銀行個人存款自查報告

時間：2024-10-26 07:26:34 自查報告我要投稿

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銀行個人存款自查報告

　　在當下這個社會中，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有成文事后性的特點。為了讓您不再為寫報告頭疼，以下是小編幫大家整理的銀行個人存款自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行個人存款自查報告

銀行個人存款自查報告1

xxx農村信用聯社安康辦事處：

　　根據省聯社農信聯發今年2xx號文件精神，我聯社于今年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:

　　一、銀行卡業務規章制度建立及執行

　　我縣聯社在發行富秦卡以來，嚴格執行省聯社下發的一系列業務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務操作規程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發至轄內各營業網點要求職工認真學習并貫徹執行。我縣聯社所屬發卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執行。

　　二、銀行卡卡片管理

　　為加強我縣聯社富秦卡業務的管理，防范業務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業務網絡系統中有關重要空白憑證規定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。

　　三、銀行卡跨行差錯處理

　　我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業網點提交的'銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。

　　四、銀行卡業務操作的規范性

　　為適應我縣聯社富秦卡業務發展的需要，加強富秦卡業務管理，規范富秦卡業務操作，促進該項業務健康快速發展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業務管理辦法（暫行）》，轄內各營業網點嚴格按照本辦法進行業務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。

　　五、銀行卡業務服務

　　發行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發展的結算瓶頸，發卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業務的單位和個人的處罰力度。富秦卡業務工作的有效開展，需要良好的外部環境，20xx年發卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。

　　六、檢查中發現的不足及今后工作要求

　　我縣聯社基本上能按照銀行卡的有關規章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業務知識知之甚少，對銀行卡業務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續把銀行卡業務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業務制度及相關知識培訓，指導各營業網點加強內部管理，規范業務操作規

　　程，并建立健全銀行卡有關業務交易登記簿；加大銀行卡業務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業務環節、各崗位進行檢查或抽查，對違規、違紀行為認真查處，在對可能形成的業務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業務各項規章制度執行情況進行監督,嚴格審查富秦卡業務處理過程是否符合操作程序,是否合規合法。及時糾正會計核算和業務過程中的各種差錯，保證業務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發生。在銀行卡業務發展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業務健康快速發展。

銀行個人存款自查報告2

　　一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。

　　我聯社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯社合規等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內員工開展存款及個人住房貸款業務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監管部門人個住房貸款政策。

　　二、加強宣傳教育,營造環境。

　　一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務意識、服務理念合規意識、合規理念,為提升服務質量及合法合規公平競爭打下堅實的基礎。組織全體員工反復學習《中國銀行業存款業務自律公約》、《中國銀行業個人住房貸款業務自律公約》、《xx省銀行業協會銀行卡行業自律公約》、《銀行業從業人員職業操守》、金融法律法規、業務操作規程和金融業務知識,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果,以強化全員的思想認識和服務意識,提高員工的整體綜合素質和職業道德標準,建立我聯社健康的企業文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的.宣傳教育力度,形成農村信用社和社會互動,爭取社會公眾的理解和支持,為營造和諧金融環境提供有力的社會保障�？h聯社組織相關部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經顧客舉報屬實的，要采取措施，或調離原崗位，或給予其它相應處罰。

　　三、審慎存款經營，嚴格遵循公約要求。

　　現我聯社將吸收存款、發放貸款作為其主要經營業務和盈利手段，因此為保證我國銀行業依法合規經營，維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境，共同抵制行業內不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展�！吨袊y行業存款業務自律公約》第十二條規定“會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務，不得以下列形式吸收客戶存款:”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現金獎勵、高息攬存、贈送物品等方式變相吸收存款的違規行為。審視我聯社的存款來源，主要途徑有：

　　1、長期良好合作的老客戶自愿存款；

　　2、客戶經理吸收存款；

　　3、地域優勢產生的就地居民存款�？蛻艚浝砦沾婵畹闹饕绞绞窍锣l或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯社及我縣聯社的存貸款制度，同時全轄開展優質文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經自查未發現違反《中國銀行業存款業務自律公約》的行為。

　　四、繼續規范個人住房貸款業務，嚴防信貸風險。

　　我聯社針對個人住房貸款業務中已相應制定了《xx縣農村信用合作聯社個人住房（商業房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民大社內和客戶雙線監督力度，加大違規懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。

