銀行信貸自查報告

時間：2023-05-25 09:44:03 自查報告我要投稿

銀行信貸自查報告

　　在生活中，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告中涉及到專業性術語要解釋清楚。那么一般報告是怎么寫的呢？下面是小編幫大家整理的銀行信貸自查報告，歡迎大家分享。

銀行信貸自查報告

銀行信貸自查報告1

　　我行收到省行《轉發省銀監局關于進一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業務部將文件轉發到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現將自查自糾情況匯報如下：

　　一、xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況

　　我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止xx年xx月末全行個人消費貸款余額為xx萬元，其中個人住房貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;汽車消費貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;房屋裝修貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;助學消費貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx。

　　個人消費貸款的風險狀況方面。xx年xx月末全行個人消費不良貸款余額為xx萬元，不良占比為xx，其中個人住房貸款不良余額為xx元，不良占比為xx;房屋裝修貸款不良余額為xx萬元，不良占比為xx;助學消費貸款不良余額為xx萬元，不良占比為xx。

　　xx年前xx個月全行只發放個人消費貸款xx筆xx萬元。

　　二、我行在個人消費貸款發放和管理中碰到的問題

　　(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮

　　我行從20xx年開始發放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：

　　一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

　　二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。

　　三是xx地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。

　　四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。

　　五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業務停滯低迷。

　　六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。

　　(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差

　　至xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在xx以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：

　　1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現

　　個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。

　　2、貸款形態正常的客戶提前還款的現象逐步增加

　　近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。

　　3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

　　對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

　　4、政策性因素的'影響

　　20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯系等原因，大部分已形成了不良貸款。

　　通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發現新的虛假消費貸款案件。

　　三、今后的工作方向

　　1、繼續加強對個人消費貸款的權限管理

　　為防范經營風險，繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第37條有關審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。

　　2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業務的自律監管

　　檢查及相關規章制度執行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監測和貸后管理，力促全行個人消費貸款。

銀行信貸自查報告2

　　銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

　　于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

　　8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

　　此次稽核調查的是自xx年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

　　9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

　　通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

　　而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

　　各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

　　8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的`工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

　　“過橋”項目資本金迷離

　　銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

　　8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

　　走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。

　　天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

　　一位知情人士透露，xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

　　雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

　　在此情況下，企業向銀行承諾，將于xx年6月底前落實自有資金事項。

　　企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至xx年6月末仍未能辦妥。

　　信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已于xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶

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