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銀行合規自查報告

時間:2024-11-14 23:17:59 報告 我要投稿

銀行合規自查報告集錦15篇

  隨著人們自身素質提升,報告與我們愈發關系密切,不同種類的報告具有不同的用途。那么什么樣的報告才是有效的呢?以下是小編為大家收集的銀行合規自查報告,僅供參考,大家一起來看看吧。

銀行合規自查報告集錦15篇

銀行合規自查報告1

  根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

  本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經營,案件高發的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發展。

  一、提高員工思想素質,增強員工依法合規經營的理念

  加強員工的法律法規、規章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規范操作,從源頭上預防案件的發生。

  二、建立建全各項規章制度,加強內控管理

  從近幾年金融系統發生的經濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,無數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規章制度,并將內控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定,促進內部防范機制的強化與完善,努力做到在規范的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強規范管理,以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

  20xx年,作為銀行人員的'我在黨組的領導下,在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下,協助行長較好地完成了所承擔的工作任務,履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下:

  20xx年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,,年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作,及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外,我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》,把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作,從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了:人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核,將每個人員崗位責任與目標化管理結合,充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。

  三、銀行監管與合作監管

  1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能,不斷提高綜合素質

  今年以來,我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓,積極樹立新的監管理念,將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中,從20xx年起,我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上,監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位,圍繞上述三個方面,我行監管人員在參加中心支行培訓的同時,督促監管人員自學有關監管業務知識,在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質,以適應形勢發展的需要。

  2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神,加快監管電子化的步伐

  按照20xx年10月銀行業現場會的要求,認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實,切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從20xx年起嚴格按照電子化監管的要求,認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則,落實監管實務操作在計算機中的應用,保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通,通過監管電子化的建設,切實提高了監管的各項基礎工作水平。

  3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性

  (1)20xx年,對銀行業高級管理人員任職資格審查工作,一是嚴格執行了任職前考試、談話制度,分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話,同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作,并將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。

  (2)加強對機構準入和退出的監管,在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。

  各家商業銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時,按照機構撤并規定的要求作好審批工作,保證了銀行業機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規,在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審,凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正,復審結果于20xx年2月20日前上報到銀行科。

  真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求,我們早在20xx年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作,依照上年年檢各項要求履行了手續,年檢中沒有走過場,現場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。

  4、進一步落實監管責任制,切實履行了監管職責。2月底前,按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法,完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀,制定了監管a、b制,明確了監管職責、責任和目標,使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實

銀行合規自查報告2

  合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向,另一個是建立全員合規文化的方向,使合規行為成為全員的自覺行動

  一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。

  它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定,這樣,合規行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合,即為文化建設。

  二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化有關。

  文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性,難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規也就悄然而至。因此,合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

  三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”

  3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督

  3.2監督者要受到重托才能充當守望者。

  那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托,進而激發信任感、榮譽感,實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境,它是導致現實中不忠實的主要原因。

  3.3環境能激發人的情感和能力。

  人的`綜合素質是關鍵的,另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗,當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時,就會出現自覺維護,不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高,而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

  四、人之所以能夠擔當不同的角色,是因為不同情緒能夠靈活。

  角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色,它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領導的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督,這樣相當于上級領導常駐,保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構,才能抵御傳統文化的回潮,改善合規文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。

  作為一名管理人員,我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發展。

  一、提高員工思想素質,增強員工依法合規經營的理念

  加強員工的法律法規、規章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規范操作,從源頭上預防案件的發生。

  二、建立建全各項規章制度,加強內控管理

  從近幾年金融系統發生的經濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,無數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規章制度,并將內控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定,促進內部防范機制的強化與完善,努力做到在規范的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強規范管理,以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

銀行合規自查報告3

  從去年8月份開始的城鎮居民醫療保險,受到了廣大居民的熱烈歡迎,吉利區城鎮居民積極參與,參保人數急劇上升,醫療保險取得了前所未有的大發展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況,近日,吉利區社會經濟調查隊在城區內,隨機抽取20戶城鎮居民家庭,進行了“吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況”問卷調查。

  這次調查的內容分為城鎮居民個人基本情況、城鎮居民對醫療保險的了解和參與情況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分,共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛人員、企業職工、離退休者、自由職業者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

  一、宣傳比較到位,但力度仍需加大。

  吉利區自城鎮居民醫療保險實施以來,充分發揮各新聞媒體和社區資源的優勢,采取靈活多樣的方法,宣傳城鎮居民醫保制度的相關內容,使居民對醫保制度有了一定了解,基本形成了人人談醫保,人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中,有16人表示基本了解,占被調查人數的80%,在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳,目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣傳很大程度上浮于表面,對其本質、政策條款涉及較少,使普通老百姓對醫保的認識也停留在表面,這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開展,有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度,更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的,只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性,才能真正實現全民醫保。

  二、城鎮居民參保狀況及認知情況。

  在20戶調查戶中,共有72人符合參保條件,已參加醫保70人,占總人數的97%,有2人沒有參加,占總人數的3%。在參保的70人中,有80%的居民認為制度好,對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚,看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中,其中一人是因為已經參加了類似的商業保險,不愿重復參保,另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調查數據可以看出,現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成態度,認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中,有4人選擇能,占20%;XX人選擇有所幫助,占70%;2人選擇不能,占10%。以上調查數據顯示,近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個問題有所幫助,10%的居民認為沒有幫助。

