委托理財合同

時間：2022-11-30 09:53:31 委托合同我要投稿

委托理財合同【精】

　　在當今社會，人們對合同愈發重視，合同對我們的約束力越來越不可忽視，合同是對雙方的保障又是一種約束。那么大家知道正規的合同書怎么寫嗎？下面是小編整理的委托理財合同，僅供參考，大家一起來看看吧。

委托理財合同【精】

委托理財合同1

　　甲方：_________

　　乙方：_________

　　為進一步加強甲乙雙方業務合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協議書，雙方共同遵守：

　　一、甲方委托乙方理財金額為：_________元。

　　二、甲乙雙方協定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并承擔由此所引起的一切損失。

　　三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

　　四、理財期限為_________，收益率為（年率）_________。

　　五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔因中途終止理財協議而導致的一切損失：

　　（1）理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務的；

　　（2）甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務的。

　　六、如遇不可抗力，乙方有權取消，修改或以其它方式處置上述理財服務內容，并按市場原則對甲方進行清償。

　　七、理財協議遵循國家政策的有關規定。

　　八、理財協議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

　　甲方（簽字）：_________ 乙方（簽字）：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

委托理財合同2

　　甲方：_______________ 身份證號:____________________

　　乙方：_______________ 身份證號:____________________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、甲方提供資金帳戶并且開通網上交易。甲方委托乙方代理操作甲方在________________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________________。交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢,但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________,期初資產_____________元。

　　三、利潤定義：(甲方賬戶)期末資產 – 期初資產 (證券資產要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產_100%

　　四、委托方式與結算

　　1、委托期滿后，如果利潤率大于等于3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金,

　　如果利潤率為負數且小于-3.25%，即虧損大于3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方(10-3.25)_ 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方(10-3.25)_ 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

　　2、未到委托結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50%作為傭金，然后重新簽訂合同。

　　3、甲乙結算金額精確到百元,不足百元部分舍去不計，付款手續費由付款方支付。

　　五、提前中止合同

　　合同期內如果虧損大于10%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于30%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后,可重新簽定合同。

　　六、交易對象：A股、B股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、ETF、權證(可選擇一種或多種)。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方簽字：

　　乙方簽字：

　　日期：年月日

委托理財合同3

　　甲方：地址：聯系：

　　乙方：地址：聯系：

　　甲、乙雙方在充分信任的基礎上，本著平等互利的原則，經過友好協商，自愿達成如下條款，并鄭重聲明，共同遵守。

　　一、名詞定義

　　1、甲方、乙方：甲方系出資人，委托乙方提供投資理財服務并與之簽訂委托合同的對象。乙方系受托人，受甲方授權為其合法資產提供投資理財服務的對象。

　　2、賬戶、幣種、單位、品種：賬戶指甲方在證券營業部合法開設的股東憑證及資金賬戶。幣種：人民幣。單位：元。品種：股票、基金、債券等。

　　3、本金、利潤、利潤率(或收益率)：本金指甲方授權乙方在其賬戶內從事投資理財服務的原始資金總額。期間利潤=期末本金-期初本金+期間存款利息-交易稅費。利潤率(或收益率)=利潤/本金_100%。

　　二、約定條款

　　1、甲方委托乙方在______年____月____日至______年____月____日提供投資理財服務。

　　2、甲方提供的期初本金：______萬元，開戶營業部：____________，股東賬號：______ (深市)，______(滬市)，資金賬號：______，資金及交易密碼以電話形式告知乙方。

　　3、甲方享有本金并承擔指定賬戶的投資理財盈虧風險，賬戶本金與利潤按月/季結算。甲方一次性付給乙方_3_萬元的投資理財服務費，以深入修建上層信息與挖掘機構渠道。

　　4、若投資收益率0%-30%以下，則乙方享有利潤分成的8%;若收益率30%以上，則乙方享有利潤分成的10%，其他利潤均由甲方享有。

　　5、投資有風險，入市須謹慎。甲、乙雙方任何通過口頭、書函、短信等形式進行約定、要求、承諾指定賬戶實現保底、固定、超額利潤的言行均為無效。

　　6、甲、乙雙方秉持價值投資的理念，為做好止損止盈，合同期內任意時間，若指定賬戶實現的利潤率小于等于-30%或大于100%，甲方有權隨時終止合同，并按約定條款進行結算。

　　三、甲方的權利與義務

　　1、甲方承諾本金到位，并提供給乙方賬戶代碼、資金及交易密碼。合同期間，甲方可以查詢賬戶但不能參與任何交易操作。

　　2、甲方享有指定賬戶的對應利潤分成，并須承擔指定賬戶因甲方原因不能交易的系統性及技術性風險。

　　3、甲方須于每期結算后向乙方提供相應的利潤分成并及時將金額轉入乙方賬戶。

　　4、甲方依合同享有投資理財過程的資產交易知情權、風險損失知情權以及合同規定的其它權利和義務。

　　四、乙方的權利與義務

　　1、乙方必須恪守誠實信用，殫精竭慮，專心打理，為甲方提供優質投資理財服務，以實現甲方合法資產凈值、保值、增值為使命。

　　2、乙方在投資理財服務期間，須于每季度的____日前準時通告甲方查帳并報送給甲方指定賬戶的動態盈虧報表。

　　3、乙方享有對應的利潤分成,并須承擔指定賬戶因乙方原因不能交易的系統性及技術性風險。

　　4、乙方依合同享有投資理財期間的操作保密權以及合同規定的其它權利和義務，甲方不得干涉阻擾。

　　五、違約責任

　　1、甲方必須保證合法持有指定賬戶的股東權證及資金賬戶，并保證不對第三方泄露乙方交易的任何信息。乙方除投資理財的交易行為以外，無權泄露任何賬戶信息或動用、挪用賬戶資金，并須對交易過程的合法、合規性承擔責任。

