保險產品計劃書

　　保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發明，期間充分體現了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力。以下是小編整理的保險產品計劃書，歡迎閱讀。

　　一、前言

　　隨著社會的進步，經濟的發展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結成一個抵御化解風險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就象飛機上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。

　　二、客戶基本情況

　　林祖表，男，28歲，大專畢業，海星海事電氣集團有限公司揚州分公司總經理。家里有父母、妻子、女兒（4歲），年收入20---30萬元，個人平均月支出6000。平時愛好籃球，性格活潑開朗，善交際、易相處；

　　本人自己認為保險是一份長期的承諾，是把不確定的未來變為確定，是對家人的責任；

　　目前保險需求：定期壽險、意外險、醫療險。

　　三、計劃設計

　　四、保險利益介紹

　　1）新華定期壽險（A款）

　　1、被保險人于合同生效一年內因疾病導致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額的10%給付身故或身體高殘保險金，并無息返還所交保險費，（即130萬*10%+2730=132730元）本合同效力終止。

　　2、被保險人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額給付身故或身體高殘保險金（即130萬元），本合同效力終止。

　　2）、新華附加08定期重大疾病保險

　　1、被保險人于本合同生效（或合同效力恢復）之日起一年內，由本公司認可醫院的專科醫生確診初次發生本合同所指的重大疾病，按以下二者之和給付重大疾病保險金（即30萬*10%+1380=31380元），本合同終止。

　　1>、保險金額的10%；

　　2>、本保險實際交納的保險費。

　　2、被保險人于本合同生效（或合同效力恢復）之日起一年后，由本公司認可醫院的專科醫生確診初次發生本合同所指的重大疾病，按本合同保險金額給付重大疾病保險金（即30萬元），本合同終止。

　　3）、人身意外傷害保險

　　1、被保險人在保險責任有效期內，因遭受意外傷害造成身體殘疾，均按規定給付保險金，但累計給付的保險金達到保險單上載明的保險金額時，保險責任終止。

　　2、被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內身故的，本公司按保險單上載明的保險金額，給付保險金額全數，保險責任終止。

　　五、設計理由

　　1、定期壽險是一個人對家庭的.責任，誰的責任最大就應該給誰先買，尤其是家庭中經濟支柱就要首先買保險

　　2、重大疾病保險是家庭成員尤其是家庭經濟支柱發生重疾，收入銳減而治療費用高昂，下過家庭負擔及醫保報銷范圍，額外提供的一種經濟資助

　　3、意外保險與職業各活動范圍在關，一般而言，作為家庭經濟支柱的男性應優先考慮

　　保額保費計算

　　根據客戶資料分析，可以看出林先生是家里的經濟支柱。可根據家庭需求法計算保額，林先生平均每月家庭生活費用為10000，假設預計他的女兒從現在到大學畢業需要的教育基金為20萬，有120萬元的住房貸款，無其他應付款，則：

　　所需保額=家庭五年內生活費用+教育基金+未還貸款+其他應付款

　　=10000*5*12+200000+1200000

　　= 200萬元

　　即林祖表先生所需的保費為200萬元

　　根據費率表中可以查到上面三種險每種期限的保費

　　1、新華定期壽險（A款）： 20年期的保費為21元/萬元，即首年需

　　付保費為21*130=2730元

　　2、健安終身重大疾病保險 ： 20年期的保費為318元/萬元，即首年需付保費為46*30=1380元

　　3、人身意外傷害保險 ： 每年所需的保費為45元/萬元，即首年需付保費為45*40=1800元

　　首年共需5910元。

　　六、綜合分析

　　這是一份保費適中，保障全面的綜合保障組合保險方案，林祖表先生每年只需交5910元保費，就擁有全面的保障涵蓋了定期壽險，重大疾病保險，意外保險。作為家庭的經濟支柱，肩負著家庭主要責任和義務，萬一遭受不幸也有個保障，所以這份保險計劃保證了過程當中無論林祖表先生發生任何風險都能將風險轉嫁給保險公司承擔，保住應得利益。

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