  三、城鎮居民醫保交費水平。

  吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元,其中個人繳納XX0元,財政補助60元;學生(包括職業高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元,其中個人繳納30元,財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,每人每年籌資額為180元,其中個人繳納60元,財政補助XX0元;已參加城鄉困難群眾醫療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。

  盡管區政府在居民醫保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力,但調查中“您認為現行的城鎮居民醫療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高,有40%的居民認為適當,10%的`居民認為較低。從調查數據中可看出仍有相當一部分居民認為現行的醫保交費水平偏高,這主要是由于各地之間經濟發展水平不同,居民的收入水平差距比較大造成的。

  四、社區衛生服務體系要不斷完善,滿足城鎮居民需求。

  加強社區衛生服務機構建設,是保證城鎮居民醫療保險更好實施的必要條件。在“您認為現行的社區衛生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調查內容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發展社區衛生服務機構,但目前社區衛生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫需要。

  在“您認為社區衛生服務中心存在以下哪些問題?”時,70%的居民認為醫療設備缺乏,60%的居民認為醫術水平不高,30%的居民認為管理不正規,20%的居民認為收費不合理。

  從大家的選擇來看,擁有豐厚醫療資源的公立大醫院還是居民大病就醫的首選,這個優勢遠遠超出了社區衛生服務中心。目前社區衛生服務中心還存在一系列的問題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區衛生服務機構的建設和發展,使之處于強勢地位,解決城鎮居民看病難的問題。

  五、居民對城鎮居民醫療保險制度的看法和意見。

  居民對城鎮居民醫療保險制度的實施都十分關心,幾乎所有被調查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法,希望這些意見和看法能為城鎮居民醫療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面:

  1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業人員寫到:“加大宣傳力度和透明度,讓老百姓了解具體內容。”一位姓席的被訪者寫到:“加大宣傳力度,把報銷流程和醫療保險制度主要內容印到醫保證的后邊,減少工作環節。”

  2、報銷制度存在問題。一位企業工人寫到:“一是報銷手續麻煩;二是不能只有住院才能報銷,如一些慢性病和特殊疾病,需要經常治療維持,住院才能治療加大了參保人員的負擔,建議每月規定報銷限額,使全民醫保制度起到應有的作用,讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到:“參加醫保后,有些醫藥費不給報,被告知原因是不住院不給報,而且一些藥不包括在報銷范圍內。”

  3、加強社區衛生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到:“社區做為初診,應擴大就診項目,充實就診器械,提高服務質量,真正把全民醫保的好處落到實處。”一位姓王的機關人員寫到:“社區衛生服務中心多設立一些,設備健全一些,方便居民看病問題,對藥價多多監督。”

  4、定點就醫規定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到:“必須先到社區服務中心看病,只有他們開轉院證明才能轉院的限制太死,有的社區醫院的醫生素質太差,肯定會延誤病情。”一位姓李的被訪者寫到:“看病必須到定點醫院就診不自由、不方便,如發病突然,定點醫院離家遠,如果到就近醫院處理,后期報銷手續復雜,對參保就醫程序不清楚,容易走背包路,應在這方面多加改善。”

  5、加大監督力度。一位姓關的工人寫到:“監督力度不夠,容易在執行制度的過程中出現問題,希望多注意。”一位姓趙的家務勞動者寫到:“政府部門應加大對醫保工作的監管力度,控制藥價虛高。”城鎮居民醫保是實現吉利區全民醫保的一項重要制度,是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中,仍有許多方面需要不斷的改進和完善,在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲,多為老百姓著想,才能保障吉利區全民醫保目標有效實行。

銀行合規自查報告4

  今年以來,根據上級行的要求,營業部開展了學習《守則》及合規文化專題教育學習活動,這充分表明了上級行對《守則》的學習以及合規管理工作的重視。現在我就學習《守則》、執行《守則》等方面情況,述職如下:

  一、學習《守則》的基本情況。

  為切實提高依法合規經營的自覺性,轉變經營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風險管理能力和內控案防水平。我按照營業部部署參與了學習《守則》及合規文化專題教育學習活動。一是參加動員會后,先行進行了自學,學習總區行營業部三級領導的動員講話,《守則》原文,并自覺地記錄了學習筆記,二是學習結束后,參加了以學《守則》用《守則》的大討論活動。三是參加學習《守則》的考試。通過這次主題教育活動,進一步提高了風險防范意識,強化了合規操作的意識,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

  通過學習深刻體會到,任何差錯、風險、問題和案件的發生,都不是一朝一夕突然形成的,都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經營的危害性。我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。

  通過此次合規教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規辦理和合規經營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的'業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業務上的各種風險增強能力,積極規范操作行為和消除風險隱患,樹立對農行改革的信心,增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

  二、執行《守則》情況

  1、能注意加強學習,增強依法合規經營的理念。加強對員工和自身的風險防范教育,認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。能從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為,根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規范操作,從源頭上預防案件的發生。

  2、嚴于律己,率先垂范。在工作中、生活中,我嚴格要求自己,以《守則》的內容和標準衡量自己的言行,自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規,在部門中講大局、講原則、講團結。在工作和生活中,要求同志們做到的,自己首先做到,要求同志們不做的,自己堅決不做。事事處處以大局為重,以集體和員工利益為重,以黨和國家、農行利益為重。同時,嚴格要求本部門其他同志嚴格按照規則辦事,不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理,嚴謹徇私舞弊,并要限時解決。在同事中積極倡導互相監督互相提醒,構建和諧團隊。