銀行個人存款自查報告3

　　一、自查相關內容

　　我支行檢查人員于20xx年xx月xx日對支行20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日發生的經常項目、資本項目、國際收支等三大類外匯業務，主要包括貨物貿易、服務貿易、個人、外商直接投資項下的'國際收支交易以及跨境資金流入等相關內容進行自查。其中：

　　1．出口收匯業務：出口收匯xxx筆，全部為貿易項下的款項，無轉口貿易和非貿易等服務貿易項下款項，所有出口收匯款項全部入待核查賬戶核查，我支行已按規定出具出口收匯核銷專用聯xxx筆，客戶簽收手續齊全。

　　2．結售匯業務：結匯業務xxx筆，售匯業務xx筆，結匯業務全部是貿易項下出口收匯結匯，無其他項下結匯業務。結售匯業務嚴格執行分級審批制度，業務操作嚴格按照外管及我行外匯操作規程和操作流程辦理，手續齊全。

　　3．資本金業務:我支行開立一戶資本金賬戶，且已銷戶。在操作中嚴格按照資本金賬戶管理辦法，及時在直投系統中進行了業務反饋，無資本金收匯及結匯業務發生。

　　4．境外匯款業務：境外匯款xx筆，其中預付貨款xx筆全部進入國家外匯管理局網上服務平臺進行預付貨款付匯登記，嚴格按照《貿易信貸登記管理系統（預付貨款部分）操作指引》的指引進行審核，貨到付款筆按照我行業務操作規范進行賬務處理。

　　5．境內匯款業務：境內匯款筆提供的資料完整，柜員按要求保管裝訂。

　　6．個人外匯業務：我支行受理個人外幣現鈔結匯業務xx筆，售付匯業務xx筆，均按照外管及我行操作規程要求辦理，留存客戶身份證復印件及其他相應檔案，無超權限、超限額等現象。

　　7．對外付款/承兌通知書業務：對外付款xx筆，都為信用證項下付款，款項根據分行要求申報，申報內容正確手續齊全。

　　8．人民幣跨境交易發生一筆，款項性質為服務項下收款客戶已提供相應合同及發票，均按照外管及我行操作規程要求辦理入帳。

　　二、落實整改情況

　　本次自查，總體情況良好，今后，我支行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓，規范各項業務的操作和制度執行，以保證我支行外匯業務健康、合規、有序的發展。

銀行個人存款自查報告4

xx地區中心支行創建青年文明號工作領導小組：

　　根據銀大創字20xx3號文件精神，我支行及時組織自查工作，現將自查情況匯報如下：中國人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號集體，共有職工三人，平均年齡34歲。近年來，人行xx縣支行貨幣信貸與統計股緊緊圍繞上級行金融工作重點，認真貫徹國家金融方針政策，結合地方經濟發展實際狀況，創造性地開展各項工作。他們以創建一流的工作業績、創建一流的隊伍、創建一流的工作風貌作為工作標尺，針對縣級人民銀行工作的特點，以貫徹國家貨幣信貸政策，拉動地方經濟發展為主線，以調查研究、金融統計工作為基點，不斷提高基層中央銀行貫徹國家貨幣政策的針對性和有效性，為地方經濟持續健康發展作出了不懈的努力。在貨幣信貸工作取得實效的同時，人行xx支行貨幣信貸與統計股其他工作也取得了較好的成績，調查研究工作在

　　20xx-20xx年全區人行系統評比中獲得第一名，金融統計工作在20xx-20xx年全區人行系統評比中獲得第一名。貨幣信貸與統計股的同志也多次受到支行與上級行的表彰。今年十月該股室被哈爾濱中心支行授予20xx-20xx年度黑龍江轄區人民銀行系統金融統計先進集體。

　　1、加強思想建設，提高干部隊伍整體素質。我支行貨幣信貸股是青年文明號集體，該集體人員素質高，三名職工全部為本科學歷，兩名同志為中國共產黨黨員。有較高的政治素質和較強的業務能力，學習氛圍濃厚，比、學、趕、幫、超蔚然成風，加強理論學習，提高思想素質擺在各項學習任務的首要位置，在做好日常業務工作的同時，從不放松對思想政治理論、金融法律法規、制度和專業知識的學習。認真學習鄧小平理論和"三個代表"重要思想，并結合開展保持共產黨員先進性教育有針對性開展政治思想教育工作。嚴格執行《統計法》和《中國人民銀行法》等法律法規。同時利用每周三科內集中學習的時間，集中學習沈陽分行、哈中支和本行工作會議精神、《建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》以及人民銀行優秀共產黨員張毅剛同志先進事跡等內容。通過科內集中學習和個人自學相結合的方式，先后開展了四五普法知識、新統計制度、調統工作考評辦法以及征信管理知識等內容的學習，通過學習，使職工的思想覺悟得到提高，增強了責任感、使命感，進一步樹立了政治意識、大局意識，為開展好各項業務工作起到了較好的促進作用。為全面落實分行黨委提出的提高思想水平、提高責任意識、提高業務能力、提高工作質量和提高辦事效率的五項要求做出了不懈的努力。他們在不斷的學習與實踐中實現自我提高，（黨風廉政建設自查報告）并且有效的帶動全行職工勤奮學習扎實工作。

