女性投資理財現狀調查報告

時間：2025-07-17 16:21:47 詩琳調查報告我要投稿

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關于女性投資理財現狀調查報告

　　在某一情況或事件需要弄清楚時，我們通常要進行細致全面的調查，最終根據調查情況形成調查報告。但是調查報告有什么要求呢？下面是小編為大家收集的關于女性投資理財現狀調查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

關于女性投資理財現狀調查報告

　　女性投資理財現狀調查報告 1

　　隨著女性在家庭與職場上地位的提升，圍繞女性這一性別群體形成了特殊的消費與理財圈層，使得“她經濟”成為這個時代最為重要的議題之一。

　　同時，“互聯網+”浪潮的襲來更是為女性消費、理財甚至創業插上了騰飛的翅膀，“她經濟”的內涵和外延均變得更加豐富。

　　其實，在“ 互聯網+ 女性經濟”的時代，女性憑借感性、審美、多樣以及多角色的身份特質創造了一個個垂直細分的消費、理財市場，逐漸成為了個人消費的主力軍、家庭財富管理的主導者以及互聯網創業的踐行者。

　　為了全面綜合地了解女性的消費和財富管理行為模式以及相關特點，由和訊網聯合阿里研究院、銅板街、數字100 市場研究公司展開了一系列的調查。該份報告歷時兩個月，分析上萬份有效樣本，特邀100 位財經大咖深度解讀后最終成型，深入地揭示了2016 女性的財富管理行業現狀。

　　6成多的家庭中女性“當家”

　　過去的三十年間，女性平均收入增長了63%。伴隨著女性收入的快速提升，中國都市女性的經濟地位也迅速崛起。她們對家庭財富管理的參與程度越來越深，對自身財務狀況的自我認知也有顯著提升。

　　值得注意的是，在創新創業的浪潮中，有一批追求夢想的女性在展現女性創業智慧與魅力的同時，也在財富管理方面顯示出了獨特氣質，創業經驗成為塑造創業女性財商的重要因素。

　　從另一個角度看，新時代的女性獲得了從家庭生活中解放出來投身職場的機會，但與此相反，男性卻沒有完成回歸家庭的責任承擔。這導致了現代女性往往在事業和家庭的雙重壓力下生活。受此影響，女性的家庭責任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消費支出、保險購買甚至理財決策中都承擔了更大的責任，所以其理財需求也顯得非常強烈。

　　有人說，“把錢上交老婆是維持家庭長治久安的重要工作”。調查數據顯示，中國男性對于這項工作的完成度相當之高，在60.7%的家庭中，女性負責家庭財富管理決策，成為家中財富管理的“一把手”。不過，也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配，干活不累”的民主協商制。當然，女性收入水平在很大程度上也影響了其在家庭中的財富管理地位，年薪越高，話語權就越大。在女性年薪8萬元以下的家庭中，有57.7%的女性掌財。當女性年薪突破50萬元后，掌財程度高達70.5%。(如圖1)

　　61.9%的女性認為財務自由的標準為“500 萬元起”

　　經濟基礎決定上層建筑，每個人都期待有一場“說走就走的旅行”，但是在殘酷的現實面前，“詩和遠方”顯得那么遙遠。

　　調查數據顯示，男女在財務自由的認知上并未出現太大的差異，各項數據均比較接近，而且都呈現出收入與財務自由認知程度的正相關性。具體來看，男女年薪在8 萬元以下的人群，有45.1% 的人認為個人凈資產達到100 萬元即構成財務自由;而年薪在50 萬元以上的人群，財務自由的標準大都提升到了3000 萬元及以上。

　　對于女性來說，61.9% 的女性認為個人可支配凈資產達到500 萬元以上即構成財務自由的狀態。在不同年齡段以及地域的女性中，年齡在35 周歲以下以及身處北上廣深等一線城市的女性對于財富自由的要求更高。