　　2、甲、乙雙方未經協商一致，不得在合同期間單方面改變資金賬戶及交易密碼，由此導致的損失由責任方承擔。

　　3、甲方不得在合同期間無故半途中斷投資理財服務而提款，如甲方真有急需可與乙方協商終止合作，但由此導致的損失全由甲方承擔，乙方不負任何投資理財風險，如有利潤產生，甲方仍須按合同給予乙方對應報酬。

　　六、相關附則

　　1、本合同所有風險損失均相對本金而言。除不可抗力因素外，雙方必須守約。未盡事宜，甲、乙雙方可本著真誠互信的態度予以協商補充。

　　2、本合同雙方各執一份，合同適合國家法律，并依法處理雙方爭議及違約責任。

　　甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

　　法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

委托理財合同4

　　甲方：_______________ 身份證號：____________________

　　乙方：_______________ 身份證號：____________________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、甲方提供資金帳戶并且開通網上交易。甲方委托乙方代理操作甲方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ .交易密碼甲乙雙方共享，甲方可以查詢，但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

　　三、利潤定義：（甲方賬戶）期末資產 – 期初資產（證券資產要扣除交易費用）

　　利潤率=利潤/期初資產*100%

　　四、委托方式與結算

　　1、委托期滿后，如果利潤率大于等于3.25%，甲方付給乙方超出3.25%部分的50%作為傭金，如果利潤率為負數且小于-3.25%，即虧損大于3.25%，乙方付給甲方超出3.25%部分的50%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，甲方應付給乙方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果到期虧損10萬，乙方應付給甲方（10-3.25）* 0.5=3.375萬元，如果利潤在-3.25萬與3.25萬之間，甲方自己承擔/享有。

　　2、未到委托結束日期，甲方不得取用賬戶資金。如果甲方一定要取用資金，若此時利潤為正數，甲方付給乙方利潤的50% 作為傭金，然后重新簽訂合同。

　　3、甲乙結算金額精確到百元，不足百元部分舍去不計，付款手續費由付款方支付。

　　五、提前中止合同

　　合同期內如果虧損大于10%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于30%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后，可重新簽定合同。

　　六、交易對象：a股、b股、國債、企業債、可轉債、三板轉讓、封閉式基金、etf、權證（可選擇一種或多種）

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方簽字：

　　乙方簽字：

　　日期：

委托理財合同5

　　甲方：_______________ 身份證號：____________________

　　乙方：_______________ 身份證號：____________________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________（證券營業部）開設的資金賬戶，資金賬號為_________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________ 元。

　　三、利潤定義：

　　（乙方賬戶）期末資產 – 期初資產 – 期間收到的存款利息（證券資產要扣除交易費用）

　　利潤率=利潤/期初資產*100%

　　四、結算

　　1．委托期滿后，如果利潤率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小于—5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方（10—5）* 0。25=1。25萬元，如果利潤在—5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

　　2．未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3．甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于10%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于30%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后，可重新簽定合同。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方簽字：

　　乙方簽字：

　　日期：

　　銷售基價（本代理項目各層樓面的平均價）由甲乙雙方確定為____元/平方米，乙方可視市場銷售情況征得甲方認可后，有權靈活浮動。甲方所提供并確認的銷售價目表為本合同的附件。

　　第五條代理傭金及支付

　　1。乙方的代理傭金為所售的____________項目價目表成交額的____%，乙方實際銷售價格超出銷售基價部分，甲乙雙方按五五比例分成。代理傭金由甲方以人民幣形式支付。

　　2。甲方同意按下列方式支付代理傭金：

　　甲方在正式銷售合同簽訂并獲得首期房款后，乙方對該銷售合同中指定房地產的代銷即告完成，即可獲得本合同所規定的全部代理傭金。甲方在收到首期房款后應不遲于3天將代理傭金全部支付乙方，乙方在收到甲方轉來的代理傭金后應開具收據。

　　乙方代甲方收取房價款，并在扣除乙方應得傭金后，將其余款項返還甲方。

　　3。乙方若代甲方收取房款，屬一次性付款的，在合同簽訂并收齊房款后，應不遲于5天將房款匯入甲方指定銀行帳戶；屬分期付款的，每兩個月一次將所收房款匯給甲方。乙方不得擅自挪用代收的房款。

　　4。因客戶對臨時買賣合約違約而沒收的定金，由甲乙雙方五五分成。

　　第六條甲方的責任

　　1。甲方應向乙方提供以下文件和資料：

　　（1）甲方營業執照副本復印件和銀行帳戶；

　　（2）新開發建設項目，甲方應提供政府有關部門對開發建設____________________項目批準的有關證照（包括：國有土地使用權證書、建設用地批準證書和規劃許可證、建設工程規劃許可證和開工證）和銷售________________項目的商品房銷售證書、外銷商品房預售許可證、外銷商品房？

