　第 9 題：按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類可分為( )。

　　A：結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

　　B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

　　C：信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

　　D：純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

　　答案：B

　　解題思路：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第三節(jié)：信用風(fēng)險的分類。

　　第 10 題：市場風(fēng)險可以分為( )。

　　A：利率風(fēng)險

　　B：匯率風(fēng)險

　　C：股票價格風(fēng)險

　　D：政策風(fēng)險

　　E：商品價格風(fēng)險

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金風(fēng)險)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第四節(jié)：市場風(fēng)險的分類。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 12

　　2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3

　　第 1 題：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括( )。

　　A：經(jīng)濟(jì)增長

　　B：充分就業(yè)

　　C：物價穩(wěn)定

　　D：國際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

　　本題考查的重點：教材的第一章第一節(jié)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。

　　第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術(shù)進(jìn)步

　　B：政府政策

　　C：社會變化

　　D：經(jīng)濟(jì)全球化

　　E：消費結(jié)構(gòu)變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會變化;5.經(jīng)濟(jì)全球化。

　　本題考查的重點：教材的第一章第二節(jié)：行業(yè)分析基本內(nèi)容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。

　　A：價值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的'具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點：教材的第二章第一節(jié)：貨幣本質(zhì)與職能。

　　第 4 題：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B：基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

　　C：基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D：基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　答案：D

　　解題思路：我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)：貨幣政策的目標(biāo)。

　　第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

　　A：固定利率便于計算成本和收益

　　B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

　　C：浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

　　D：固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節(jié)：利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

　　A：融資期限長

　　B：風(fēng)險小

　　C：流動性相對較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風(fēng)險大而收益較高。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)：金融市場種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險單

　　C：企業(yè)債券

　　D：可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)：金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A：同業(yè)拆借市場

　　B：債券市場

　　C：股票市場

　　D：期貨市場

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)：貨幣市場。

　　第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。

　　A：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

　　B：股票市場和債券回購市場

　　C：債券市場和股票市場

　　D：股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

　　答案： C

　　解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)：資本市場。

　　第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )。

　　A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

　　C：商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點：教材的第三章第三節(jié)：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　銀行從業(yè)資格考試真題 13

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權(quán)代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是(　　)。

　　A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　正確答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應(yīng)為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由(　　)承擔(dān)。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.擔(dān)保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析：此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)。對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第85題關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實

　　C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標(biāo)的須確定和可能

　　正確答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實;(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　第86題根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的`規(guī)定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析：單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

　　第87題外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的(　　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.合規(guī)風(fēng)險

　　正確答案:C解析：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第88題下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨立性。董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于5人

　　C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

　　D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

　　正確答案:B解析：注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　第89題匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析：遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。