　　顯然，“壓力山大”的年紀和大城市這兩個要素讓年輕人的生存壓力過大，更難開始“說走就走的旅行”，這也解釋了為何大家對于“詩和遠方”有強烈共鳴。

　　而針對達到財務自由途徑的調研，被社會所一直爭論的“嫁得好”還是“干得好”的問題得到了最終的解答，本次調查顯示，有46.1% 和34.4% 的女性分別選擇了通過投資理財以及創業的方式達到最終的財務自由狀態，只有2.5% 的女性選擇通過“嫁個好人家”來達到，這一比例甚至比想要通過“天上掉餡餅”達到財務自由的還要少。(如圖2)

　　可見，現代女性的經濟獨立在很大程度上改變了社會觀念。

　　提升財富管理能力成為女性創業的主要目的

　　在被調查人群中，有20.5% 的女性正在創業或者考慮創業，問及原因，92.2% 的女性認為創業行為幫助她們提高了自己的財富管理能力，這可能得益于創業女性群體的先天特征以及她們在創業過程中積累的管理經驗。

　　其中，有創業經驗以及在籌劃創業的女性中有50% 以上年收入集中在20萬元及以上，更有34.4% 的創業女性年薪達到了50 萬元及以上，而收入在15 萬-20 萬元以及50 萬元以上的女性群體創業積極性最高。正所謂“巧婦難為無米之炊”，這一數據表明財富積累以及高收入能夠更好地助力女性開始她們的創業人生。與此相關，創業活動也為女性帶來了豐厚的收入。

　　在“互聯網+”時代，女性的創業門檻大幅度降低。女性終于能夠利用現有的媒介，發揮天然的優勢來進行“創業”這項經濟活動的藝術。她們善于溝通、堅韌不拔、周全細膩，她們成為了塑造這個時代不可缺少的重要力量。

　　理財資產、餐品飲食和教育文化成為“她消費”的主要構成如今，“她消費”絕對是不容置疑的市場熱點，是“e 時代”電商的必爭之地。相關數據顯示，目前內地女性經濟市場規模近2.5 萬億元人民幣，到2019 年有望達到4.5 萬億元的市場規模。相較于審美較為穩定的男性消費群體，女性更愿意接受新產品，擁有新體驗。

　　調查數據顯示，有80.6% 的家庭消費由女性做出決策，所以女性的決策直接決定著家庭消費的數量和質量。深究“當家做主”的女主人特征不難發現，隨著年齡的增長，女性對家庭消費的話語權逐漸提升。已婚有子女的'家庭女性對于消費的掌控能力也顯著高于無子女和未婚群體，即所謂的“妻管嚴”。

　　在“她消費”的構成方面，調查數據顯示，由于肩負著妻子、母親、兒女等“多角色”，女性的消費類型也呈現多樣化，其中家庭理財資產的配置為第一位，占比74.9% ;餐品飲食則排在第二位，占比60.2% ;排名第三位的是教育文化，占比48.7%。除此之外，旅游出行、人情來往、美容服飾分別占比38.3%、29% 以及28.2%。(如圖3)

　　當然，購買欲望和沖動消費有時也是女性在消費過程中的一大“缺陷”，如何規避成為大家關注的焦點。調查數據顯示，有59.5% 的女性選擇了通過強制理財來控制自己的購買欲望，在主導消費的25-45 周歲的這一年齡段，比例更是高達60% 以上。

　　不過，隨著傳統消費和理財方式的變革、升級，“消費式理財”已經成為了一種重要的理財方式，打破了消費與理財之間的絕對對立狀態。這種理財方式能提供理財產品以及低息的消費貸款，使消費者在購買理財產品的同時，可以獲得資金的保障，使享受消費與獲得收益并駕齊驅。

　　女性投資理財偏保守

　　我們看到，掌握家庭財政大權，統籌家庭消費支出，女性把持著家庭的資金流向，理財行為理所應當地成為了女性必備的生活技能。女性因其天生善于精打細算、注重溝通交流以及直覺敏銳等特質，在理財方面顯示出了一定的優勢，如愿意嘗試新產品等。