　　2、開展黨風廉政教育，加強各項法律、法規和人民銀行各項規章制度的學習，杜絕了違法違紀現象。貨幣信貸股認真貫徹支行黨風廉政建設和反腐敗工作有關規定，擺正位置，杜絕吃、拿、卡、要、報現象，逐步提高辦事效率和服務水平。

　　1）年初與主管領導簽訂了黨風廉政建設責任狀，明確了責任。按照支行糾正行業不正之風和行業作風建設工作方案的要求，在辦公室醒目位置設立了意見簿，及時收集、整理前來辦事人員的意見，杜絕門難進、臉難看、事難辦現象。

　　2）股內人員定期學習四大紀律、八項要求，以及人總行九項具體要求和八個堅持、八個反對，并在實際工作中認真貫徹執行，保證黨風廉政建設落實到位。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告。

　　3）充分發揮紀檢監督員的監督作用，不僅保證各項業務正常開展，同時也加大了黨風廉政建設的廣度和深度。

　　3、認真貫徹積極穩健的貨幣政策，著力支持地方經濟。一年來，貨幣信貸股充分利用支農再貸款、窗口指導等貨幣政策工具，積極疏通貨幣政策傳導渠道，力爭實現國家貨幣政策與地方產業政策的有效對接。

　　1）及時轉發貨幣政策的相關文件，把國家貨幣政策意圖及時傳遞到金融機構、企業、居民。積極引導金融機構信貸投放，滿足地方經濟發展對信貸資金的需求。

　　2）適時發放支農再貸款，為三農經濟提供必要的資金支持。20xx年，該股根據縣農村信用聯社的申請，在做好貸前調查的基礎上，并經支行支農再貸款審核委員會集體討論，我支行共三次向縣農村信用聯社發放再貸款，累計金額xx0xxxx元，較好的解決了農信社支農資金不足問題，也為農村信用社的發展奠定了較好的社會基礎。為保證支農再貸款的合規使用，真正發揮再貸款的支農作用，我們嚴格按照上級行的有關規定管理再貸款，一方面我們設立了再貸款臺帳，及時上報各類監管報表，定期上報再貸款總結報告。另一方面我們強化檢查監督。20xx年對農村信用社支農再貸款使用情況共進行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發現了聯社違規使用再貸款問題。根據規定，我們于9月20日提前收回了其違規使用的50xxxx元支農再貸款，嚴肅了國家金融政策。截止xx月20日，今年我支行發放的xxxxxx元支農再貸款已全部收回。20xx年累計發放支農再貸款70xxxx元，截止目前，已收回再貸款40xxxx元。20xx年對農村信用社進行了三次檢查，第一次檢查支農再貸款的'使用情況，第二次檢查農村信用社改革情況，第三次檢查農村信用社改革情況及同業拆借、存款準備金情況。

　　3）定期召開金融聯席會議，發揮窗口指導的導向作用。20xx年，該股室組織金融機構召開了四次金融聯席會議，20xx年組織召開三次經濟金融聯席會議，便于金融機構更加充分地理解中央銀行意圖，也解決了貨幣政策在支持地方經濟中存在的一些突出問題，更有利于地方經濟的持續發展。

　　4、積極穩步推進農村信用社改革的資金支持工作。農村信用社改革是我國金融領域的大事，事關農民增收、農業生產發展的大局。根據上級行部署，20xx年著重做了以下工作：一是完成20xx年末資不抵債數據測算上報工作。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