  3、加強內控管理,堅持兩手抓

  從近幾年金融系統發生的經濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,無數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。所以,平時注意不斷完善各種管理辦法,認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定,強化內部防范機制,努力做到在規范的前提下辦理業務。堅持一手抓經營發展中心工作不動搖,一手抓內控案防管理基礎不松勁,依法合規穩健經營,時刻繃緊內控案防這根弦不放松,牢固樹立風險識。

  4、組織實施本部門的合規工作。

  以《守則》為依據,高標準要求員工。在對照部門崗位職責和相關規章制度,認真對工作進行自查時,發現問題及時研究解決;對已發現問題隱患能做到及時預警,及時整改。切實提高部門員工依法合規經營的自覺性,進一步教育和引導員工轉變經營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風險管理能力和內控案防水平。

  《守則》檢查教育活動與案件專項治理工作、企業文化建設是我部合規工作的重要組成部分。在開展《守則》檢查教育活動的同時,一是配合開展案件專項治理工作,對照制度深查過去工作中存在的違規違章行為,合規操作。二是將《守則》檢查教育活動與推行iso9000質量管理工作相結合,根據工作的實際情況,對每種業務、每個崗位、每項工作的流程進行進一步的完善,努力實現規范管理、持續改進,規范部門的各項管理和業務操作,為推行精細化管理提下良好基礎。

  三、存在問題及努力方向

  一是對運用科學發展觀指導和推動合規經營的方法掌握還不夠。二是執行各項規章制度有時有松懈現象,合規管理還存在一定的問題。

  三是部門作風抓得不夠到位,致使部門員工工作效率不夠高、協調溝通不夠好。四是執行力不夠強,精細化管理不到位:表現在團隊精神不強、信息反饋慢、辦事效率不夠高等執行力問題。

  在今后工作中,我要認真總結和分析以往的過失,進一步解放思想,轉變觀念,加強管理,努力提高執行力及精細化管理水平,依法合規經營,努力搞好本職工作,為我部各項業務發展的健康發展做出更大的貢獻。

銀行合規自查報告5

  本人xxx,根據…………,本人結合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規風險全面自查,現將有關情況報告如下:

  一、基本情況

  介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況,有兼崗或多崗的請作出說明。

  二、存在的問題

  (一)要求以合規為準繩,對自身崗位履行情況方面存在的`問題進行深入排查,重點是通過自查發現問題或風險隱患。

  (二)請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全;合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障;內控制度、業務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

  (三)違規事件舉報機制,鼓勵自查人對違規事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。

  三、原因是分析

  對上述問題(風險)的產生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風險)產生根源。

  四、整改措施

  對上述問題(風險)的產生提出解決或處理措施,認真處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系,嚴格踐行合規職責,最終達到防范和化解風險目的,促進各項業務又好又快發展。

  自查人:xxx

  20xx年x月x日

銀行合規自查報告6

  根據總行合規部門要求,現將風險管理部合規風險以及采取的措施報告如下:

  一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。

  部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程序,貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識,甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

  我部門針對此項合規風險采取的措施:加大檢查力度,嚴格執行貸款“三查”責任制,對“三查”出現的問題進行直接問責,定期開展風險培訓工作。

  二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。

  一是貸前調查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準,重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現處理)

  二是貸時審查與貸款審批有待加強,部分支行由于人員缺少客觀原因,內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。

  三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴重。

  我部門針對此項合規風險采取的措施:將貸款管理納入常態化管理當中去,協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查,通過標準行創建,發現問題,積極督促進行整改。

  三、追求個人利益,忽視潛在風險以及采取的措施。

  個別信貸客戶經理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴,對抵押品低值高估,導致抵押不實;對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴,致使貸款在發放前就潛藏著風險。

  我部門針對此項合規風險采取的措施:建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,嚴把員工素質關。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三,加強業務素質培訓和法制教育,提高信貸員的兩個素質。

  四、各種違章違規貸款風險情況。

  受歷史環境影響,部分支行存在各種違規違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

  我部門針對此項合規風險采取的措施:進一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區所有支行進行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發現一筆查處一筆,絕不手軟。

  五、信貸資料合規風險以及采取的措施。

  受傳統信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。

  我部門針對此項合規風險采取的措施:規范貸款資料,統一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統一的標準,改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點,先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。

  六、信貸統計合規風險以及采取的措施。

  信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統計人員,基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大,各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生,我部門針對此項合規風險采取的措施:為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為,強化統計管理,提高統計質量,充分發揮統計信息在我行經營管理中的作用,全面、真實、準確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料,根據省聯社統計工作“基礎工作抓規范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標,結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定,制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評,有力的保證了信貸統計合規性。

  七、信貸檔案資料保管風險。

  自規范檔案管理工作以來,從上到下都強化了檔案管理工作,達標的同時力求升級,較好的使檔案發揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識,導致信貸檔案資料不齊、手續不完善,給今后合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

  (一)、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案,輕信貸檔案,認為信貸檔案無需規范化管理,無目標加以考核管理,管理得好壞一個樣,一般上級不會檢查信貸檔案。

  (二)、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔保單位不具備擔保資格;有的貸款延期不合規,如擔保不通知擔保人到場簽字,致使無法追究擔保人承擔連帶責任;有的抵押物財產共有人未承諾,形成無效抵押,導致貸款到期無法處置抵押物,使貸款無法收回。