　　？售許可證；舊有房地產，甲方？μ峁┓課菟？有權證書、國有土地使用權證書？？

　　（3）關于代售的項目所需的有關資料，包括：外形圖、平面圖、地理位置圖、室內設備、建設標準、電器配備、樓層高度、面積、規格、價格、其他費用的估算等；

　　（4）乙方代理銷售該項目所需的收據、銷售合同，以實際使用的數量為準，余數全部退給甲方；

　　（5）甲方正式委托乙方為________________項目銷售（的獨家）代理的委托書；

　　以上文件和資料，甲方應于本合同簽訂后2天內向乙方交付齊全。

　　甲方保證若客戶購買的____________的實際情況與其提供的材料不符合或產權不清，所發生的任何糾紛均由甲方負責。

　　2。甲方應積極配合乙方的銷售，負責提供看房車，并保證乙方客戶所訂的房號不發生誤訂。

　　3。甲方應按時按本合同的規定向乙方支付有關費用。

　　第七條乙方的責任

　　1。在合同期內，乙方應做以下工作：

　　（1）制定推廣計劃書（包括市場定位、銷售對象、銷售計劃、廣告宣傳等等）；

　　（2）根據市場推廣計劃，制定銷售計劃，安排時間表；

　　（3）按照甲乙雙方議定的條件，在委托期內，進行廣告宣傳、策劃；

　　（4）派送宣傳資料、售樓書；

　　（5）在甲方的協助下，安排客戶實地考察并介紹項目、環境及情況；

　　（6）利用各種形式開展多渠道銷售活動；

　　（7）在甲方與客戶正式簽署售樓合同之前，乙方以代理人身份簽署房產臨時買賣合約，并收取定金；

　　（8）乙方不得超越甲方授權向客戶作出任何承諾。

　　2。乙方在銷售過程當中，應根據甲方提供的________________項目的特性和狀況向客戶作如實介紹，盡力促銷，不得夸大、隱瞞或過度承諾。

　　3。乙方應信守甲方所規定的銷售價格，非經甲方的授權，不得擅自給客戶任何形式的折扣。在客戶同意購買時，乙方應按甲乙雙方確定的付款方式向客戶收款。若遇特殊情況（如客戶一次性購買多個單位），乙方應告知甲方，作個案協商處理。

　　4。乙方收取客戶所付款項后不得挪作他用，不得以甲方的名義從事本合同規定的代售房地產以外的任何其他活動。

　　第八條合同的終止和變更

　　1。在本合同到期時，雙方若同意終止本合同，雙方應通力協作作妥善處理終止合同后的有關事宜，結清與本合同有關的法律經濟等事宜。本合同一但終止，雙方的合同關系即告結束，甲乙雙方不再互相承擔任何經濟及法律責任，但甲方未按本合同的規定向乙方支付應付費用的除外。

　　2。經雙方同意可簽訂變更或補充合同，其條款與本合同具有同等法律效力。

　　第九條其他事項

　　1。本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，經雙方代表簽字蓋章后生效。

　　·委托培訓合同 ·審計鑒定合同 ·委托投資合同 ·委托書

　　2。在履約過程當中發生的爭議，雙方可通過協商、訴訟方式解決。

　　甲方：____________________

　　代表人：____________________年____月____日

　　乙方：____________________

　　代表人：____________________年____月____日

委托理財合同6

　　甲方：

　　乙方：

　　外匯(黃金、原油、指數、期貨、股票等)投資是一種高收益同時又是高風險型金融投資，甲乙雙方本著互惠互利、誠實守信和互相信任的原則制定并遵守本合同：

　　一.出資及開戶

　　1.甲方出資________ 人民幣，必須在乙方指定的平臺開立如下外匯(黃金、原油、指數、期貨、股票)交易帳戶，

　　帳戶信息：

　　交易平臺帳戶人姓名：

　　交易平臺帳戶人用戶名：交易平臺帳戶人密碼：交易平臺服務商：遼寧皇亞貴金屬交易有限公司交易平臺貨幣名稱：人民幣

　　交易平臺初始資金 ____________

　　雙方合作交易期限_______________ 月

　　2.甲方委托乙方對本帳戶管理，乙方負責以上帳戶的全權管理，但沒有資金調撥權。只有甲方擁有資金調撥權，即只有帳戶擁有人的甲方才可以申請提取資金。甲方在合同執行期間可以隨時查詢帳戶執行及收益情況，隨時監控帳戶，但不得在沒有得到乙方同意下私自操作帳戶進行交易，不得對乙方交易行為提出異議或產生任何其他方式的干擾，否則視為甲方單方面違約，乙方有權立即終止本合同，且帶來之本金虧損或利潤縮水完全由甲方自負。

　　3.甲方出金的國內指定開戶銀行________

　　帳戶姓名____

　　帳號________

　　二.風險控制

　　1 在交易期限結束時，乙方所有管理帳戶損失由乙方承擔，(包含合同中所承諾的甲方固定收益)。

　　2 在交易期限內，若出現甲方單方面提前停止委托或者甲方在本合同執行期間私自出金、私自更改帳戶登陸密碼等單方面違約，則本合同必須終止。且在本合同終止后，自上次盈利結算后的再交易盈利超出本合同規定部分歸乙方所有，若出現本金虧損，不論本金虧損比例是多少，乙方均不承擔任何責任。

　　3 若出現乙方單方面違約，則本合同必須終止。在本合同終止后甲方可不再進行對自上次盈利結算分成后的再交易利潤分配，若自上次盈利結算分成后的帳戶本金出現虧損，不論虧損比例是多少，由乙方承擔出現的全部虧損。