　　5、廣泛開展調查研究，提高研究水平。調查研究工作是中央銀行的一項基礎性工作。我支行黨組歷來十分重視調研工作。行級領導帶頭搞調研。為把調查研究工作做到實處，年初我們制定了全行調研工作計劃，并經支行行務會討論通過執行。一是根據哈爾濱中心支行和地行年度調研工作要點，成立了專項課題組。經過全行職工的共同努力，20xx年共完成各類調研文章31篇，其中：行級領導完成9篇，被地行采用15篇，其中：行級領導9篇。我行還向全區首屆金融理論研討會議上報研討文章9篇，有5篇獲獎。其中：行級領導3篇。20xx年，我支行共完成調研、理論文章36篇，被地行采用xx篇，李英林同志《縣級人民銀行內部控制存在的主要問題和及對策》，高國華同志的《加強監督檢查防范化解風險》被人民日報社編寫的《新形勢下的金融風險管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共寫出經濟金融形勢分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析縣內經濟金融運行狀況，通過橫向、縱向的比較分析，發現和研究縣域經濟金融運行中存在的一些突出問題，針對問題，提出有針對性的建議和措施，為地方經濟發展出謀劃策。今年六月根據地區中心支行要求，完成了貸款卡年審任務，20xx年共有xxxx借款企業參加了年審，20xx年共有xxxx企業參加年審，新辦貸款卡三戶，并將14xxxx辦理貸款卡的企業健全了檔案。

　　6、認真貫徹統計制度，強化統計服務意識。幾年來，該股室認真貫徹金融統計制度，高質高效完成日常統計報表，針對人民銀行統計制度的臨時變更、統計程序的升級、報表歸屬的修改，都能按照要求同步進行更新，保證了統計數據及時、準確上報。

　　1）做好統計工作，為各級領導決策提供依據。按照上級行的有關時限規定，及時上報各類金融統計數據，月后5日上報金融統計數據分析，定期做好金融統計數據備份。20xx年8月和10月根據地區中心支行要求，對金融機構金融統計數據的真實性、準確性進行了現場檢查，對農村信用社現金收支月報中歸屬不正確問題進行了糾正，確保統計數據的真實性。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告書籍讀后感-小說讀后感-教師讀后感等-中小學生讀后感。20xx年10月對我縣金融機構統計數據報送情況進行了檢查，未發現違規、違法行為。

　　2）做好基礎性的監管工作，防范系統性金融風險。主要包括：按月上報城鄉信用社存款準備金監測報表、同業拆借報表、城市信用社利率季度監測報表、報告、按季上報城市信用社經營情況報表、報告，防范城市信用社的經營風險，保證其正常運作。

　　7、積極響應地區中心支行團委的號召，努力開展青年工作。為了適應新時期青年工作發展的新要求，全面推進支行青年工作，該股室在支行黨組的領導下，根據廣大青年的特點和需要，積極組織和參與文娛、體育活動以及各種業務競賽，在各種活動中，他們能夠發揚團隊精神，意志堅強，勇于拼搏，取得優異的成績。堅持不懈的學習，造就了這個集體每位職工過硬的業務本領，成為我支行的業務能手，各項比賽成績突出，他們以自身的榜樣作用帶動青年學習文化、科學知識，熱愛本職工作，做有理想、有道德、有文化的社會主義新人。并從自身做起，帶動全行職工開展節約示范行動和社會公益活動，積極參與植樹、捐贈、扶貧救困等社會公益活動，受到群眾和輿論的好評。

　　8、具有良好的精神風貌和忘我的工作熱情，積極投身金融改革與創新。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃，思想積極向上，愛崗敬業，并積極投身于金融改革，將理論與實踐相結合深入基層搞調研，根據金融改革的具體形勢、重點、難點進行深入分析，撰寫金融改革理論文章。

　　9、扎實開展保持黨員先進性教育活動，充分發揮黨員先鋒模范作用。通過保持共產黨先進性教育活動的開展，使黨員的政治性、大局觀、責任感有了明顯增強。黨員普遍認識到保持黨員先進性不僅要從思想上保持先進，更要在實際工作中、在具體行動里來實踐和體現先進性，時時處處發揮黨員的先鋒模范作用，踐行“三個代表”重要思想。貨幣信貸股人員素質高、業務能力強，有較強的競爭意識和創新意識，積極投身金融改革，業績突出，成為全行學習的楷模，有效的帶動全行各項工作的開展，達到地區中心支行青年文明號考核標準。

銀行個人存款自查報告5

xx省聯社xxx辦事處：

　　根據《xxx銀監局辦公室關于轉發開展農村中小金融機構存款業務自查的通知》（贛銀監辦發20xxxx7號）文件精神，以及《xxx省農村信用社（農商銀行）存款業務檢查工作實施方案》要求，我聯社于20xx年8月1日至8月28日開展了銀監會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業務內容進行了全面檢查工作，現就工作開展情況匯報如下：