　　不過，整體來看，女性的投資理財行為仍然比男性顯得保守，更加注重規避風險。同時，在接受理財信息以及選擇理財產品方面，她們容易跟著感覺走，人云亦云，對專業知識的掌握還有一定提升的空間。調查數據顯示，大部分女性在選擇和購買理財產品的時候將安全性、收益性和流動性列為最為重要的三項考量因素，男性雖然也認為這三項因素十分重要，但從數據來看，并沒有女性那么“執著”。

　　同時，在選擇具體的理財渠道方面，與男性相比，女性投資于股市、房地產等資產的比例更低，但選擇銀行存款的比例則比男性高出5% 左右。可見，未雨綢繆以及安全仍然是女性理財的重要關注點。除此以外，由于女性的多重角色，承擔著生育與家庭的雙重負擔，她們更重視生命及生活的保障，所以女性比男性更加關注保險產品。

　　調查數據顯示，45 周歲以上的女性對于購買保險的支出比例最大，有10% 以上的家庭將年收入的20% 及以上投資于保險產品。而已婚女性相較于未婚女性更愿意購買保險產品。

　　女性走在了互聯網理財的最前端自2013 年的“余額寶”開始，互聯網理財模式一路轟轟烈烈而來，經歷了隊伍的壯大、爆發、泛濫甚至整頓淘汰，從一開始的“寶寶類”產品到現如今大家廣為熟知的P2P、消費信貸以及眾籌等。

　　未來購買互聯網理財產品的態度

　　這是一次互聯網技術向傳統金融的出擊和融合，直接、快速、有效成為了互聯網金融挑戰傳統融資和借貸模式的優勢，但監管漏洞、行業亂象也是這個行業力圖變革的障礙。

　　在互聯網金融大潮翻滾的時代，沒有人能夠遠離互聯網理財，學習它、掌握它才能更好地進行財富管理，而女性在這一點上做得更好，對于新事物的接納和嘗試，讓女性走在了互聯網理財的最前端。

　　與以往的新聞和數據展示的“女性是互聯網理財的主力軍”的刻板印象不同，在本次的調查中，相關數據顯示，男女對于互聯網理財的關注程度未出現巨大的偏差，兩者都將互聯網理財作為最重要的理財渠道。但是與女性相比，男性更愿意將股市這一風險投資渠道作為自己的備選，而女性的第二選擇則是銀行存款。

　　具體來看，調查數據顯示，年收入處于8 萬-15 萬元的女性對于互聯網金融理財最感興趣。不過，收入在20萬-50 萬元之間的女性把持著“投資能力最強”的稱號，她們中有77.3%的人投資額度都超過了10 萬元，其中30.4% 的人在互聯網金融產品的投資額度超過了總投資金額的50%。

　　雖然近兩年，互聯網金融平臺頻繁曝出跑路事件，但伴隨著相關法律政策的出臺以及行業的治理，互聯網金融行業已然進入到了整合的實操階段。風控完善、產品合理的綜合性大平臺逐漸聚攏著人氣，而那些資質、背景等都不達標的平臺則紛紛倒下。廣大投資者的閑置資產期望有一個良好的平臺承接，互聯網金融仍然是重要的一個渠道。

　　在所有的理財渠道中，互聯網金融平臺高居榜首，遠超過其他理財渠道。本次調查顯示，在有互聯網金融投資經驗的被調查者中，66.7% 的人表示會繼續增加互聯網金融產品的投資，展現出投資人對于互聯網金融行業發展的樂觀心態。(如圖4)

　　顯然，投資者認為健康的市場環境在不斷形成，而互聯網金融理財產品也以其購買便捷、產品多元化、變現靈活等特質受到投資者的青睞。數字100 分析師薛強認為，女性對家庭財富管理的參與程度越來越深，對于自身財務狀況的自我認知也有顯著的提升。在創新創業的浪潮中，女性群體顯示出了獨特的一面，成為創業大軍的中堅力量，事業和家庭成為衡量女性成功的雙要素。