  (三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時,發現部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時、按續、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

  (四)、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,一是缺乏檔案管理設施;二是信貸檔案存放分散,形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

  我部門針對此方面的合規風險所采取的措施:

  (一)提高認識,加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上,全過程收集信貸資料,使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學化,才能有效化解風險,保全信貸資產。通過成立組織加強領導,解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。

  (二)明確范圍,認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的,又是信貸部門在工作時常要利用的,這就要求信貸客戶經理辦理貸款時,所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外,具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

  (三)加強培訓,提高甄別能力。通過以會代訓,以會代學,加強信貸人員的培訓,從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,防止因一時疏忽導致資料不齊,訴訟時處于被動的現象發生。同時通過培訓,能使他們在辦理業務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息,以便及時抽回資金,減少損失。

  (四)專職管理,提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,實行“四專”管理,即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應分層保管,凡是借款戶已終結事項的檔案,信貸部門在一年內不利用的`檔案,按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,對借款戶需要作連續反映情況的檔案,應留在信貸部門暫存備查,信貸部門人員要認真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

  (五)遵章守制,規范操作。建全有關檔案登記薄,嚴把借閱手續關,保證檔案按時、完整、安全入庫,防止遺失。如果信貸員工作變動,應抄列移交清單,在單位負責人的監督下移交。

  (六)獎懲并罰,逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處,并納入年終考核做為評先的條件。

  八、不良資產的處置合規風險。

  各支行對已經形成的不良資產由于平時預警信息掌握不及時不全面,待處理時比較棘手,收貸費用成本過高,。由于對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定,致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理,有的根本沒有實行責任追究,致使責任不清,加之信貸管理人員調動頻繁,接任者不理舊帳,責任追究形同虛設。

  我部門針對此方面的合規風險所采取的措施:

  (一)分清不良貸款責任人,進行責任認定。

  (二)與總行其他相關部門聯手進行不良貸款的處置。

  (三)、嚴格按照各項處罰處理文件進行處理。

  九、信貸操作合規風險

  近年來,由于客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發生,其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經理貸款調查不深入、不細致,對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估,不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況,形成農村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄,借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。三是對已產生風險的信貸資產保全不及時,催收手段單一,催收主動性差,不能根據情況及時采取不同的清收措施,錯過最佳清收時機。我行現有客戶經理100多名,平均年齡較大,學歷較低,同時兼顧存款、中間業務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高,人均業務量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵,合規經營意識和自我保護意識淡薄,對信貸操作風險的防范意識不強。同時,隨著社會的開放,泥沙俱下,部分客戶經理道德意識削弱,存在一些有悖于金融業職業道德的不軌行為。

  我部門針對此方面的合規風險所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質。明確對客戶經理管理的部門,細化客戶經理的準入、管理、退出流程,防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教育和職業操守教育,讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度,提高客戶經理辨別和認識業務操作中各個環節可能出現的風險點,增強客戶經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經理強制交流制度,有計劃、有措施的對在服務區域滿一定年限的客戶經理予以強制跨區域、跨單位交流,并通過離崗審計發現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會制度。對于客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工,明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應承擔責任,建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度,重視貸款外核和實地走訪,定期檢查與隨機抽查相結合,序時檢查和專項檢查相結合,對重點社、重點人員存在的問題重點檢查,做到發現一個查處一個。四是認真執行客戶經理服務區域公告制度,并對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪,及時與客戶進行信息溝通,減少客戶與客戶經理發生業務的中間環節,避免出現客戶經理“吃拿卡要”現象。

  完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率,通過提高技術手段,防范客戶經理操作風險,對各類不良行為及時發出預警,對不良客戶予以攔截,真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。

銀行合規自查報告7

  一、個人學習《內控達標年學習手冊》的情況

  自“內控達標年”在XX郵政金融全面開展以來,XX郵政一直在積極落實“內控達標年”活動安排,積極下學習內控達標年學習手冊,通過空閑時間不斷學習內控方面的知識,貫徹落實該方案。

  為了更好地傳達學習手冊里面的情況,局里開了幾次學習總結大會,并根據大家的實際情況制定了學習計劃并結合實際情況學習,以自主學習為主要內容,以互相談論心得體會為輔助,撰寫學習心得體會不少于三次。

  學習手冊的內容主要分為五個部分,分別是領導內控要求摘要、三個對標、內控管理通報、法律與合規風險匯總、重要內控規章制度,每個部分都是學習的重點對象,尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實務等。從領導手中接過內控達標年學習手冊以來,通過利用空閑時閱讀學習手冊,更加了解內控合規的重要性和嚴謹性,并通過對比日常工作中個人的行為表現,及時糾正了一些錯誤,業務流程更規范。

  二、個人自身業務和三個對標自查情況

  因本人的職務是普柜,屬于金融方面得業務,在三項對標表及三項請單中,我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結發現,主要在精細化管理方面存在不足,不夠細心,業務環節不夠規范,如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業務時,有時會漏掉對憑證進行查驗真偽,此外,一個較迫切需要解決的`問題是在理財業務管理方面,未取得從業資格的情況下,辦理理財方面的業務。