　　三.操作理念

　　乙方代表甲方進行金融投資操作，目標是在控制好風險的提前下盡量讓資產增值。乙方的投資理念是追求安全的的利潤，所以對帳戶的資金管理很謹慎，操盤的原則是風險控制管理第一，以追求長期的穩定獲利為操盤目標，通過復利發揮資金增長的威力;帶領客戶，通過交易賺得市場錢，是乙方的宗旨。

　　四.利潤與風險

　　1 贏利超過帳戶初始資金的________ ，超出部分歸乙方所有。

　　2. 甲方未達到合同中的固定收益，由乙方全部承擔。

　　3 交易盈利額達到合同規定時，由乙方以電話等各種可能的方式通知甲方向交易平臺申請辦理所盈利潤的出金事宜。

　　4 甲方在得到乙方通知后，必須立即向交易平臺申請辦理出金手續，并在得到平臺出金后應立即把盈利分成之款項按合同的規定打到乙方指定的銀行賬戶;如自乙方通知之日起 3 天內甲方沒有及時匯款給乙方之所得利潤，則視為甲方單方面違約，乙方有權終止本合同，并對逾期之所應得利潤按照每日千分之 5 收取滯納金。

　　5 每次平臺出金后，都會在交易平臺立即自動顯示出金記錄，甲乙雙方都可以在出金后立即登陸平臺查詢。

　　6 本合同到期終止時進行最后一次盈利結算。

　　7 賬戶交易期間，平臺產生的傭金，一律歸乙方所有，乙方不給甲方任何返傭。

　　五、不可抗力

　　本合同生效期間，如發生戰爭、地震、自然災害、災難性網絡中斷等重大突發事件和法律規定以外不可抗事件，本委托合同自動解除，甲、乙雙方均不承擔相應的經濟損失和法律責任。

　　六執行及終止：

　　1 在簽署本合同前，甲方應詳細閱讀并充分理解本合同各條款的內容;一經簽字，則認為簽字方已經認定此合同之效力。

　　2 本合同一式兩份，請簽約雙方各自妥善保存。

　　3 本合同自簽訂之日起至合同終止日止的期限內有效，合同期滿后如需繼續合作，經雙方協商再行續簽。

　　4 注：本合同中"月"以22個交易日為基準，本合同執行日以全額入金日為準。

　　甲方(公章)：_________

　　乙方(公章)：_________

　　_________年____月____日

委托理財合同7

　　甲方：_________

　　身份證號：_________

　　乙方：_________

　　身份證號：_________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

　　三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

　　利潤率=利潤/期初資產×100%

　　四、結算

　　1.委托期滿后，如果利潤率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)×0.25=1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)× 0.25=1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔/享有。

　　2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于10%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于30%，甲方有權終止合同，并按

　　第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后，可重新簽定合同。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效。

　　甲方(簽字)：_________

　　乙方(簽字)：_________

　　____年___月___日

　　簽訂地點：_________簽訂地點：_________

委托理財合同8

　　委托方(甲方)：

　　營業執照號碼(身份證號碼)：

　　發證機關：

　　聯系電話：

　　受托方(乙方)：

　　身份證號碼：

　　聯系電話：

　　一、茲有甲方將自有資金參于證券市場的操作而簽訂本合同。

　　二、乙方在甲方指定的賬戶內操作，甲方隨時監督操作過程和結果，對任何不認可的乙方動作可隨時提出異議，若雙方意見不一致時可隨時終止委托。(委托操作時，若是甲方舍不得換股，乙方就在該品種上做差價，不換品種。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標準換股。)

　　三、對盈利部分進行

　　二、八分成，即甲方得80%、乙方得20%，每月底結算壹次，結算后三天內付清。

　　四、若當月沒有利潤則不分成，若產生虧損由甲方承擔，乙方除了不收取工資之外不承擔賠償責任。

　　五、本合同自委托之日起生效，試行期二周;適用于任何網上操作的股民，只要把甲方帳戶和操作密碼通知乙方即能雙方同時管理同一帳戶，若試行期滿甲方不滿意乙方的操作、可撤銷本合同并且乙方不收取盈利分成;若試行后甲方正式委托乙方操作，則從合同生效日起計算盈利分成，至甲方終止委托并完成結算分配之日自動失效。