　　由此，我們看到的是一群充滿活力、積極奔跑在社會各個層面的女性，并不由得感動于她們對事業的執著、對幸福生活的追求以及她們對財富的積極態度。

　　女性投資理財現狀調查報告 2

　　一、引言

　　在當下經濟環境中，女性在家庭與社會經濟活動里的角色愈發關鍵，其投資理財行為不僅關聯個人與家庭財富積累，對整體金融市場格局也有著深遠影響。本報告旨在借助多維度數據，深入探究中國女性投資理財現狀，揭示其投資行為模式、面臨的挑戰以及未來發展趨勢，為金融機構、投資者及相關政策制定者提供有價值的參考。

　　二、女性在家庭財務決策中的核心地位凸顯

　　大量研究數據清晰表明，中國女性在家庭財務決策中占據主導地位。富達國際 2021 年報告顯示，76% 的中國女性負責管理整個家庭財務狀況，高于男性的 66%。國海證券和羅蘭貝格發布的《2022 她時代女性財富管理洞察報告》也指出，女性主導家庭日常消費決策比例達 80.9%，在家庭短期投資及長期大額投資方面，分別有 68.4% 及 75.8% 的女性擔當主導。中國內地僅有 14% 的'受訪女性會讓丈夫主導長遠財務決策，高達 86% 的受訪者會與配偶共同處理甚至擔當主導角色，該比例在全球受訪市場中位居首位。這充分說明中國女性已成為家庭財務決策的核心力量，對家庭財富的規劃與支配有著關鍵話語權。

　　三、女性投資理財行為特點

　　投資風格穩健：從投資偏好來看，女性整體傾向于穩健型投資。波士頓咨詢報告顯示，超 54% 的中國家庭投資決策雖由女性主導，但 51% 的女性投資者偏好穩健投資。在投資產品選擇上，銀行定存或理財、保險產品等穩健型標的備受青睞。《315 京滬金融消費調查報告》指出，京滬地區女性消費者占比近七成，而銀行理財（40.6%）、保險產品（27.1%）、基金（20.7%）構成當地居民財富配置 “鐵三角” 。即便在股票投資領域，女性投資者也更注重風險控制。如 2024 年漲樂財富通數據顯示，女性投資者持有天數較男性長 30%，買賣股票基金頻率比男性低 27%，人均持股數量少 36%，這種穩健投資風格有助于資產穩定增值，降低投資風險。

　　長期投資意識較強：女性普遍具備長期投資意識。中金財富調研數據顯示，71% 的女性認為投資是代際財富傳承方式，51% 投資是為退休做好準備。富達國際調研發現，中國女性開始為未來進行長期儲蓄的比例不斷提升，從 2020 年的 51% 躍升至 2022 年的 78%，且開始儲蓄年齡從 2020 年的 39 歲提早至 2022 年的 35 歲。這表明女性在投資理財中更著眼于長期目標，注重財富的長期積累與規劃，為未來生活，特別是退休生活做好充分準備。

　　注重自我學習與信息收集：在投資決策過程中，女性更愿意花費時間收集信息，學習投資知識。羅蘭貝格合伙人樓健指出，女性在做決定前會收集更多資訊，希望對風險情況有更好了解，更愿意接受新投資理念和工具。在實際調研中發現，不少女性通過參加線上線下投資課程、閱讀金融書籍和資訊、加入投資交流群等方式，不斷提升自己投資認知水平，以便做出更合理投資決策。

　　四、女性投資理財面臨的挑戰

　　投資知識與經驗相對匱乏：盡管女性積極參與投資理財，但投資知識和經驗不足仍是普遍問題。富途控股《全球女性投資者調研報告》顯示，全球受訪女性投資者面臨的共同挑戰之一就是投資經驗和知識有限（37.4%）。在國內，部分女性投資者對復雜金融產品和投資策略理解不夠深入，導致在投資選擇上較為局限，難以充分把握投資機會，甚至可能因缺乏專業知識而遭受不必要損失。