  三、自查存在問題整改落實情況

  存在的問題有:一是代理保險、理財業務管理方面,銷售人員未取得從業資格;二是在辦理個人柜面業務時未對憑證進行真偽驗視。

  整改落實情況:一是閱讀理財業務方面所需考取的從業資格方面的教材,增加理財業務知識,加深對理財的認識,今早通過相關的從業資格考試;二是辦理業務時,根據有關規章制度對客戶的憑證進行真偽驗視,為客戶辦理業務時,先核實客戶憑證的真偽再為客戶辦理業務。

  四、下一步工作措施

  繼續學習內部達標年學習手冊以及各項各項業務規章制度的流程,熟悉內控合規的理論與實務,盡早通過基金從業資格、銀行從業資格等專業資格考試,不斷提高自身業務知識,規范流程,以及時刻關注團隊內控方面的表現,和團隊一起進步。

銀行合規自查報告8

  根據《關于印發XX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動實施方案的通知》(XX農信聯發〔20xx〕140號)要求,為更好貫徹落實該項工作,我社迅速成立“合規文化建設年”活動推動工作小組,并對存在的合規風險進行認真自查,通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業務操作流程等手段,不斷提升我社合規風險管理水平。現將我社合規風險自查情況報告如下:

  一、組織領導

  根據聯社“合規文化建設年”活動要求,我社成立了“合規文化建設年”活動推動工作領導小組。

  組長:XXX

  副組長:XXX

  成員:XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

  (注:正副組長由班子擔任,全體員工均為成員,確保人人合規、人人推動)

  二、自查情況

  經過組織本社全體干部員工開展合規風險大討論及組織全面排查,我社共發現以下主要風險點:

  (一)信用風險管理方面

  主要排查內容是:信貸業務貸前、貸中、貸后等環節風險管理(含貸款形態分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。

  (二)市場風險管理方面

  主要排查內容是:完善可操作性強的市場風險管理,關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容(該項業務已集中在計財部,由該部負責)。

  (三)操作風險管理方面

  主要排查內容是:操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險(含人員、系統、流程和外部事件所引發的風險)。由于操作風險滲透在業務和管理各個方面,所以各信用社(部、中心)均應按照職責要求歸口負責,同時嚴格按照內控管理要求提高對各業務條線在制度方面的有效執行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度,該制度是否有效執行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監測排查。

  (四)流動性風險管理方面

  主要排查內容是:要求建立完善的.、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。(該項工作由計劃資金財務部負責)

  (五)聲譽風險管理方面

  主要排查內容是:重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語,合規與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現客戶投訴事件發生原因。

  (六)應急管理方面

  主要排查內容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度;各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。

  上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業務條線執行情況進行認真排查分析(具體條線分為:信貸、會計出納、中間業務、財務管理、安全保衛、服務規范等方面內容);聯社有關職能部門主要根據自身業務條線職責要求進行排查,重點排查內控制度、業務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

  三、原因分析

  對上述問題(風險)的產生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風險)根源。

  四、整改措施

  對上述問題(風險)的產生提出解決或處理措施,認真處理好今后在業務發展過程中與合規風險的正確關系,嚴格踐行合規職責,最終達到防范和化解風險目的,促進各項業務又好又快發展。

  二O一一年六月三十日

  (加蓋公章)

銀行合規自查報告9

  為規范業務經營,強化風險管理,增強全員合規經營意識,降低案件風險隱患,確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。 第一,按照制度要求,重塑制度流程 按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法,認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守,組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。 第二,做好自查和整改工作 自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管等進行自查;對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務,提高工作質量,防控操作風險,消除了風險隱患。同時,在此基礎上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發現問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現類似問題。 自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統一著裝,微笑服務”執崗情況進行自查,同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的`舉報電話,促使員工改變服務態度,提升服務形象,切實提高業務素質和服務水平,真正實現“合規管理,風險共 。防,和諧共贏” 通過全面清查,找準問題,統籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權責明確的監督約束機制,保障皮革城分社規范健康可持續發展。 第三,加強學習,提高風險防控能力 為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學習,并做好學習筆記,提高對風險防控工作的認識。同時,把提高員工素質作為工作中的一個基本點,學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。 四.整改措施及今后工作思路 今后,我將繼續加強自己的政治思想教育,深入持續開展合規文化建設年活動,將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中,加大對違規責任人的懲處力度,嚴肅查處違規人員,營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境,進一步防范操作風險。

  (一)加強學習,繼續深入合規文化建設,使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求,定期集中學習,通過學習 SC6000 系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念,從而有效防范我社內部操作風險。

  (二)加強對自己的金融政策、法律制度,財經紀律、職業道德教育,規范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風險的認識,提高合規操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

  (三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論,就操作風險防控問題發表各自意見,通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

  (四)樹立正確的經營指導思想,嚴格按照聯社的有關規定,組織好本社的內控制度、財

  務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

  關于支行高管個人防范合規風險履職自查報告

  為全面做好支行高管人員防范合規風險工作的開展,確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效,根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風險履職監察要點》(中銀發〔xx〕1459號,以下簡稱《要點》)及省行《關于轉發的通知》(閩中銀發〔xx〕564號)文件精神,結合本人工作實際,就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作,現將自查結果匯報如下:

  一、經過認真對照檢查,本人沒有存在下列違法違規行為:一是沒有存在授意或指使員工違規辦理業務行為;二是沒有存在超越權限或范圍辦理業務行為;三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為;四是沒有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為;五是沒有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為;六是沒有發現存在其他嚴重違規行為。