　　六、本合同未盡事項可補充完善，若有與相關法規相悖之處可隨時予以糾正，對不違規內容則持續有效。

　　甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

　　法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

　　________年____月____日________年____月____日

委托理財合同9

　　甲方：________

　　地址：________

　　家庭用電：________

　　手機：________

　　身份證：________

　　開戶銀行：________

　　賬號：________

　　乙方：________

　　地址：________

　　家庭用電：________

　　手機：________

　　身份證：________

　　開戶銀行：________

　　賬號：________

　　一、定義

　　1）甲方/客戶：本協議的投資方，即乙方提供金融服務的對象，并與其簽訂服務協議，也是甲方________

　　2）乙方：約定的金融服務提供者，經甲方授權在指定賬戶內從事相應的投資和金融交易。

　　3）本金：指甲方授權在指定賬戶內從事相應投資和理財的原始資本總額。

　　4）保證收入：乙方在協議中承諾給甲方的最低保證收入等于協議期內銀行存款定期年利率的兩倍。

　　5）信孚：金融服務品種指“信托和財富”，甲方承擔全部風險，享受70%的利潤；乙方享受30%。

　　6）保富：金融服務是指“保富”，甲乙雙方各承擔50%的風險，分享50%的利潤。

　　7）安福：金融服務指“安全富裕”，乙方承擔全部風險，享受75%的利潤；甲方享有25%的利息和保證收入（相當于協議期內銀行存款正常年利率的兩倍）。

　　8）投資對象：股票、黃金、外匯。

　　二、協議期限

　　本協議自乙方收到甲方金融賬戶運營原始密碼之日起生效，有效期為一年。

　　協議期內，不允許暫停理財和提現。如甲方有緊急需要，可與乙方協商終止合作，但一切損失由甲方承擔，乙方不承擔任何財務風險。如有盈利，甲方必須按約定支付給乙方。

　　三、甲方的權利和義務

　　1）協議簽訂后，乙方應盡快獲得金融交易的原始密碼。

　　2）金融交易期間不要更改原交易密碼，自行交易。

　　3）在財務管理每月結算期間，負責向乙方提供約定的報酬，并及時將款項轉入乙方賬戶。

　　4）按照約定承擔并享有規定的風險和利潤份額。

　　5）根據協議享有財務管理過程中風險和損失的知情權以及協議約定的其他權利和義務。

　　四、乙方的權利和義務

　　1）協議簽訂后，必須恪守誠信，不遺余力，專心經營，提供優質的財務業績。

　　2）在理財期間，一定要盡量做到按月結算，按時通知甲方查賬，分享利潤和傭金。

　　3）承擔相應的財務風險，按照約定分享利潤。

　　4）在財務管理期間享有對經營情況保密的權利，甲方不得干涉或阻撓。

　　5）如有規定，工藝損失必須分別通知甲方10%、20%和30%。

　　五、協議

　　1）甲方委托乙方從________

　　2）甲方承擔風險責任，享有________ %；乙方應承擔________ %的風險責任。

　　3）協議達成后，甲方在理財過程中喪失知情權，乙方必須及時遵守行動。

　　4）本協議中的所有金融風險損失均指原資本本金總額，所有風險均按此承擔；如果在協議期內，甲方累計利潤總額加最終資本大于本金加保證收益，乙方不再承擔損失。

　　5）雙方必須恪守誠實信用，確保所提供的信息真實可靠。否則，承擔給對方造成的損失。

　　六、補充條款：

　　1）除不可抗力外，雙方必須信守合同，違約方必須賠償對方損失，賠償金額為本金的5%。

　　2）本協議雙方各執一份，未盡事宜可協商補充；本協議適用國家法律，雙方發生爭議應依法處理。

　　甲方：________乙方：________

　　日期：________年________月________日

委托理財合同10

　　甲方：_________________

　　乙方：_________________

　　根據甲方______________與客戶_____________簽訂的委托理財協議（編號：_________），本著友好互利、共同發展的原則，甲、乙雙方經友好協商，達成以下協議：

　　一、甲方委托乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委托理財協議的第三方——證券的監管方，乙方接受甲方的委托。

　　二、甲方將客戶的資金（或股票）在乙方開戶，須向乙方提供的文本協議

　　1。甲方與客戶簽定的委托理財協議書；

　　2。客戶向甲方出據同意在乙方處資金賬戶的監管書；

　　3。客戶同意資金劃轉結算書。

　　三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監管。

　　四、雙方的責任和義務

　　1。甲方的責任和義務

　　（1）甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務；

　　（2）甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利；

　　（3）在確認達到理財目標后，甲方有委托會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利；

　　（4）甲方將指定專員為甲方唯一授權人。

　　2。乙方的責任和義務

　　（1）乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務；

　　（2）在監管期內，乙方不得受理所監管帳戶內證券進行再融資、押貸款等操作。客戶資金帳戶發生異常情況，乙方有告知甲方的義務；

　　（3）在資金監管期內，未經甲方授權人簽字蓋章，乙方不得為客戶辦理資金支取、轉帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業務和_________帳戶的轉托管業務。若擅自授權須向對方賠償經濟損失，受害方有權解除本協議書；

　　（4）乙方有責任隨時應甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對客戶資料的操作權；

　　（5）乙方有向甲方提供咨詢帳戶號、對帳和交易密碼的義務。

　　五、登記結算

　　乙方依據甲方提供的文本協議，確認達到理財標準后，允許甲方書面委托的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶。

　　六、雙方因協議書的履行或解釋發生爭議時，應協商解決。如協商不妥，可到制訂本協議的地方仲裁機構裁決。

　　七、發現本協議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。

　　八、本協議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。

　　1。在本協議有效期間達到理財標準后，甲方劃轉資金結算后次日（遇節假日順延）為本協議有效期截止日期；

　　2。未達到理財目標的情況，任何一方要延長本協議期限的，應在本協議期滿前三個月通知對方，并另行商定延長期限及有關事宜。

　　九、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，經雙方簽字蓋章后生效。

　　甲方（公章）______________

　　授權代表人（簽字）________

　　電話：______________________

　　傳真：______________________

　　帳號：______________________

　　_________年_________月____日

　　乙方（公章）______________

　　授權代表人（簽字）________

　　電話：______________________

　　傳真：______________________

　　帳號：______________________

　　_________年_________月____日

委托理財合同11

　　甲方：_________

　　身份證號：_________

　　乙方：_________

　　身份證號：_________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭X聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在_________(證券營業部)開設的資金賬戶，資金賬號為_________。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢，但不能操作。