　　時間與精力限制：由于女性在家庭和職場中往往承擔著多重角色，時間和精力相對有限，這對其投資理財造成一定困擾。智聯招聘《2024 中國女性職場現狀調查報告》顯示，職場女性不僅面臨工作壓力，還需在養育子女、贍養老人等家庭事務上投入大量精力。77% 的女性難以實時追蹤市場行情，65% 難以評估資產表現。時間精力的分散使得女性在投資理財過程中，無法像男性那樣投入足夠時間和精力進行市場研究與投資操作，影響投資決策及時性與精準性。

　　風險認知與應對能力有待提升：女性雖風險偏好較低，但在風險認知和應對能力方面存在不足。一方面，對未知風險感到恐懼是全球女性投資者面臨的共同挑戰（37.7%）。部分女性因過度擔憂風險，在投資時過于保守，錯失資產增值機會；另一方面，當面臨投資風險時，一些女性缺乏有效的風險應對策略和方法，不知道如何合理調整投資組合以降低損失。

　　五、結論與建議

　　中國女性在投資理財領域已展現出強大力量，成為家庭財務決策核心及金融市場重要參與者。其穩健投資風格和長期投資意識值得肯定，但也面臨投資知識不足、時間精力受限、風險認知與應對能力欠缺等挑戰。為促進女性更好參與投資理財，實現財富穩健增長，提出以下建議：

　　加強金融投資教育：金融機構、學校及社會應加大對女性金融投資知識普及教育力度。通過舉辦線上線下投資講座、培訓課程、編寫通俗易懂投資科普讀物等方式，幫助女性提升投資知識水平，增強投資決策能力。

　　提供個性化金融服務：金融機構應針對女性投資特點和需求，設計開發更多個性化、多樣化金融產品與服務。如推出風險較低、收益穩定的理財產品，為不同生命周期女性提供專屬投資規劃方案等。同時，優化金融服務流程，提高服務效率，方便女性投資者進行投資操作與管理。

　　時間管理與投資工具創新：開發便捷高效投資管理工具，幫助女性投資者利用碎片化時間進行投資決策與管理。例如，通過智能化投資 APP，提供實時市場行情、個性化投資建議、自動資產配置等功能，降低女性投資時間成本，提高投資效率。

　　女性投資理財現狀調查報告 3

　　一、引言

　　隨著全球經濟發展與女性社會地位提升，女性在投資理財領域的影響力與日俱增。了解全球女性投資理財現狀，把握其發展趨勢，對金融市場參與者、投資者自身以及相關政策制定具有重要意義。本報告基于多地區調研數據，對全球女性投資理財現狀進行綜合分析，并對未來趨勢進行展望。

　　二、全球女性投資信心與決策模式

　　投資信心遜于男性但逐步提升：富途控股《全球女性投資者調研報告》顯示，受訪女性投資者自行評估的投資決策信心平均分低于男性。從地區來看，北美女性投資者信心平均水平最高（5.28 分，滿分 10 分），但與男性投資者信心程度差距最大；新加坡和中國香港地區，男性及女性在投資信心程度上總體差異較小。不過近年來，隨著女性對金融知識學習和投資經驗積累，其投資信心正逐步提升。越來越多女性開始積極參與資本市場，通過自我學習和實踐，增強對投資決策的掌控力。

　　財務決策模式多樣化：在親密關系中，受訪女性投資者較男性更傾向和伴侶共同作出財務決策。澳洲和北美，傾向和伴侶共同進行財務決策的受訪女性分別達到 70.8% 及 56.3% 。但不同地區也存在差異，中國香港受訪女性在親密關系中較其他市場女性更傾向于掌握財務決策主導權，過半（54.1%）香港女性表示，即便處于長期親密關系，也會獨立進行所有財務決策。這反映出不同文化背景和社會環境下，女性在家庭財務決策中角色和地位的多樣性。