  二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風,認真學習和宣貫《要點》,并結合業務行為合規性和合規風險易發點,強化自己的風險意識和廉潔意識,自覺抵制違規行為,維護銀行利益。

  特此報告。

自查人:

  xx年x月x日

銀行合規自查報告10

  為規范業務經營,強化風險管理,增強全員合規經營意識,降低案件風險隱患,確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。

  第一,按照制度要求,重塑制度流程

  按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法,認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守,組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。

  第二,做好自查和整改工作

  自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理等進行自查;對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務,提高工作質量,防控操作風險,消除了風險隱患。同時,在此基礎上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發現問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現類似問題。

  自查服務形象。按照縣農信聯社“優質文明服務”的要求,對各柜員“統一著裝,微笑服務”執崗情況進行自查,同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務態度,提升服務形象,切實提高業務素質和服務水平,真正實現“合規管理,風險共防,和諧共贏”。

  通過全面清查,找準問題,統籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權責明確的監督約束機制,保障皮革城分社規范健康可持續發展。

  第三,加強學習,提高風險防控能力

  為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學習,并做好學習筆記,提高對風險防控工作的認識。同時,把提高員工素質作為工作中的一個基本點,學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

  全員行動,按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

  第四,整改措施及今后工作思路

  今后,我將繼續加強自己的政治思想教育,深入持續開展合規文化建設年活動,將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中,加大對違規責任人的懲處力度,嚴肅查處違規人員,營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境,進一步防范操作風險。

  (一)加強學習,繼續深入合規文化建設,使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求,定期集中學習,通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念,從而有效防范我社內部操作風險。

  (二)加強對自己的金融政策、法律制度,財經紀律、職業道德教育,規范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的.世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風險的認識,提高合規操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

  (三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論,就操作風險防控問題發表各自意見,通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

  (四)以科學發展觀為指導,樹立正確的經營指導思想,嚴格按照聯社的有關規定,組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

銀行合規自查報告11

  尊敬的行領導、考核小組領導:

  自州分行開展“支行高管人員防范合規風險履職監察工作”活動以來,本人作為XX支行的行長,對此工作高度重視,始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重,同時秉著有則改之無則加勉的心態,結合自身平時的工作情況,認真的做了自查自糾,自查結果平時工作均為合規操作。

  一、合規履職情況

  回顧過去的九個月里,以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規文化建設的相關文件,深刻領會開展合規文化建設的重大意義。充分認識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切需要。同時,從本人做起,身體力行,親力親為,起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者,更是踐行者。

  對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為,是否存在超越權限或范圍辦理業務行為,是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為,是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為,以及是否存在其他嚴重違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。

  二、開展合規環境建設方面

  本人帶領全行,加強學習,不斷提高思想認識,增強了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時,我能夠同其他部室負責人團結一致,密切配合,勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的`要求,對照各項規定:

  (1)、沒有收受過任何單位和個人的現金、有價證券、支付憑證等;

  (2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬于自己支付的費用;

  (3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規定;

  (4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為;

  (5)、保持了艱苦樸素,沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。

  三、員工合規教育方面

  郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫,并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式,綜合評定支行高管人員防范合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點,突出“四個加強”,增強“四種意識”,不斷提高合規經營水平,為各項業務穩健發展提供了有效保障,即:

  一、加強培訓教育,增強合規意識。強化學習,傳達貫徹州分行相關會議精神,引導教育員工強化合規經營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式,把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

  二、加強對管理層的管理,增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任,逐級明確管理層責任,層層簽訂責任狀,建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程,調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”,各部門負責人手機保持24小時暢通,嚴格請銷假制度,以身作則,做出表率。

  三、加強風險排查力度,增強發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點,對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規定“的要求,認真開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查,逐筆建立臺賬,因戶制宜,分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭,按月組織支行、部室人員進行風險點座談,通過各層面的查找和討論,隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題,提前采取措施加以防范,把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像,對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光,警示員工盡責履職、合規操作。同時,建立舉報制度,對違規違紀責任人和管理人員一經查實,嚴肅處理;對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎,營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

  四、加強宣傳引導,增強責任意識。一是加強合規宣傳,通過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯系卡等形式,使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點,杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動,讓廣大員工結合各自崗位職責,對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議,提高合規操作的針對性。三是深入開展合規建設,充實專職合規人員,健全工作制度,有效提升了合規經營水平。

  四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果,郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,相關部門負責人共同組成的監察工作小組,對貫穿全年的監察工作進行督促,并負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話,各單位員工可通過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防范合規風險履職方面存在的問題。

  五、工作還存在不足之處

  雖然經過支行對高管人員防范合規風險履職情況認真檢查,均未發現有違規違紀行為,但是在防范合規風險工作中,我支行還存在以下不足之處:一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上,有實用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題,從根本上說是自己的世界觀改造不夠,黨性鍛煉不夠,在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后,要加強學習,通過持之以恒的學習,不斷提高自己的理論、政治素養,注重在工作中鍛煉自己的黨性修養,堅持走群眾路線,樹立全心全意為人民服務的思想,同時加強世界觀改造,從高從嚴要求自己,抵制一切腐敗行為,使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優秀共產黨員,為輪臺支行的發展做出新的貢獻。

  報告人:xxx

  20xx年x月x日

銀行合規自查報告12

  今年以來,XX市XX區聯社堅持“標本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執行、監督”三個環節,以制度執行年活動為載體,從全面構建合規風險管理體系入手,狠抓“五個到位”,深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作,進一步規范經營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是:

  一、高度重視,組織領導到位

  自年初一開始,聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核,作為評先選優的重要內容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監事長為副組長,經營班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經營、合規操作管理年”活動領導小組,負責整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了“制度執行年”活動和“合規經營、合規操作”自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行“一把手”負責制,聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責,認真履職盡責,率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規帶頭人,為深化改革和促進發展奠定基礎。

  二、抓合規意識教育,培訓學習到位

  為提高全體員工特別是新青員工的合規意識,聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則,年內聯社共組織培訓學習班X期,參訓人員達XXX人,其中一線員工的學習面達90%以上,使大家真正認識到“內控優先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內控要點,主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式,認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時,結合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結教訓,標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學習的針對性,人人撰寫了學習筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制,檢驗學習效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯社機關推薦XX名員工進行了合規知識競賽;11月下旬,組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試,考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達99%。

  三、強化基礎管理,崗位責任制落實到位

  加強基礎管理,規范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則,根據用工制度改革方案,綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素,合理確定崗位編制XXX個,撤并低效網點XX個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工,委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人,經過崗前培訓,全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求,設置合規風險管理部門或合規風險管理崗,制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭,財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責,按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求,細化了每一筆業務的操作流程,防范違規操作,切實做到了有章可循。

  四、狠抓制度執行,監督檢查到位

  區聯社一是抓自查。制定了《XX區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確,在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現場檢查發現的主要問題,疏理了4個方面16個類型的問題,以文件形式印發各社,連同XX省銀監局《20xx-20xx年對XX省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一并轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自20xx年6月25日以來接受銀監部門、省聯社XX辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題,梳理成條,分類整理,印發給每一位員工,逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支,以及合規經營、合規操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端,針對發現的問題,發出整改通知書XXX份,落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯社提出稽核工作實行“序時稽核,業務全覆蓋”的管理要求,已完成對XX個網點的序時稽核,并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時,加強后續稽核,強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查,確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審,規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優罰劣,現場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會審XX(社)次。五是加強責任監督,搞好離職、任期經濟責任審計今年,我們通過現場檢查、民主測評、社會調查等方式,先后對全區XX個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規責任貸款XXX筆,金額XXXX萬元(其中個人違規責任貸款XXX筆,金額XXX萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“XXX案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯社在全區范圍內開展了以是否有參與“九種人”和員工經商辦企業的排查,排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的

  重點人員XX人,仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯社采取積極措施加強對重點人員的監控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正,有效地整治和規范了全區信用社對員工的'行為,較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式,共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理,有效地規范了信用社的經營管理行為,防范案件的發生。

  五、建立問責機制,責任追究到位

  我們從建立有效的違規問責約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工,在內部弘揚正氣,杜絕違規惡習,對違規失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制,人人簽訂了事故案件防范責任書,明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告 制度,做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎上,符合立案標準和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立“雙向” 問責機制,操作人員與管理人員處理聯動,經濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子X社次,通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所),經濟處罰XX人次、罰款金額XX元,待崗X人,免職X人,除名X人,待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護了農村信用社規章制度的嚴肅性,保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

銀行合規自查報告13

  根據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神,本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查,現將有關情況報告如下:

  一、基本情況

  本人xxx,現任XXX農村信用合作聯社XXX信用社客戶經理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰戰兢兢,任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內,對轄區內的貸戶進行了全面的調查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解。活動期間,以合規為準繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查,現將對信貸業務自查的一些情況,進行說明。

  二、存在問題

  (一)貸款管理狀況及風險檢查

  1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶,無違規發放現象。

  2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策,無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象,無發放借款用途不合規貸款。

  3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴格控制信用貸款的發放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面,能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求,認真辦理,并積極落實好有關手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔保現象

  4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現象,并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

  5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現象。

  6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

  7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態,準確反映信貸資產質量,無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。

  8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定,用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規定沖入呆賬準備。

  9、貸款基礎管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態真實,貸款有關臺賬登記齊全,內容完整,統計數據正確。

  (二)貸款內控制度

  1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的'貸款審批小組,負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手,強化科學決策,完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規范。

  2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理,力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權,確定不同的貸款權限和授信額度,基本杜絕了超授權授信現象。

  3、信貸人員各崗位責任制明確,信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益,負終身清收責任。

  4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。

  5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規范。

  三、原因分析

  農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態,往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了,其結果必然使風險產生且加劇。

  四、整改措施

  根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中,本社將嚴格執行信用社的各項規章制度,吸取教訓,有針對性地改進存在的缺點和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務,努力做好本社的各項工作。

  從制度上防范,加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證,是相互控制的基礎,員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督,建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制,逐級追究責任,嚴格執行審貸分離制度。

  加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規操作。這樣不僅在思想上提高認識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

銀行合規自查報告14

市分行合規大行動領導小組:

  根據市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》,認真對照自己(三農金融部)的實際工作情況,查找在合規經營方面存在的問題,對此進行認真分析和總結如下:

  一、合規經營基本情況

  1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

  2、根據監管規定和我行風險控制要求,對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

  3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結,偽造資料,不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的.貸款申請,堅守“八不準”原則。

  4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

  6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求,認真做好貸款分類工作和風險預警。

  7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業樂業、勤奮工作,遵法守紀、令行禁止,循規辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

