有關理財方案集錦七篇

　　為了確保事情或工作扎實開展，往往需要預先制定好方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。我們應該怎么制定方案呢？下面是小編為大家整理的理財方案7篇，希望對大家有所幫助。

理財方案 篇1

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。

　　許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖說，老年家庭的.理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

　　理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

理財方案 篇2

　　周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。

　　5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

　　根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的.財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

　　建議將第一年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財方案 篇3

　　首先要對個人財務狀況進行分析

　　做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

　　下面解釋一下各個名詞的意思：

　　1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。

　　2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

　　3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。

　　4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

　　5、長期負債：一年以上無法償還的'債務，比如房貸。

　　其次是要確定個人理財目標

　　個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

　　個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之后。

　　個人理財目標制定注意點：

　　1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

　　2、符合人生各個階段的要求

　　3、長、中、短期相結合

　　個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。

　　最后確定理財方式:

　　目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

理財方案 篇4

　　【退休老人理財案例】

　　盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領到退休金，因此，生活的經濟壓力也并不算大。

　　近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢。

　　【退休老人財務分析】

　　在與盛先生進行交流后，理財師從家庭結構、資產負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：

　　盛先生的家庭財務狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問題亟待解決資產情況。

　　現金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；

　　房產一套，自居，市價約350萬元；

　　中檔車一輛，約30萬元；

　　無負債。

　　無負債，家庭經濟壓力小；

　　可用資金較多，適合進行投資活動收支情況

　　每月收入：夫婦退休金收入約8000元

　　每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元

　　每月結余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當增加些商業保險投入

　　【退休老人理財方案】

　　根據上述的財務分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現理財目標：

　　1、進行組合投資獲益

　　盛先生夫婦均已退休，有較多的`空余時間可用來學習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風險結合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類理財產品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品。

　　2、適當增加商業保險投入

　　社會保險和商業保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎，而商業保險則是補充。對于一些有經濟條件的消費者來說，購買適當的商業保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社保基礎上，適當增加商業保險投入。

　　3、堅持定期定額儲蓄

　　由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。

　　對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關鍵。

理財方案 篇5

　　個案資料

　　我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

　　目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

　　每月基金定投1500元，現在市值8萬元；購買了理財產品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。

　　家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

　　財務狀況分析

　　唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

　　夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

　　理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？

　　將定投增加到3000元迎接寶寶

　　寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的`教育金儲備出來。

　　根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

　　需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

　　理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

　　賣掉兩居貸款100萬換三居

　　目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

　　由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

　　理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

　　100萬資產分3部分進行配置

　　目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。

　　根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

　　第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

　　第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

　　第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。

　　這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

　　以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

理財方案 篇6

　　很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產保值升值，一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬如何理財？回答：

　　投資者想要拿出20萬進行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關于定存的理財產品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的'風險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風險的投資產品，那么20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風險也比股票的風瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，并且能夠有效降低風險。

理財方案 篇7

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

　　財務狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的'話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

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