　　一、加強領導、精心組織

　　（一）為了確保我縣農村信用社存款業務自查工作的有序開展，縣聯社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領導小組，領導小組辦公室設在稽核監察科，負責組織協調各部門，班子成員帶隊下鄉到各營業網點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業網點工作開展情況的現場檢查和督導。

　　（二）制定了《xxx縣農村信用社存款業務檢查工作實施方案》（xx農信聯社字20xxxx號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

　　二、工作的開展情況

　　按照市辦工作實施方案要求，由監事長帶隊，抽調財務會計、業務拓展、風險合規、稽核監察等部門人員，成立檢查工作小組，機關各科室、部門負責對本部門包片網點的檢查工作，對全縣xx個營業網點逐一開展了檢查。各營業網點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數據的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據各自包片網點帶隊深入基層網點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業務檢查主要是對以下內容進行重點排查：

　　1、制度建設：

　　1）存取款業務制度。對于超過5萬（含5萬）大額存取款現金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科及分管領導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業務均建立了完善的業務操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業務風險。

　　2）“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經商辦企業等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監測分析情況及對“九種人”監督情況進行檢查，按照“四項制度”規定逐一進行排查，截止xx月末，我社共有員工xx人，xx人待崗，在崗人員xx人，根據在同一部門同一崗位任職達五年的網點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對xx人進行了干部交流，xx人進行了輪崗，xx人實施了強制休假，xx名員工進行了親屬回避。

　　2、崗位設置：我聯社共有員工xx人，xx人待崗，在崗人員xx人，其中正股級干部xx人，副股級干部xx人，委派會計xx人，信貸員xx人，柜員xxx人，科員xx人�；鶎泳W點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業務流程科學。根據不同業務能力和崗位要求，各基層網點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業務發展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

　　3、存款考核與問責機制：聯社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網點大廳內重要的醒目位置掛有《xxx省農村信用社“二十條禁令”》和《七不準規定公示牌》等規章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網點工作人員的監督，防止工作人員違規等經營現象發生，產生不良的社會影響，損壞農信社社會形象。

　　4、賬戶管理方面：按照“網點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網點的單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規檢查。截至20xx年8月底，在檢查的xx個網點中，有xx個網點有對公存款賬戶。檢查中發現的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發現的問題，已責成相關責任人及時整改，現已全部整改到位。同時，對于個人結算賬戶我網點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯網核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

　　5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月或每季發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產生。

　　6、現金庫房管理方面：各營業網點均設有庫柜員一名，網點實行每月會計查庫不得少于4次，網點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監督核對；按照各網點實際需求，對每個網點現金明確的限定額度，并監督及時上介，保障了網點正常運營和現金風險防范；對于柜員之間相互調劑現金，提出了各網點委派會計簽字授權制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

　　7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄，建立起百�？ǖ戎匾瞻卒N號臺帳，做到了重要空白憑證科學規范管理；并要求網點負責人每月不得少于2次對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網點，導致點經濟利益風險發生。

　　8、印、證分管制度等方面：由領導帶隊到各營業網點突擊檢查，各營業網點均能將各類業務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業務用章；不存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續。

　　9、大額款項支付管理方面：聯社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現金10萬元或20萬元以上轉賬需聯社計劃信貸科和分管領導審批。網點辦理不同等額現金存取業務時，實行了不同權限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風險的發生。

　　10、特殊業務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的'查詢、扣劃、凍結通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統的核查；操作人員嚴格按照授權、掛失等相關規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業務。

　　11、會計核算：按照會計準則制定了存取款業務賬務處理機制，按照省聯社規定會計科目進行核算；經排查，不存在賬外吸儲、賬外經營問題；聯社每月對全縣網點進行了日均存款統計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。

　　12、存款業務事后監督制度：針對各營業網點當日發生的存取款業務，委派會計均能在當日勾對流水，及時有效的做到了事后監督檢查；并按照《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監發200985號）要求，每季由財務和稽核部門分別對各營業網點進行檢查，下發整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。

　　13、存款業務IT系統建設：目前辦理所有存取款業務均使用省聯社研發的核心業務系統，該系統涵蓋了所有結算賬戶辦理各類業務需求，并將數據報備省聯社；同時，規定連接業務系統的計算機不得與外網混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業務風險情況分析需要，省聯社研發了xxx省農村信用社異常交易信息實時監測管理系統，實時對辦理的各項業務進行監測，聯社稽核監察科按月形成分析報告上報市辦。