  8、無直系親屬經商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無任職回避親屬、回避職務情況。

  11、本人未在金融機構貸款。

  12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。

  二、存在的問題

  1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場,調查不夠仔細、全面、深入,調查表反復修改,紙質資料缺東少西,未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。

  2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產保全檔案,使用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導致信貸檔案資料不齊,給今后合規、有效的收回貸款帶來隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

  4、未認真監測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過這次“合規大行動”的學習,查找了自身及三農金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強化審慎經營理念,完善績效考核機制;二是嚴格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規;三是加強流程監控,提高信貸業務精細化管理方面;四是開展違規放貸風險排查,及時化解風險隱患。

銀行合規自查報告15

  信用社的改革和發展離不開合規經營,更與防控金融風險、內部控制相伴。推進合規文化建設,必將為信用社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為可能,通過反復學習,加深領會,我充分認識到此次合規文化教育活動目的和重要意義,更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查,做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改,從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。現將自查情況匯報如下:

  一、學習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學習教育活動,提高自己的思想業務素質和職業道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育,針對信用社發生的案件,認真組織開展“學、查、改”活動,以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性,舉一反三,查找不足,切實采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強,沒有“釘子”精神,不善于緊抓學習,自我素質提高不快;二是組織集體學習不夠深入,作為單位的一名員工,有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例,對一些案例案件缺乏深入分析,使學習內容與學習效果未能較好融合;三是重業務、輕學習。平時只顧忙于業務,片面強調稽核工作,沖淡了內控、安全的學習內容,使各項規章制度和操作規程的學習規劃不夠深入。

  二、思想上。平時能夠端正經營指導思想,樹立科學的發展觀,正確處理好改革與發展、競爭與規范、金融創新與防范風險的關系,堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。能夠通過強化內部管理約束機制,提高主任辦公會決策的科學性和透明度,合理安排任務指標,把案件防范納入年度網點負責人經營目標責任制考核體系,與其他工作一起安排部署,統一考核獎懲,切實做好案件防范工作。但在穩健經營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強,內控優先和審慎經營的理念不夠等,認真分析原因主要有三個:一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,耐心地做職工的思想工作;二是認為我們聯社的工作條件好,工資高、福利好,沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入,要求不夠嚴格,存在重制度建設輕落實的現象。對各項規章制度和操作規程只善于一般要求、一般學習,不善于做深入細致的思想政治工作,批評教育又未能及時跟蹤、反饋,掌握整改情況等。

  三、規章制度上。能夠按照聯社要求“五個必須”、“八個親自”開展內控、安全等方面的檢查和指導,及時發現工作中存在的問題與薄弱環節,督促當事人積極采取措施加以防范與整改,把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規學習不夠全面,所以在執行上級指示,貫徹各項金融政策時會出現偏差、走樣現象。二是因為事務繁忙,時間安排不夠合理,檢查指導工作力度和深度不夠,使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實,違規違章行為時有發生,尤其是在分社,內控制度、安全保衛方面存在不少問題。三是對基層職工的監督和教育不夠,如對有些職工在考核中已經發現的缺點,未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育,容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠,平時與分社負責人接觸的多,與一般員工接觸較少,對員工是否經商辦企業、從事第二職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏,對綜合業務系統的相關規章制度和

  操作規程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限,存在薄弱環節。

  四、工作作風上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀,時刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序,通過完善各項內控機制,充分發揚民主作風,確保各項工作的順利開展。但工作作風有時不夠扎實,缺乏主動性和創造性。一是平常制度定的嚴,執行時寬,只滿足于開會和學習文件,對基層社督促檢查落實不力,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動性和創造性。二是對分社出現的一些違規違章問題,處理時不是十分果斷,特別是處理、處罰時,心慈手軟,沒硬起手腕。三是作風不夠深入。平時忙業務多,抓制度少,有時到分社檢查只是聽聽情況,未能真正深入到干部職工家中,聽他們的呼聲,征求他們的意見等,對員工普遍關心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。

  總之,通過開展合規文化教育活動學習對照,才發現自己還存在很多不足之處。為此,我將會在最短的時間內,把自查中發現的問題,對照相關的制度和操作規程進行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

  一是要與聯社職工一道,深入學習有關的規章制度和操作規程,進一步提高自身遵紀守法的自覺性,增強穩健經營和案件防范的意識。

  二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的'理念,克服片面的思想傾向,堅持業務發展與風險防范、改革創新與規范管理兩手抓。

  三是要以科學發展觀為指導,樹立正確的經營指導思想,要定期開展金融法律法規、內控制度和安全保衛制度的教育活動,嚴格按照聯社序時性檢查實施方案,組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理、預警指標和安全保衛等方面的序時性檢查工作。

  四是要轉變工作作風,嚴格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內控、安全等方面的檢查、指導,及時發現工作中存在的問題與薄弱環節,加大處罰力度,督促當事人積極采取措施加以防范與整改,有效遏制案件的發生。五是要建立和落實職工行為的排查制度,密切關注職工八小時外的生活,重點關注職工是否參與經商辦企業、從事第二職業、賭博、買賣彩票、不正常交友等,加強教育,對違法違規人員加大處罰力度。

  六是要以這次開展合規文化教育活動學習為契機,堅持標本兼治、重在治本的原則,建立風險防范的長效機制。加強制度建設,強化監督檢查,有效遏制案件高發的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態,確保我社安全、合規、穩健經營。

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