　　二、期限________年，起始日期_________，截止日期_________，期初資產_________元。

　　三、利潤定義：(乙方賬戶)期末資產-期初資產-期間收到的存款利息(證券資產要扣除交易費用)

　　利潤率利潤期初資產100%

　　四、結算

　　1.委托期滿后，如果利潤率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金，如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說明，如果資金100萬，到期利潤10萬，乙方應付給甲方(10-5)0.25

　　1.25萬元，如果到期虧損10萬，甲方應付給乙方(10-5)0.25

　　1.25萬元，如果利潤在-5萬與5萬之間，乙方自己承擔享有。

　　2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于10%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于30%，甲方有權終止合同，并按

　　第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后，可重新簽定合同。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字蓋章后生效。

　　甲方(簽字)：_________乙方(簽字)：_________________年____月____日________年____月____日簽訂地點：_________簽訂地點

委托理財合同12

　　甲方：_______________乙方：_______________

　　身份證號：____________________身份證號：____________________

　　甲乙雙方經過友好協商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產_____________元。

　　三、利潤定義：（乙方賬戶）期末資產–期初資產–期間收到的存款利息（證券資產要扣除交易費用）

　　利潤率=利潤/期初資產*100%

　　四、結算

　　1、委托期滿后，如果利潤率大于等于_____%，乙方付給甲方超出5%部分的_____%作為傭金，如果利潤率為負數且小于_____%，即虧損大于_____%，甲方付給乙方超出_____%部分的_____%作為賠償。

　　2、未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3、甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于_____%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。合同期內如果利潤大于_____%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿后的結算方法進行結算。結算后，可重新簽定合同。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方簽字：__________乙方簽字：__________

　　___年___月___日

委托理財合同13

　　葉某是北京某外資公司的高級經理人，考慮到自己經常出差外地無暇顧及股市，去年葉某將自己的250萬元資金委托給北京某投資公司進行理財。雙方為此簽訂委托理財合同，合同約定：合作期限為一年，250萬元投資以年息10%計算，一年理財期滿后可穩定地獲得投資收益25萬元。如此算來，葉某的投資收益遠高于銀行存款利息，并且無任何風險。但幾個月過后卻出現47萬多元的損失，對方當初承諾的高回報無法兌現。葉某為此將該投資公司訴至法院，要求其按照合同約定支付本金和利息。

　　因股市長期低迷，近年來類似于上述委托理財合同糾紛已經成為證券市場糾紛的熱點之一。委托理財類合同糾紛案件是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動所引發的合同糾紛案件。由于這類案件包含的法律關系較為復雜，涉案金額巨大、社會影響面廣，處理不慎很可能會給資本市場帶來負面影響，對法律適用問題需慎重研究。本文擬從合同的定性、合同中保底條款效力的認定、監管人的法律地位和法律責任等方面對委托理財類合同進行剖析。

　　委托理財合同的定性

　　委托理財合同同時兼有委托、借貸和信托合同的特征，實踐中很難將它們歸為某一類。由于無法判定合同性質，司法審判目前在這方面很混亂。多數情況下，法官直接認定合同無效，判決結果是受托人返還委托人本金；如果損失已經發生，受托人無法返還本金，則由法官按過錯原則自由裁量，通常的判決是委托人和受托人各承受一半損失。

　　為正確適用法律和解決糾紛，司法解釋必須對案件的法律關系進行識別。對委托理財類合同糾紛，根據當事人在合同中關于權利義務的約定，筆者認為可以將其分為4種：

　　1、凡是約定本息保底，超額歸受托人所有的，與民間借貸無異，應將其認定為借貸糾紛；

　　2、凡是約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進行投資管理的，應將其認定為信托合同糾紛；

　　3、凡是約定委托人自己開立資金賬戶和股票賬戶，委托受托人進行投資管理的，應將其認定為委托合同糾紛；

　　4、凡是約定雙方共同出資，利益共享、風險共擔的，應將其認定為合伙合同糾紛。

　　當事人約定的保底條款效力

　　“保底條款”是人們對各種委托理財合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失，超額分成；保證本息最低回報，超額分成；保證本息固定回報，超額歸受托人等約定的統稱。實踐中保底條款可分為保證本息固定回報條款，保證本息最低回報條款，保證本金不受損失條款等三種。

　　在委托理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問題就是保底條款的效力。目前司法界對保底條款的認定很不一致，歸納起來有如下3種觀點：

　　1.從私法領域的意思自治原則出發，保底條款系雙方真實意思表示，除違反法律和行政法規的相關規定的情形以外，應認定其有效；

　　2.應認定保底條款無效，雙方根據過錯分擔因履行委托理財合同而產生的損失；

　　3.對保底條款的效力，不宜一律否認，也不宜一律承認。應以銀行活期存款利率為標準對保底收益率加以調整，超過部分不予支持，即有限承認。

　　筆者認為，為平衡合同當事人雙方的利益，對保底條款效力的基本取向是“有限承認說”。從結果公平的角度考慮，以銀行利率為基準，有限制地承認保底條款的法律效力的司法政策可以在兩個方面實現結果公平：一方面，從合同有效與合同無效的比較來看，可以確保委托理財合同無效的法律后果不優于合同有效的法律后果；另一方面，在合同有效的前提下，無論是構成名為委托理財、實為借貸，還是構成委托代理合同或信托合同關系，也不論其受托人是否為金融機構，委托理財合同履行的.結果和對于委托人利益的保護均能夠達到大體相同的結果。