　　14、存款利率執行情況：我網點嚴格按照中國人民銀行規定的存款利率進行經營，不存在私自多付或少付利息現象，同時，各營業網點營業廳顯眼位置擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監督網點存款利率執行情況。

　　15、違規吸收存款情況：經查，各營業網點不存在以循環質押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規行為；不存在期末通過不當手段人為沖高存款問題，以及內部員工違規攬儲現象。攬儲業務均按照中國人民銀行和銀監會要求開展業務。

　　16、操作風險防控：聯社所有從業人員均接受了省聯社相關業務技能培訓，并取得了相關資質證明，從業人員業務水平較高，能適應滿足業務水平的發展需要；柜面人員業務權限明確，分成了一級權限、三級權限和四級權限，無越權辦理業務現象；由于網點現配有指紋進入核心系統，不需要定期更換密碼；所有員工調離崗位必須經過聯社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結束后變更或注銷之前的業務權限。在辦理移交時，聯社稽核監察科人員負責監交，明確責任認定。

　　17、案件防控工作：根據《xxx省銀監局辦公室關于印發“銀行業案防建設提升年”活動指導方案的通知》（贛銀監辦發20xx36號）要求，我聯社于20xx年4月初至6月開展了“銀行業案防建設提升年”主題活動，聯社制定了《xxx聯社關于開展“銀行業案防建設提升年”活動的實施方案》（橫農信聯社字20xx39號），對轄內所有網點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監部門和上級主管部門，檢查各營業網點均能按照銀監會操作風險“十三條”有關規定；聯社每季組織稽核監察部門、會計部門對轄內所有網點開展檢查，檢查內容涵蓋所有業務；聯社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學習銀監會下發的各類案件通報，聯社始終堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。

　　18、安保措施：各營業網點實行了標準化改造，金庫設置合理，取得了xxx省公安廳頒發的安全設施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網點裝有紅外線和遠程等監控，做到了網點周邊圈覆蓋，并對監控信息進行長時間保留；同時，網點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結合的科學有效制度。

　　19、收費管理：能嚴格按照《中國銀監會辦公廳關于商業銀行服務收費有關問題的通知》（銀監辦發2008264號）和《關于銀行業金融機構免除部門服務收費的通知》（銀監辦發201122號）的相關要求，合理確定并根據監管要求及時調整存款相關服務項目的收費標準，并將業務收費項目及標準張貼在各網點營業大廳內，起到了告知客戶和接受社會監督的作用。在此之間，我網點不存在亂收費現象。

　　20、收費核算：20xx年財管系統上線以來，各項收費、支出款項均計入了相應會計科目進行核算，嚴格按照省聯社規定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現象，不存在擠占、挪用各項業務費用的情況。

　　三、下一步工作打算

　　根據此次檢查活動方案要求，在深度風險排查整治的基礎上，繼續做好制度執行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規建設為重點，全面推進防險控案長效機制建設。

　　（一）集中全力抓好違規問題整改。

　　1、深刻剖析問題產生的原因。此次活動一系列的風險排查，暴露出基層營業網點在日常經營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產生的原因，明確癥結所在，加快改進。

　　2、針對性提出整改意見。圍繞發現的問題，針對工作中的薄弱環節和具體違規現象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。

　　3、嚴格落實違規問題的整改責任。對排查發現的問題，逐筆落實整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發生同性同類違規行為的，將按照現有規定，從嚴從重進行處理。四是加強整改工作督導力度。聯社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進行督導，確保各項整改措施的有效落實。

　　（二）強化思想政治教育，加大培訓提高素質，逐步創建良好的企業文化。我們農信社要切實貫徹落實中國人民銀行、銀監部門規定，建立對員工合規經營文化、職業道德操守、風險管理意識等方面的案件防控教育培訓制度，有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法制和案例警示教育，以構建合規的農村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業、誠實守信、規范操作、廉潔從業等規范教育，進一步增強全體員工防范操作風險意識，促進各崗位從業人員掌握風險控制要點，營造對違規的“零容忍”，達到“人人內控、內控人人”，建立起自覺遵守規章制度、自覺執行內控要求，自覺抵制違規行為的良好企業文化，把全體員工的敬業意識、防范意識、創新意識和團隊力量激發出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。

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