　　三、全球女性投資策略與偏好

　　整體投資策略偏保守：從全球范圍看，女性投資者整體投資策略較男性更為保守。以新加坡為例，超過一半（59.6%）的女性投資者傾向于采取保守投資方式，僅有 2.9% 的受訪女性偏向進擊型投資。在投資產品選擇上，全球女性更青睞相對穩健產品。如在中國香港，最受受訪女性青睞的三大投資產品類別為股票和股票期權（58.4%）、定期存款（51.1%）、基金（37.7%）。這種保守投資策略選擇，一方面源于女性對風險的天然謹慎態度，另一方面也與女性在家庭中承擔的財務保障角色有關。

　　ESG 投資關注度攀升：隨著全球可持續發展理念深入人心，ESG（環境、社會和公司治理）投資成為熱潮，女性對 ESG 投資關注度不斷提高。在澳大利亞，38.3% 的女性投資者認為 ESG 在投資決策中非常重要，而男性投資者這一比例為 24%；在新加坡、中國香港和北美，超過 70% 的女性認為 ESG 是投資決策中非常重要 / 較為重要的因素。女性更注重企業社會責任和可持續發展，將 ESG 因素納入投資決策，不僅體現其投資理念轉變，也反映出女性在投資中對社會和環境問題的關注。

　　四、女性投資面臨的'全球性挑戰

　　資金限制：可投資資金不足是全球女性投資者面臨的首要挑戰之一，占比達 41.6% 。在一些地區，由于女性在職場上面臨性別薪酬差距等問題，收入相對較低，可用于投資的資金有限。例如，智聯招聘報告顯示，職場男女薪酬差距依然高達 12.9% ，這直接影響了女性投資資金的積累，限制了其投資規模和選擇范圍。

　　風險恐懼與知識欠缺：對未知風險感到恐懼（37.7%）以及投資經驗和知識有限（37.4%）也是女性投資面臨的普遍難題。面對復雜多變金融市場和種類繁多投資產品，女性往往因缺乏專業知識和經驗，對投資風險難以準確評估和把握，從而產生恐懼心理，影響投資決策。部分女性因害怕損失本金，選擇將資金存入銀行獲取低收益，錯失資產增值機會。

　　五、未來趨勢展望

　　投資參與度持續提升：隨著女性經濟獨立性增強、金融知識普及以及社會對女性投資支持力度加大，預計未來女性在投資理財領域的參與度將進一步提高。更多女性將積極涉足資本市場，嘗試多元化投資產品和策略，在全球金融市場中發揮更大作用。

　　數字化投資服務需求增長：數字化技術發展將深刻改變女性投資理財方式。未來，女性對便捷、高效、個性化數字化投資服務需求將持續增長。金融機構將通過開發智能化投資平臺、提供線上投資教育課程、利用大數據和人工智能為女性投資者提供精準投資建議等方式，滿足女性數字化投資需求。

　　定制化投資產品與服務興起：為滿足女性投資者多樣化投資需求，金融機構將推出更多定制化投資產品與服務。針對不同年齡、收入水平、投資目標女性，設計專屬投資組合和理財規劃方案。如為年輕職場女性提供側重于財富積累和教育儲備投資產品，為臨近退休女性設計保障養老生活的穩健型投資組合等。

　　六、結論

　　全球女性在投資理財領域正經歷著深刻變革，盡管面臨諸多挑戰，但投資信心和參與度不斷提升，投資策略和偏好也呈現出多樣化趨勢。未來，隨著社會經濟環境改善、金融市場發展以及金融服務創新，女性在投資理財領域將擁有更廣闊發展空間，有望在全球財富管理格局中發揮更為重要的作用。金融機構和相關政策制定者應充分關注女性投資需求和特點，為女性投資者提供更好支持和服務，共同推動全球金融市場多元化和可持續發展。

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