　　委托理財合同中監管人的民事責任

　　委托人在委托自然人、非金融機構的法人、其他組織代其理財時，往往在簽訂委托理財合同的同時簽訂委托監管合同，約定由作為第三方的證券或期貨公司作為監管人對合同的履行進行監管，在證券公司作為受托人的情況下，有時也會委托另一家證券公司作為監管人。

　　從監管合同的當事人來看，主要有兩種情況，一種是證券公司或期貨公司作為合同一方與委托理財合同的委托人、受托人共同簽訂三方協議，合同主體為三方當事人；另一種是證券公司或期貨公司只與委托理財合同的委托人簽訂協議，合同主體為兩方當事人。

　　監管人的違約行為往往與受托人的違約行為同時存在，共同導致了委托人損失的產生。這時，監管人是應當承擔連帶賠償責任還是承擔補充賠償責任呢？我們認為監管人應當對由于其未盡監管義務所給委托人造成的損失承擔補充賠償責任。

　　因為，委托理財合同和委托監管合同是相互獨立的，受托人和監管人違約行為在無主觀意思聯絡的情況下也是各自獨立的，監管人基于委托監管合同承擔違約責任，無論其責任基礎還是責任范圍，與受托人承擔的責任都不相同。由于在監管人承擔責任的場合，其終局責任人往往還是受托人，除非有證據表明監管人與受托人共同欺詐、惡意串通，從事內幕交易或操縱市場行為損害委托人利益，受托人和監管人應承擔連帶賠償責任的以外，監管人只應當承擔相應的補充賠償責任。

委托理財合同14

　　基本案情

　　上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、第三人許成、王達路、張眾因委托理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

　　爭議焦點

　　原告主體資格

　　原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責任分配，訴訟結果的承擔。本案的原告主體問題，主要是關于案例中涉及的委托書簽名和實際使用人不同而導致的訴訟主體確定問題。委托書的簽字雖然是第三人王達路以第三人許成名義所填寫的，但是根據第三人許成所講他并不實際擁有該銀行卡，且委托書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開戶資金也是原告李文的。

　　雖然委托書的簽名為第三人許成，但實際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權利爭議事實、其與被告存在權利保護的爭議事實，而且原被告之間存在民事法律關系，筆者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

　　理財產品認購書效力

　　銀行委托理財產品認購書有無效力的問題，涉及到糾紛當事人之間的民事權利義務的分配問題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委托書是由第三人王達路自行填寫的，委托書上的客戶簽名也是由第三人王達路自行簽字的，并非許成本人簽名，雖然委托書上所使用的賬戶系原告使用第三人許成的名義開設的，但是實際使用人是原告李文，李文無法證明該委托書的簽訂是其授權王達路代替第三人許成簽署，而且案件在一審兩次開庭過程中雙方當事人乃至第三人許成、王達路都對委托關系的客觀存在沒有異議，所以本案系委托合同沒有異議，即原告李文委托被告員工王達路為其購買理財產品，根據理財產品的購買流程來看，原告首先應在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產品協議并進行風險承受能力測評，以開通理財服務功能。原告李文認為將理財產品的內部操作流程和程序強加于上訴人是違反公允原則的，但是對于理財產品的購買來說，程序流程本身就是相當嚴格的，客戶必須按照銀行規定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買生效。

　　本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產品，原告對理財產品的購買流程應當是知曉的，所以依據被告所提供的《中國A銀行理財產品協議》范本4.4條的約定“乙方（A行）與甲方（客戶）簽訂《理財產品認購/申購委托書》的行為并不代表甲方已經成功認購對應產品，甲方認購成功的數額以乙方實際劃轉的資金為準。”原告與被告在簽訂理財委托書之前并未與被告簽訂理財產品協議，且在簽訂委托書之后原告沒有證據證明將委托書確定的金額2902737.70元匯入其所開設尾數為3219的理財賬戶中，所以被告無法凍結并扣劃相應款項，在其業務系統中也沒有任何存檔記錄，筆者認為委托合同沒有支付相應對價，原告與被告之間的委托購買理財產品的合同成立但尚未生效。

　　西湖B支行的過錯及責任

　　在委托書的效力確定之后，有關人員的過錯及責任該如何確定？銀行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬于職務行為則是本案的爭議的焦點問題。從上文的分析中，可知認購委托書雖然成立但是沒有生效，因為沒有支付相應的對價，但是原告李文認為購買理財產品的資金在簽訂委托書之前已經交給銀行職員王達路，是王達路的職務不作為行為導致資金沒有匯入理財賬戶中，而且王達路私自使用了李文賬戶里三四十萬元。從案件有關事實來看，20xx年11月初王達路被李文要求還錢，在無錢償還的情況下，李文要求王達路出具關于理財方面的單據，即為本案的委托書。該委托書是王達路在未經被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業務專用章。由此可見，委托書并不是銀行真實意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無相應的授權，所以委托書對于銀行來說是不產生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應屬個人行為。從本案來看，王達路在西湖B支行的職務是運營主管，此任職期間也沒有辦理相關理財產品的職責，是李文基于和王達路的私人關系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶資金往來業務時并沒有利用運營主管的職務身份，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見，李文將兩個銀行卡及密碼交給王達路保管、使用的行為應屬于兩人之間委托關系，王達路代李文管理銀行卡及密碼也是出于私人行為，不具有職務行為特征，故不構成表見代理。鑒于此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務行為導致的損失應無過錯，故不承擔責任。

　　幾點啟示

　　合理界定委托理財合同書的性質與效力。由于委托理財業務是近幾年發展起來的一項金融服務，委托理財合同關系尚未在合同法層面上予以規制，金融監管法規也更多的側重于從監管金融機構的視角來規范，而很少對民事主體之間的關系予以關注。合理界定委托理財合同的法律性質是解決相關問題的基礎。有些地方法院已經試圖在其規范性文件中解釋委托理財合同，將金融類委托理財合同限定為是受托人和委托人為實現一定利益，委托人將其資金、證券等金融類資產根據合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融產品的交易、管理活動。這意味著受托人提供的服務包括交易和管理兩大層面的內容。從合同法視角來看，現階段對委托理財合同的性質大致有委托法律關系說、代理法律關系說。借貸法律關系說、行紀法律關系說、合伙法律關系說、信托法律關系說，雖然委托理財在某些性質上與這些合同的特點有重合的部分，但是委托理財合同也與這些合同類型存在明顯不同，無論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規范和調整都有與現實實務的操作不協調甚至矛盾的問題。實際上，委托理財合同是兼具委托合同、信托合同和借貸合同性質的“無名合同”，它集管理、委托、融資于一身，是市場經濟條件下出現的新的合同類型，其法律性質和內容可以從監管層面上予以適當的指引，但是不宜過多強制性地干預。但是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性，作為主導格式合同擬訂一方的金融機構應該盡可能將合同的要素規制清晰，應適當考慮消費者（投資者）基本權利的保障，并應嚴格遵守既有的有關委托理財業務相關監管法規的要求來披露相關信息和保障消費者（投資者）的合法權益，應徹底杜絕“霸王條款”現象發生。

　　司法機關裁決委托理財合同糾紛時應充分尊重當事人合意。正因為委托理財合同是一種民商事法律關系，主體之間的權利義務應通過合同來約定和規范，故司法機關在解決有關糾紛時應充分尊重既有的委托理財合同及其相關附屬協議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關系上，不宜簡單地從消費者（投資者）是弱者的出發點來推定和裁判，尤其是對于委托理財合同的效力問題，更加應該持謹慎的態度，沒有充分的法律和事實依據，不宜否定合同或認定專業合同的部分條款無效。法院要尊重當事人意愿，從當事人之間的合意來進行界定效力問題從而達到相關權利人之間的利益平衡。

　　本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當事人之間的意思表示情況而做出的裁判。司法實踐中在委托理財合同效力上最易于發生爭議的是，合同中有關理財收益的保底問題。如果委托理財合同有保底收益條款時，合同是否有效，保底條款是否有效？根據最高院20xx年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責任公司委托理財合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委托購買國債協議》及《補充協議》，委托人（投資人，河北社會保障廳）將資金交付受托人（投資機構，亞洲證券公司）進行投資管理，以委托人的名義在受托人處開立了資金賬戶，本應是委托理財協議（委托法律關系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，并說明超額部分歸屬受托人所有，因此，法院認定雙方之間系列協議的性質為民間借貸法律關系。借貸屬于金融機構業務，本案中的受托人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機構，因此上述系列協議無效。固定本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實為借貸的合同。因此被法律判定為無效。《北京市高級人民法院關于審理金融類委托理財合同糾紛案件若干問題的指導意見（試行）》第一條規定：“金融類委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對于履行此類合同發生的損失，法院應當根據當事人各方的過錯程度以及公平原則，確定各方當事人應當承擔的責任。”這里也沿襲了最高法院案例的觀點，但是也僅規定“原則上不予以保護”。銀行監管機構對于“保證收益”問題有一定的規范，即《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，“保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。”“商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強調了不得“無條件”地對收益進行保底，其內容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進一步對商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

　　銀行應加強對員工的管理并理性平衡銀行與客戶利益關系。近年來銀行員工私售理財產品（所謂的理財“飛單”）的現象時有發生。本案雖然不是員工擅自代售未經銀行許可的理財產品，但是員工與客戶的私人交易易于被解讀為銀行行為，其性質上有類似私售理財產品的某些特點。為此，銀行需要加強內部控制，防止員工未經銀行許可而擅自銷售各種理財產品。首先，應強化理財業務的銷售和內部控制機制，明確各環節的流程和相關人員的職責。其次，要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內控觀念，要求員工嚴格按制度和規程來處理每一筆業務。再次，要建立對于理財銷售的常態化監督機制，各種業務票證、交易記錄均應有常態化的事中事后監督約束。此外，銀行應建立消費者（投資者）購買理財產品的教育和輔導機制，提醒、警示消費者（投資者）陷入“飛單”或未經銀行許可的其他銷售陷阱中。

　　消費者應理性識別、應對委托理財服務的風險和責任。現代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進行資產有效化增值，所以委托理財越來越受到消費者青睞，但由于專業知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產品及其風險認識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的認識。消費者應主動加強理財風險意識，不能盲目接受金融機構理財人員的銷售鼓動，要清醒地認識自身的財產情況、投資經歷及風險偏好等，理性地選擇理財產品；要認真地了解和把握特定理財產品文件有關理財資金的投向、預期收益率、主要風險等。